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जब लोग क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो वे कार्ड जारीकर्ता से पैसे उधार ले रहे हैं। यदि ऋण चुकाना वित्तीय बोझ बन जाता है, तो वे ऋण को कम करने या समाप्त करने के लिए कदम उठा सकते हैं। हालांकि, ऋण की अनदेखी से लेकर ऋण माफी तक के भुगतान की व्यवस्था करने के इन कदमों में क्रेडिट स्कोर और कर परिणाम हो सकते हैं जो उधारकर्ताओं को उस पहले कदम को समझने से पहले समझना चाहिए।
ऋण को नजरअंदाज करना
जबकि कुछ उपभोक्ता ऋण की अनदेखी करते हैं, यह शायद ही कभी दायित्व को गायब करता है। राज्यों में सीमा के क़ानून हैं जो एक लेनदार क्रेडिट कार्ड ऋण के पुनर्भुगतान के लिए मुकदमा कर सकते हैं। बैंक और अन्य क्रेडिट जारी करने वाली संस्थाएं अक्सर संग्रह एजेंसियों को अनचाहे ऋण बेचती हैं, जो फिर धन इकट्ठा करने के प्रयासों के साथ देनदार से संपर्क करती हैं। जबकि 1977 का फेयर डेट कलेक्शन प्रैक्टिस एक्ट कर्जदारों को अत्यधिक टेलीफोन कॉल के साथ कर्जदार को परेशान करने से रोकता है, रात के बीच में कॉल करता है या देनदार को धमकी देता है, ये फोन कॉल आमतौर पर तब तक नहीं रुकते हैं जब तक कि कर्ज पर कुछ संकल्प नहीं किया जाता है।
आईआरएस फॉर्म 1099-सी
कभी-कभी क्रेडिट कार्ड कंपनी को कॉल करना और कम भुगतान के लिए ऋण का निपटान करने की व्यवस्था करना संभव है। यदि कंपनी सहमत है, तो यह संभव है, उदाहरण के लिए, $ 3,500 के लिए 5,000 डॉलर का कर्ज चुकाना। क्रेडिट कार्ड खाता फिर बंद हो जाता है और लेनदार द्वारा भुगतान प्राप्त करने की कोशिश करने पर कोई कॉल नहीं मिलती है। हालांकि, यह ऋण माफी एक कर योग्य घटना हो सकती है। माफ किए गए धन के लिए बैंक उपभोक्ता और आंतरिक राजस्व सेवा को फॉर्म 1099-सी भेज सकता है। वह धन - इस उदाहरण में $ 1,500 - आईआरएस द्वारा साधारण आय माना जाता है और कर योग्य है।
दिवालियापन
ऋण माफी दिवालियापन के साथ एक कर योग्य घटना नहीं है। जब कोई व्यक्ति दिवालिया घोषित करता है, तो वह वित्तीय रूप से दिवालिया होने का दावा कर रहा है, जिसमें कर्ज उसकी संपत्ति से अधिक है। एक दिवालियापन अदालत के न्यायाधीश देनदार की वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करते हैं और ऋण को समाप्त कर सकते हैं, ऋण को कम कर सकते हैं या भुगतान योजना की व्यवस्था कर सकते हैं।
कठिनाई कार्यक्रम
ऋणी क्रेडिट कार्ड कंपनी से संपर्क कर सकता है और भुगतान के लिए मदद मांग सकता है। इस "वर्कआउट प्लान" का एक उदाहरण ऋणी एक निश्चित अवधि के लिए मासिक भुगतान से अधिक भुगतान करने के लिए सहमत है, जबकि लेनदार ब्याज दर को कम करने या उस समय के दौरान ब्याज को खत्म करने के लिए सहमत है, जिससे अधिक भुगतान ऋण की ओर जाने की अनुमति है बनाम ब्याज और दंड।
क्रेडिट अंक
किसी भी प्रकार की ऋण माफी का ऋणी के क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा। दिवालियापन ही 800 से कम 650 के लगभग एक उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर को गिरा सकता है। हालांकि, देर से भुगतान या ऋण के गैर-भुगतान के परिणामस्वरूप निरंतर कम स्कोर हो सकता है, जबकि ऋण माफी की व्यवस्था एक बेहतर क्रेडिट स्कोर के पुनर्निर्माण का अवसर प्रस्तुत करती है।