5/1 एआरएम ऋण कैसे काम करते हैं?

5/1 ARM होम लोन को हाइब्रिड एडजस्टेबल-रेट मॉर्टगेज (ARM) के रूप में भी जाना जाता है। 5/1 एआरएम में एक निश्चित दर और एक समायोज्य दर बंधक दोनों की विशेषताएं हैं, और एक निश्चित भुगतान प्रदान करता है जो कि पारंपरिक 30-वर्षीय निश्चित दर बंधक की तुलना में, पांच साल की प्रारंभिक अवधि के लिए काफी कम है। ।

5/1 एआरएम में निश्चित दर बंधक की तुलना में मासिक भुगतान काफी कम हो सकता है।

शर्तें

5/1 एआरएम पहले पांच वर्षों के लिए एक निश्चित ब्याज दर और स्तरीय भुगतान प्रदान करता है। उसके बाद, यह एक समायोज्य दर ऋण में बदल जाता है, ब्याज दर के साथ जो हर साल बंधक अवधि के शेष 25 वर्षों के लिए रहता है। समायोज्य दर वर्षों के दौरान, ब्याज दर एक अल्पकालिक ब्याज दर सूचकांक से निकलती है, और प्रत्येक वर्ष ऊपर या नीचे जा सकती है।

दरें

5/1 एआरएम की एक आकर्षक विशेषता यह है कि प्रारंभिक निर्धारित दर मौजूदा 30-वर्षीय बंधक दर से कम है। उदाहरण के लिए, नवंबर 2010 के मध्य में, वेल्स फ़ार्गो बैंक ने 30 साल के अनुरूप बंधक के लिए 4.50 प्रतिशत की दर और 5/1 के अनुरूप एआरएम के लिए 3.125 प्रतिशत की दर उद्धृत की थी। एक घर खरीदार या पुनर्वित्त गृहस्वामी जिसने 5/1 एआरएम का चयन किया था, वह पांच साल के लिए इस कम दर पर ताला लगाएगा।

जमा पूंजी

5/1 एआरएम चुनने से महत्वपूर्ण बचत हो सकती है। 4.5 प्रतिशत पर $ 250,000 बंधक के लिए, मासिक भुगतान $ 1,267 होगा। इसके विपरीत, 3.125 प्रतिशत की 5/1 एआरएम दर को $ 1,071 के मासिक भुगतान की आवश्यकता होगी - प्रति माह लगभग 200 डॉलर की बचत। पहले पांच वर्षों में, एक गृहस्वामी जिसने 5/1 एआरएम का चयन किया था, भुगतान में $ 11,760 की बचत करेगा, और यदि वह 30-वर्षीय निश्चित बंधक का चयन करता है, तो उसका बंधक शेष लगभग 5,000 डॉलर कम होगा।

विचार

5/1 ARM पर विचार करने वाले होम बायर्स को समझना चाहिए कि शुरुआती फिक्स्ड रेट की अवधि खत्म होने के बाद बंधक कैसे काम करेगा। समायोज्य अवधि के लिए दर अल्पकालिक ब्याज दर सूचकांक से आती है - जैसे एक साल का ट्रेजरी रेट - प्लस एक मार्जिन प्रतिशत। होम खरीदार को समझना चाहिए कि ऋणदाता समायोज्य दर की गणना कैसे करता है, और कैसे दर परिवर्तन मासिक भुगतान को प्रभावित करते हैं। खरीदार को यह भी पुष्टि करनी चाहिए कि ऋण के एआरएम हिस्से में वार्षिक और अधिकतम ब्याज दर कैप हैं।

चेतावनी

एक निश्चित दर बंधक की तुलना में 5/1 एआरएम द्वारा दी गई बचत बहुत आकर्षक लग सकती है। हालांकि, घर खरीदार को यह विचार करना चाहिए कि वर्ष छह और उसके बाद के मासिक भुगतान में क्या हो सकता है। खरीदार को अपने ऋण अधिकारी को निर्धारित दर की समाप्ति के बाद कम से कम दो साल के लिए सबसे खराब स्थिति के समायोजन की गणना करने के लिए कहना चाहिए। यदि परिणामस्वरूप भुगतान सस्ती नहीं है, तो खरीदार को 5/1 एआरएम चुनने पर पुनर्विचार करना चाहिए।