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अमेरिकियों के लिए कई सेवानिवृत्ति खाते उपलब्ध हैं। लोकप्रिय 401k और IRA योजनाओं के अलावा, 403b कर आश्रय वार्षिकी योजना है। यह अन्य सेवानिवृत्ति योजनाओं के समान है और पब्लिक स्कूलों के कुछ कर्मचारियों, कर-मुक्त संगठनों और मंत्रियों के लिए उपलब्ध है। यदि आपको अपनी 403 बी योजना से पैसा निकालना है, तो आपको नियमों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करने की आवश्यकता है, खासकर यदि आप सेवानिवृत्ति से पहले वापस ले रहे हैं।
चरण
अपनी 403 बी योजना के नियमों की समीक्षा करें। वापसी का कारण निर्धारित करें। यदि आप सेवानिवृत्ति की उम्र में हैं, तो आपको अपने 403 बी आवास के निवेश कंपनी से संपर्क करना चाहिए और संवितरण की व्यवस्था करनी चाहिए। आम तौर पर, आपके दो विकल्प हैं किस्त योजनाएं (जहां आपको समय के साथ एक निश्चित राशि का भुगतान किया जाता है) या एकमुश्त वितरण (जहां आप सभी फंड लेते हैं और पुनर्निवेश करते हैं)।
चरण
यदि आप सेवानिवृत्ति की आयु (आमतौर पर 59½) तक पहुंचने से पहले धनराशि प्राप्त कर रहे हैं, तो प्रारंभिक-निकासी नियमों पर विशेष ध्यान दें। अधिकांश 403 बी योजनाएं जल्दी वापसी के लिए भारी जुर्माना लगाती हैं। आम तौर पर, आप पूरे संवितरण पर कम से कम 10 प्रतिशत निकासी जुर्माना और पूर्ण करों (कम से कम 20 प्रतिशत) का भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं। पूर्ण नियमों के लिए अपनी निवेश कंपनी से संपर्क करें।
चरण
यदि आप अमेरिकी सेना के रिजर्व के सदस्य के रूप में तैनात होने वाले हैं, तो अपनी तैनाती की व्यवस्था की जाँच करें। यदि आपको 179 दिनों या उससे अधिक के लिए तैनाती पर भेजा जाना है, तो आप अपने 403 बी से कर-मुक्त, जुर्माना-मुक्त संवितरण कर सकते हैं। ये संवितरण आमतौर पर 403 बी के मूल्य के 50 प्रतिशत तक सीमित होते हैं।
चरण
निकासी करने के लिए अपने नियोक्ता और अपनी निवेश कंपनी दोनों से संपर्क करें। 401k और IRA योजनाओं के विपरीत, केवल आपका नियोक्ता 403b योजना स्थापित कर सकता है। इसलिए, आपके नियोक्ता को योजना से किसी भी वापसी के बारे में पता होना चाहिए।
चरण
एक बार अपने नियोक्ता के साथ निकासी को साफ करने के बाद अपनी निवेश कंपनी के माध्यम से सीधे निकासी के लिए आवेदन करें। यदि आप पहले से नहीं हैं, तो एक ऑनलाइन प्रोफ़ाइल बनाएं ताकि आप अपने 403b खाते तक ऑनलाइन पहुंच सकें। आपको अपना नाम, जन्म तिथि, सामाजिक सुरक्षा संख्या और 403 बी खाता संख्या प्रदान करनी होगी।
चरण
किसी भी वितरण (विशेष रूप से जल्दी-वापसी वितरण) के लाभों को सुनिश्चित करें कि आपकी सेवानिवृत्ति योजना, विशेष रूप से किसी भी दंड पर नकारात्मक प्रभावों को पछाड़ दें। अपनी निवेश कंपनी से पूछें कि क्या 403b ऋण कार्यक्रम उपलब्ध हैं। ये दुर्लभ हैं।