क्या होता है जब आप अपने घर को पुनर्वित्त करते हैं?

एक पुनर्वित्त, जो एक नए ऋण की आय के साथ आपके वर्तमान बंधक का भुगतान करता है, आपको अपने घर की इक्विटी में टैप करने या अधिक अनुकूल ऋण शर्तें प्राप्त करने की अनुमति देता है। घर की इक्विटी में नकदी को पुनर्वित्त करने के लिए एक ऋण राशि के लिए अर्हता प्राप्त करने की आवश्यकता होती है जो आपके वर्तमान बंधक शेष राशि से अधिक है। कोई कैश-आउट पुनर्वित्त आपको अपनी ब्याज दर को बदलने और अपने पुनर्भुगतान अवधि को लंबा या छोटा करने की अनुमति नहीं देता है। पुनर्वित्त में एक खरीद बंधक के रूप में एक ही समापन लागत शामिल है।

ऋणदाता आदेश एक गृह मूल्यांकन

एक बंधक ऋणदाता पहली चीजों में से एक है जब आप एक पुनर्वित्त के लिए अर्हता प्राप्त कर रहा है एक घर मूल्यांकन का आदेश दें। आपका घर संपार्श्विक है जो ऋण चुकौती को सुरक्षित करता है, इसलिए, ऋणदाता सत्यापित करता है कि नए ऋण को कवर करने के लिए घर में पर्याप्त उच्च मूल्य है। एक स्वीकार्य पुनर्वित्त ऋण-से-मूल्य, या एलटीवी, आम तौर पर 95 प्रतिशत और 80 प्रतिशत के बीच होता है, जो 5 प्रतिशत और 20 प्रतिशत की इक्विटी में परिवर्तित होता है। LTV एक घर के मूल्य और ऋण राशि के बीच का अंतर है। एक स्वतंत्र मूल्यांकक एक संपत्ति निरीक्षण करता है और अपने घर का मूल्य निर्धारित करने के लिए तुलनीय घरों के हालिया बिक्री डेटा का विश्लेषण करता है। आप आम तौर पर एक घरेलू मूल्यांकन के लिए भुगतान करते हैं, हालांकि कुछ उधारदाता आपको पुनर्वित्त की समापन लागतों में लगभग $ 400 का शुल्क जोड़ने की अनुमति देते हैं।

ऋणदाता आप अपने विकल्पों को जानते हैं

ऋणदाता उस अधिकतम राशि की गणना करता है जिसे आप उधार ले सकते हैं और उसके बाद पुनर्वित्त विकल्पों पर सलाह दे सकते हैं अपने घर के मूल्यांकन, क्रेडिट और वित्त की समीक्षा करना। आपकी उधार लेने की शक्ति ऋण-से-आय अनुपात, या पर निर्भर करती है डीटीआई और क्रेडिट स्कोर. DTI मासिक कमाई का प्रतिशत है, जिसका इस्तेमाल आवास खर्चों का भुगतान करने के लिए किया जाता है, जिसमें मूलधन, ब्याज, कर और बीमा शामिल हैं, या PITI। एक दूसरा और समान रूप से महत्वपूर्ण DTI का आंकड़ा, यह आय का प्रतिशत मापता है जो आवास और आवर्ती ऋण जैसे ऑटो ऋण और क्रेडिट कार्ड बिल सहित कुल खर्चों की ओर जाता है। 28 प्रतिशत या उससे कम की हाउसिंग डीटीआई और कुल 36 प्रतिशत की डीटीआई की सिफारिश की जाती है। सामान्य तौर पर, आपके DTI और LTV, कम पुनर्वित्त विकल्प और बेहतर आपकी पुनर्वित्त शर्तें।

समापन लागत का खुलासा

ऋणदाता एक अच्छा विश्वास अनुमान प्रदान करते हैं आपके आवेदन के 3 कार्य दिवसों के भीतर आपके पुनर्वित्त में शामिल फीस। आप ऋणदाता और तीसरे पक्ष की सेवाओं, जैसे शीर्षक और एस्क्रो के बीच ऋण शुल्क की तुलना करने के लिए अनुमान का उपयोग कर सकते हैं। जिस तरह पुनर्वित्त ब्याज दरें और शर्तें बातचीत योग्य हैं, कई समापन लागत परक्राम्य हैं, जैसे कि ऋणदाता की उत्पत्ति शुल्क, या अंक । हालांकि, आप कुछ लागतों के साथ सौदेबाजी नहीं कर सकते हैं, जैसे कि प्रीपेड या पिछले-बंद संपत्ति कर के कारण।