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ऐसा कोई कानून नहीं है जो आपको अपने 401 (के) को जल्दी से रोक देने से रोकता है, लेकिन ऐसे कर और दंड हैं जो आपको ऐसा करने के परिणामों पर दृढ़ता से विचार करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। अपनी सेवानिवृत्ति की योजना से धनराशि लेने से आपको आज अपने बिलों का भुगतान करने में मदद मिल सकती है, लेकिन यह कल दुबला हो सकता है। नतीजतन, आप जल्दी वापसी के लिए भारी कीमत चुकाएंगे।
कैश आउट के लिए उच्च मूल्य
यदि आप 59 1/2 को चालू करने से पहले अपने 401 (के) से बाहर नकद करते हैं, तो आपका योजना प्रशासक आपके अनुमानित कर बिल का आंतरिक राजस्व सेवा को भुगतान करने के लिए 20 प्रतिशत धनराशि रोक देगा। इसके अलावा, जब तक आप एक अपवाद के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते, आप 10 प्रतिशत जुर्माना अदा करेंगे। जो वित्तीय लाभ को उम्मीद से बहुत कम कर सकता है। $ 10,000 की शुरुआती निकासी, उदाहरण के लिए, करों के लिए $ 2,000 की वापसी होगी और आपको दंड में $ 1,000 का खर्च आएगा। यह सिर्फ $ 7,000 के साथ आपको छोड़ देता है - और संभवतः कम। धनराशि को साधारण आय के रूप में लगाया जाएगा, इसलिए यदि आपकी कर की दर 20 प्रतिशत से अधिक है, तो आईआरएस बिल को कवर करने के लिए रोक राशि पर्याप्त नहीं होगी।
दंड-मुक्त विकल्प लिमिटेड
401 (के) के कुछ शुरुआती निकासी 10 प्रतिशत दंड के साथ नहीं आते हैं, लेकिन अपवाद कुछ कम हैं। यदि आप कुल और स्थायी विकलांगता से पीड़ित हैं, तो आपको अपने फंड में जल्दी टैप करने की अनुमति है। आप बिना खर्च किए चिकित्सा व्यय के भुगतान के लिए धन का उपयोग कर सकते हैं जो आपकी समायोजित सकल आय के 7.5 प्रतिशत से अधिक है। यदि यह लेवी प्राप्त करता है, तो आईआरएस धन को जब्त कर सकता है, और यदि ऐसा होता है, तो आपको कम से कम विशेषाधिकार के लिए 10 प्रतिशत अधिभार का भुगतान करने की आवश्यकता होगी। यदि आप 55 वर्ष की आयु के बाद अपनी नौकरी छोड़ देते हैं या समाप्त कर देते हैं, तो आप नौकरी से जुड़े 401 (के) से जुर्माना-मुक्त निकासी कर सकते हैं। सक्रिय ड्यूटी पर बुलाए गए सैन्य जलाशय भी कुछ स्थितियों में धन तक पहुंच सकते हैं। हालाँकि, IRA के विपरीत, आप उन्हें उच्च शिक्षा खर्चों के लिए या अपने पहले घर पर डाउन पेमेंट के लिए भुगतान करने के लिए उपयोग नहीं कर सकते।
401 (के) ऋण
नकदी निकालने का एक विकल्प आपके 401 (के) से ऋण ले रहा है। सभी योजनाएं उन्हें अनुमति नहीं देती हैं, लेकिन जो लोग अक्सर करते हैं वे आपको अपने निहित शेष राशि का 50 प्रतिशत तक उधार लेने की अनुमति देते हैं जब तक कि आप अधिकतम राशि की अनुमति नहीं देते। हालांकि, यदि आप अपनी नौकरी छोड़ देते हैं, चाहे अलगाव स्वैच्छिक या अनैच्छिक है, तो शेष राशि आमतौर पर तुरंत आती है। यदि आप निर्दिष्ट अवधि के भीतर शेष राशि का भुगतान नहीं करते हैं, तो उस राशि को वितरण के रूप में माना जाता है और साधारण आय के रूप में 10 प्रतिशत जुर्माना और कराधान के अधीन होता है।
खोई हुई कमाई
दंड और कर प्रभाव के अलावा, आप उन चक्रवृद्धि आय को भी खो देंगे, जो समय के साथ उत्पन्न होती हैं, जिसका अर्थ है कि आपके सेवानिवृत्ति की शेष राशि जल्दी निकासी के कारण पीड़ित होगी। उदाहरण के लिए, यूएस न्यूज एंड वर्ल्ड रिपोर्ट वेबसाइट के एक लेख में कहा गया है कि अगर एक 401 (के) खाते में 10,000 डॉलर के साथ एक 30 वर्षीय व्यक्ति बिना किसी अतिरिक्त योगदान के खाते में पैसा छोड़ता है, तो खाता मूल्य $ 106,766 तक बढ़ जाएगा 65 वर्ष की आयु अगर वह 7 प्रतिशत वार्षिक रिटर्न अर्जित करता है। लेकिन अगर खाताधारक 30 साल की उम्र में पैसे निकालता है, और 25 प्रतिशत टैक्स ब्रैकेट में है, तो उसे करों और जुर्माने के बाद केवल $ 6,500 मिलेंगे।