बैंक सबप्राइम लोन क्यों लेते हैं?

क्रेडिट उत्पाद अपेक्षाकृत कम के साथ उधारकर्ताओं को जारी किए जाते हैं 2009 के दौरान यह चरम पर था, क्योंकि घरेलू घर के स्वामित्व को बढ़ाने के लिए सरकार द्वारा प्रायोजित धक्का के परिणामस्वरूप ऋण देने के मानकों को कम कर दिया गया था, जिसके परिणामस्वरूप अयोग्य उधारकर्ताओं को आक्रामक ऋण दिया गया था। समस्या को रोल अप करके किया गया था बुरा ऋण में संपार्श्विक बंधक दायित्वों। सीएमओ समस्या को दूर करने के लिए एक आदर्श वाहन बने। आर्थिक संकट कम हो गया है, और बैंकों ने सबप्राइम उधार बाजार में फिर से प्रवेश किया है।

द सबप्राइम मार्केट

बैंक कई कारणों से सबप्राइम ऋण जारी करते हैं। सबप्राइम लेंडिंग मार्केट के वाणिज्यिक बैंकों की हिस्सेदारी बढ़ गई है, क्योंकि सबप्राइम मार्केट की मंदी से प्रेरित पतन के परिणामस्वरूप गैर-बैंक बंधक प्रवर्तकों को हिला दिया गया, जो पहले सबप्राइम बंधक में बहुत बड़ी भूमिका निभाते थे व्युत्पत्ति। बंधक उद्योग व्यापार प्रकाशन के अंदर, बंधक वित्त के अनुसार, जबकि बंधक दलालों ने 2009 की मंदी से पहले सबप्राइम बाजार पर हावी था, उनकी बाजार हिस्सेदारी 9.7 प्रतिशत तक गिर गई है। इसके अलावा, आंशिक रूप से आर्थिक मंदी के कारण, सबप्राइम ऑटो ऋण की मांग बढ़ गई है, और बैंकों ने इस बाजार में भी प्रवेश किया है।

उच्च ब्याज दर

सबप्राइम लेंडर्स अधिक मान लेते हैं भुगतान में चूक की जोखिम बिना या खराब क्रेडिट हिस्ट्री वाले खरीदारों को उधार देकर, और उच्च ब्याज दरों के रूप में मुआवजा दिया जाता है। सबप्राइम पर ब्याज दरें गिरवी रखकर लिया गया ऋण हो सकता है कई प्रतिशत अधिक अंक तुलनात्मक शर्तों के साथ प्रधान ऋण के लिए। सबप्राइम ऑटो और व्यक्तिगत किस्त ऋण के लिए भी यही सच है, हालांकि बंधक ऋण अब तक का सबसे बड़ा खंड है। इस प्रकार के रिटर्न हैं असंभव अवहेलना के लिए।

सामुदायिक पुनर्निवेश अधिनियम

एक अन्य कारण यह है कि वाणिज्यिक बैंक सबप्राइम लोन लेते हैं, यह उनके समुदाय के आर्थिक विकास में योगदान करने के लिए उनके जनादेश के अनुकूल होता है। 1977 में कांग्रेस पास हुई सामुदायिक पुनर्निवेश एसीभेदभावपूर्ण उधार देने की प्रथाओं को कम करने और अल्पसंख्यकों के बीच घर के स्वामित्व को बढ़ाने के प्रयास में टी। इस कानून के पारित होने से सबप्राइम ऋण में भारी वृद्धि हुई, जो आज भी स्पष्ट है।

ऋण संपार्श्विकीकरण

संपार्श्विक ऋण दायित्वों के लिए बाजार में विकास, जो बैंकों को उनके ऊपर रखे गए ऋणों को बंडल करने और निवेशकों को बेचने की अनुमति देता है, ने वाणिज्यिक बैंक की सबप्राइम ऋण गतिविधियों को बढ़ा दिया है। सीडीओ बाजार की ताकत ने बैंकों को कम करने की अनुमति दी है बैलेंस शीट जोखिम सबप्राइम ऋणों के साथ, जो उत्पत्ति के समय की तुलना में कम गुणवत्ता के संभावित थे बस उन्हें बेच रहा है। यह भी प्रदान किया तरलता बैंकों के लिए, जो पूंजी पर्याप्तता बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण है। इसमें मुख्य रूप से सबप्राइम मॉर्गेज और ऑटो लोन शामिल हैं, लेकिन कुछ हद तक सबप्राइम किस्त लोन भी।

2009 के दौरान आर्थिक मंदी के दौर में, द्वितीयक बाजार संपार्श्विक बंधक दायित्वों के लिए नाटकीय रूप से सिकुड़ते हैं, लेकिन पलटाव किया है। सबप्राइम ऑटो लोन के लिए बाजार में पर्याप्त वृद्धि हुई जबकि समग्र सीडीओ बाजार में सुधार हुआ, और अब समग्र बाजार के एक छोटे हिस्से का प्रतिनिधित्व करता है।