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खराब क्रेडिट के साथ एक घर खरीदना मुश्किल हो सकता है, लेकिन यह संघीय आवास प्रशासन और ऋणात्मकता में सुधार के कुछ सक्रिय उपायों की मदद से संभव है। क्रेडिट समस्याओं वाले संभावित खरीदारों को खराब ऋणों का भुगतान करने और डाउन पेमेंट के लिए पैसे बचाने पर ध्यान देना चाहिए।
आवश्यक क्रेडिट स्कोर
एक निजी ऋणदाता के माध्यम से एक पारंपरिक बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको आमतौर पर कम से कम 650 की FICO क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है। यह संख्या लचीली होती है और कई चर पर निर्भर करती है, लेकिन 620 का स्कोर आमतौर पर उधारकर्ताओं के लिए एक कठिन मंजिल के रूप में कार्य करता है। फैनी मॅई, महासंघ समर्थित निगम जो बंधक-समर्थित प्रतिभूतियों को रेखांकित करता है, उस राशि से नीचे के स्कोर वाले उधारकर्ताओं को ऋण स्वीकार नहीं करेगा, जिससे उन उधारकर्ताओं के लिए अर्हता प्राप्त करना बहुत मुश्किल हो जाता है।
हालाँकि, 620 से कम स्कोर वाले संभावित उधारकर्ता अभी भी विशेष परिस्थितियों में या संघीय आवास प्राधिकरण के माध्यम से ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। टीवह एफएचए उधारकर्ताओं के लिए 580 के न्यूनतम क्रेडिट स्कोर के साथ ऋण वापस करता है। उस स्तर पर क्रेडिट स्कोर वाले खरीदार 3.5 प्रतिशत से कम भुगतान के साथ होम लोन के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। 580 से कम स्कोर वाले खरीदार अभी भी कुछ परिस्थितियों में बंधक के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन उन्हें कम से कम 10 प्रतिशत के भुगतान की आपूर्ति करनी चाहिए।
अन्य मानदंड
होम लोन के लिए आपकी पात्रता केवल आपकी पात्रता निर्धारित करने वाला कारक नहीं है। कई अन्य चर खराब ऋण के साथ ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करना संभव बना सकते हैं - या अच्छे ऋण के साथ भी उधार लेना असंभव बना सकते हैं:
- ऋण-से-आय अनुपात: अक्सर DTI के रूप में संक्षिप्त, यह अनुपात एक बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने की आपकी बेहतर संभावना है।
- रोजगार इतिहास: ऋणदाता ऐसे लोगों को देखते हैं जो अक्सर उच्च जोखिम के रूप में नौकरी बदलते हैं। आप अपने वर्तमान नियोक्ता के साथ जितने लंबे समय तक रहेंगे, आपके मौके उतने ही अच्छे होंगे।
- खाता स्थायी: यदि आपके पास संग्रह में नाजुक खाते या खाते हैं, तो ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने की आपकी योग्यता बहुत पतली है, भले ही आपका क्रेडिट स्कोर ठीक हो। उदाहरण के लिए, एक अपराधी छात्र ऋण खाता, एफएचए ऋण के लिए स्वचालित रूप से आपको अयोग्य घोषित कर देता है।
- अग्रिम भुगतान: जितना बड़ा डाउन पेमेंट आप कर सकते हैं, लोन हासिल करने की आपकी संभावना उतनी ही बेहतर होगी।
अपने बाधाओं में सुधार
यदि आपके पास खराब क्रेडिट है और आप घर खरीदना चाहते हैं, तो कुछ कदम हैं जो आप एक बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने की अपनी बाधाओं में सुधार कर सकते हैं।
सबसे पहले, सभी बकाया खातों के साथ गति प्राप्त करें। अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निशुल्क प्रतिलिपि प्राप्त करें और जिस किसी को भी आप खाते का निपटान करने के लिए पैसे देते हैं, उससे संपर्क करें। संग्रह में एक खाते का भुगतान आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से काले निशान को नहीं हटाएगा, लेकिन रिपोर्ट दर्शाती है कि ऋण का निपटान हो गया है।
दूसरा, जितनी जल्दी हो सके किसी भी बकाया ऋण का भुगतान करके अपने DTI को कम करें। यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड ऋण में $ 10,000 है और आप प्रति वर्ष $ 50,000 बनाते हैं, तो आपका वर्तमान अनुपात 0.2 है। यदि आप उस ऋण का आधा भुगतान करते हैं, तो आप अपने अनुपात को 0.1 तक कम कर सकते हैं।
तीसरा, बड़े डाउन पेमेंट के लिए पैसे बचाएं। एफएचए नियमों के तहत न्यूनतम डाउन पेमेंट 3.5 प्रतिशत है, लेकिन यदि आपका क्रेडिट खराब है, तो आप इससे बहुत अधिक बचत करना चाहते हैं। एक साथ 20 प्रतिशत डाउन पेमेंट के लिए पर्याप्त नकदी खींचने का लक्ष्य।