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क्रेडिट कार्ड जारी करने वालों को दिवालियापन का डर है, क्योंकि उपभोक्ता अक्सर असुरक्षित ऋण को मिटा सकते हैं या कम कर सकते हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि वे अध्याय 7 या 13 वें दिवालियापन के लिए फाइल करते हैं। हालांकि, एक बार जब कोई उपभोक्ता दिवालिएपन का निर्वहन जीतता है, तो उसकी ऋण प्रोफ़ाइल अक्सर उधारदाताओं को बेहतर लगती है। आपका क्रेडिट स्कोर एक महत्वपूर्ण हिट हो सकता है, लेकिन चूंकि आप वर्षों तक फिर से दिवालियापन के लिए फाइल नहीं कर सकते हैं, लेनदारों को पता है कि आप अपने ऋणों को मिटाने के लिए दिवालियापन का उपयोग नहीं कर सकते हैं।
दिवालियापन के प्रकार
अध्याय 7 दिवालिया आमतौर पर लगभग 90 दिनों में पूरा हो जाता है। क्योंकि असुरक्षित ऋण आम तौर पर छुट्टी दे दी जाती है, आपके ऋण-से-आय अनुपात में जल्दी सुधार होता है। यदि आप जल्दी से दिवालियापन प्राप्त करना चाहते हैं, तो यह आपका सबसे अच्छा विकल्प है। अध्याय 13 आपको अपने ऋणों को पुनर्गठित करने और तीन से पांच साल की अवधि में दायित्वों को चुकाने की अनुमति देता है। इसका मतलब है कि आप लंबे समय तक दिवालिया हो जाएंगे, लेकिन क्योंकि यह दायित्वों का भुगतान करने के लिए अधिक प्रतिबद्धता दिखाता है, यह उधारदाताओं को थोड़ा बेहतर लग सकता है। एक बार जब आप इस प्रक्रिया को पूरा कर लेते हैं, तो आप अध्याय 7 के दिवालिएपन में अध्याय 7 में ऋण नहीं दे सकते। अध्याय 13 के बीच प्रतीक्षा अवधि कम से कम दो वर्ष है। या तो मामले में, उधारदाताओं को पता है कि राहत के लिए आपके विकल्प अधिक सीमित हैं।
सुरक्षित क्रेडिट कार्ड
अल्पावधि में आपके क्रेडिट का पुनर्निर्माण करने के लिए एक सुरक्षित कार्ड आपका सबसे अच्छा दांव हो सकता है। एक सुरक्षित कार्ड के साथ, आप जारीकर्ता को प्रारंभिक जमा राशि प्रदान करते हैं जिसे बैंक संपार्श्विक के रूप में रखता है। फिर आप एक क्रेडिट लाइन प्राप्त करते हैं जो आम तौर पर जमा राशि के बराबर होती है। जब तक आप अपने मासिक बिलों का भुगतान करते हैं, जब तक कि सहमति नहीं हो जाती, मूल जमा को छुआ नहीं जाता है; इसका उपयोग केवल तभी किया जाता है जब आप अपने दायित्व को निभाने में विफल होते हैं। क्योंकि इससे जारीकर्ता के लिए जोखिम कम हो जाता है, एक सुरक्षित कार्ड आमतौर पर प्राप्त करना आसान होता है, और जब तक गतिविधि क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट की जाती है, यह आपके क्रेडिट स्कोर के पुनर्निर्माण में मदद कर सकता है।
असुरक्षित क्रेडिट कार्ड
असुरक्षित कार्ड के लिए स्वीकृत होने में आपको अधिक समय लग सकता है, लेकिन अधिक समय तक नहीं। जिन लोगों ने अपने अध्याय 7 दिवालियापन का निर्वहन किया है, वे अक्सर अपने मेलबॉक्स में कुछ महीनों के भीतर असुरक्षित क्रेडिट कार्ड ऑफ़र देखते हैं, यदि जल्द ही नहीं। पिछले दिनों की तुलना में कम क्रेडिट सीमा और उच्च ब्याज दरों और वार्षिक शुल्क के लिए तैयार रहें। अपने रास्ते में आने वाले पहले प्रस्ताव को स्वीकार करने के बजाय, अपनी क्रेडिट यूनियन या बैंक से जाँच करें। यदि आप अपनी जाँच और बचत खातों को अच्छी तरह से प्रबंधित कर चुके हैं और कई ओवरड्राफ्ट से बच गए हैं तो यह आपको बेहतर दरों की पेशकश करने के लिए तैयार हो सकता है।
खुदरा कार्ड
खुदरा या गैस कार्ड प्राप्त करना हमेशा असुरक्षित कार्ड की तुलना में आसान नहीं होता है, क्योंकि एक ही जारीकर्ता क्रेडिट निर्णय ले रहा है। सिटी बैंक, जीई मनी बैंक, चेस बैंक, एचएसबीसी और वर्ल्ड फाइनेंशियल नेटवर्क नेशनल बैंक कंज्यूमर स्टोर्स के ज्यादातर क्रेडिट खातों को संभालते हैं। खुदरा कार्डों के लिए आपकी समयावधि असुरक्षित कार्डों के समान है: सामान्य तौर पर, आपको दिवालिया होने के कुछ महीने बाद ही ऑफ़र मिलना शुरू हो जाएंगे। हालांकि, आप अपेक्षाकृत कम सीमा के साथ अनुमोदित कार्डों को अपेक्षाकृत जल्दी प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं, क्योंकि व्यापारियों को पता है कि आप वर्षों तक दिवालियापन के माध्यम से ऋण से बचने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं।