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आंतरिक राजस्व सेवा आपको 401k योजना से एक सरलीकृत कर्मचारी पेंशन (SEP) IRA के लिए पैसा रोल करने की अनुमति देती है। आप इसका लाभ उठाना चाहते हैं यदि आप एक नौकरी छोड़ते हैं जो कर्मचारी मुआवजे के हिस्से के रूप में 401k योजना प्रदान करता है और वह नौकरी लेता है जो एसईपी प्रदान करता है।
समारोह
401k प्लान से SEP IRA तक पैसे रोल करने के लिए, अपने 401k प्लान से वितरण का अनुरोध करें। आप केवल एक वितरण का अनुरोध कर सकते हैं यदि आपने अपनी नौकरी छोड़ दी है या कम से कम 59 1/2 वर्ष का है। एक बार जब आपको पैसा मिल जाता है, तो आपको इसे 60 दिनों के भीतर अपने एसईपी इरा में जमा करना होगा। जब आप अपने संघीय आय करों को दर्ज करते हैं, तो आपको रोलओवर की राशि को एक स्थायी पेंशन और वार्षिकी वितरण के रूप में रिपोर्ट करना होगा, भले ही वह धन आपकी कर योग्य आय में शामिल नहीं होगा।
सीमाएं
आप एक खाते से या एक खाते में केवल 12 महीने की अवधि के लिए एक रोलओवर कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप 401k योजना से SEP IRA तक रोलओवर करते हैं, तो आप 401k योजना से किसी अन्य सेवानिवृत्ति खाते में 12 महीने के लिए एक और रोलओवर नहीं कर सकते। इसके अलावा, आप एसईपी इरा के पैसे को रोल नहीं कर सकते थे कि आपने 12 महीनों के लिए पैसा रोल किया था।
लाभ
जब आप 401k की योजना से SEP IRA तक पैसा रोल करते हैं, तो आप अपने रिटायरमेंट के पैसे को एक खाते में समेकित कर सकते हैं ताकि इसे मॉनिटर करना आसान हो सके। इसके अलावा, आपका SEP IRA आपको निवेश के विकल्प प्रदान कर सकता है जो आपके 401k प्लान में उपलब्ध नहीं हैं। अंत में, आपकी 401k योजना और आपके SEP IRA के आधार पर, आप अपने SEP IRA के साथ कम खाता शुल्क का लाभ ले सकते हैं। हालांकि, जांचना सुनिश्चित करें, क्योंकि कुछ 401k योजनाओं में खाता प्रबंधन शुल्क कम है।
चेतावनी
सुनिश्चित करें कि आप 60 दिनों के भीतर अपने रोलओवर से धन जमा करें। यदि आप निर्दिष्ट समय अवधि के भीतर रोलओवर पूरा करने में विफल रहते हैं, तो आप पैसे को SEP IRA में स्थानांतरित नहीं कर पाएंगे। आईआरएस आपके खाते से एक स्थायी निकासी के रूप में धन को वर्गीकृत करेगा, जिससे आप पैसे पर किसी भी आय कर के लिए उत्तरदायी होंगे और यदि आप 59 1/2 वर्ष से कम आयु के हैं