क्रेडिट कार्ड के लिए एक औसत एपीआर क्या है?

क्रेडिट कार्ड और ऋण आधुनिक जीवन का एक हिस्सा हैं। हालांकि, क्रेडिट कार्ड लगभग हमेशा ब्याज दरों में किसी अन्य ऋण की तुलना में अधिक होता है, जो उपभोक्ता के मुठभेड़ की संभावना है। क्रेडिट कार्ड की ब्याज दर को समझना, और कार्ड का एपीआर वास्तव में क्या है, इसलिए किसी भी ध्वनि धन प्रबंधन योजना के लिए महत्वपूर्ण है।

गलत धारणाएं

क्रेडिट कार्ड के साथ एक आम गलतफहमी यह है कि वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) खाते के बकाया राशि पर लगाया गया वास्तविक ब्याज है। यह सच नहीं है। एक क्रेडिट कार्ड का APR इस बात का अनुमान है कि निकट भविष्य में ब्याज दर क्या है या क्या होगी। स्थिर स्थितियों को देखते हुए, एपीआर प्रभावी वार्षिक दर (ईएआर) का आंशिक प्रतिबिंब है, लेकिन यह हमेशा ऐसा नहीं होता है। अस्थिर स्थितियां एपीआर को वित्तीय वर्ष के अंत तक ईएआर के बारे में थोड़ी समानता के कारण पैदा कर सकती हैं।

विचार

EAR और APR के बीच मुख्य अंतर दो गुना है। सबसे पहले, ईएआर को आमतौर पर एक कानूनी शब्द के रूप में मान्यता प्राप्त नहीं है, और निश्चित रूप से ऐसे राज्यों में मान्यता प्राप्त नहीं है जहां लगभग सभी क्रेडिट कार्ड कंपनियां आधारित हैं (जैसे डेलावेयर)। दूसरा, ईएआर में एक बार के बदलाव शामिल नहीं हैं, जैसे कि फ्रंट-एंड या लेट फीस। इसमें असाधारण परिस्थितियों को भी शामिल नहीं किया जाता है, जैसे कि वे जो आपकी ब्याज दर को बदलने का कारण बन सकती हैं, जैसे देर से भुगतान, शेष स्थानान्तरण या विशेष ऑफ़र।

विशेषताएं

क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें ज्यादातर फेडरल रिजर्व द्वारा जारी ब्याज दर, भविष्य की मुद्रास्फीति पर जारीकर्ता के अनुमानों और ग्राहक की क्रेडिट योग्यता के जारीकर्ता के मूल्यांकन द्वारा निर्धारित की जाती हैं। कम ब्याज दर, स्थिर मुद्रास्फीति और अच्छा क्रेडिट इतिहास क्रेडिट कार्ड पर कम ब्याज दर के बराबर हो सकता है। उदाहरण के लिए, कई अमेरिकियों ने 1990 के दशक के अंत में 9 से 12 प्रतिशत के बीच दरों का आनंद लिया, उस समय की आर्थिक स्थितियों का प्रतिबिंब। वही अमेरिकी अब अपने क्रेडिट कार्ड पर 15 से 19 प्रतिशत की दर प्राप्त कर रहे हैं, जो कि उच्च ब्याज दरों और अधिक मुद्रास्फीति के भविष्य के अनुमानों के कारण है।

चेतावनी

क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें और न्यूनतम भुगतान अक्सर खराब समझे जाते हैं, और उन्हें समझने में इस विफलता के परिणामस्वरूप दीर्घकालिक ऋण में पर्याप्त रूप से कमी हो सकती है। उदाहरण के लिए, एक स्थिर शेष राशि और शेष सभी शर्तों को एक ही मानकर, एक वर्ष के चक्रवृद्धि ब्याज के बराबर 12.99 प्रतिशत का APR, 13.79 प्रतिशत EAR के समान है। इन आंकड़ों को निर्धारित करने में शामिल गणित जटिल है। नतीजा यह है कि नियमित किस्तों द्वारा क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने की योजना अक्सर दोषपूर्ण होती है, क्योंकि एक बड़े संतुलन के मामले में, 1.5 प्रतिशत का अंतर अभी भी प्रति वर्ष सैकड़ों डॉलर तक जोड़ सकता है।

लाभ

क्रेडिट कार्ड उपभोक्ताओं को क्रेडिट का एक तैयार स्रोत प्रदान करते हैं। ब्याज दरों के बावजूद, जो हमेशा बैंक ऋण में शामिल लोगों की तुलना में अधिक होते हैं, यह उन व्यक्तियों या परिवारों के लिए एक उपयोगी उपकरण प्रदान कर सकता है जो अल्पकालिक वित्तीय कठिनाइयों का सामना करते हुए समाप्त होने की मांग करते हैं। यह संयुक्त राज्य अमेरिका में विशेष रूप से मामला है, जहां व्यक्तिगत बचत की दर बहुत कम है।