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रोथ IRA खाते अन्य IRA से एक विशेष कर अंतर रखते हैं। एक रोथ इरा में निवेश करने से पहले धन पर कर लगाया जाता है, और प्रत्येक वर्ष धन कर मुक्त हो जाता है। जब सेवानिवृत्ति के दौरान पैसा अंततः रोथ इरा से लिया जाता है, तो कोई कर देय नहीं है - यह पहले से ही भुगतान किया गया था। रोथ इरा खाता धारक कई अलग-अलग परिसंपत्ति वर्गों में धन का निवेश करने के लिए विविधता लाने, व्यक्तिगत जोखिम सहिष्णुता और समय क्षितिज से मेल खाने का विकल्प चुन सकता है।
चरण
एक रोथ इरा खोलने के लिए पात्रता की पुष्टि करें। आईआरएस रोथ इरा पात्रता के आसपास की स्थितियों को निर्धारित करता है। 2011 के कर वर्ष के अनुसार, वे हैं: किसी भी उम्र का व्यक्ति रोथ इरा के लिए खोल सकता है और योगदान कर सकता है। कर वर्ष 2011 के लिए आप जो अधिकतम योगदान कर सकते हैं वह आपके कर योग्य मुआवजे या 5,000 डॉलर से कम है। यदि आपकी आयु 50 या अधिक है, तो राशि $ 6,000 है। 2011 में रोथ इरा में योगदान के लिए समायोजित सकल आय सीमाएँ हैं: - एकल फ़िलर और घर का मुखिया पूर्ण योगदान के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए $ 107,000 तक कर सकते हैं; $ 107,001 से $ 122,000 आपको आंशिक योगदान के योग्य बनाता है; यदि आपके पास $ 122,000 से अधिक एजीआई है तो आप अपने रोथ इरा में योगदान नहीं दे सकते। - संयुक्त फिल्मकार, योग्य विधवा (एर) पूर्ण योगदान के लिए $ 169,000 तक कमा सकते हैं; $ 169,001- $ 179,000 आपको आंशिक योगदान के लिए योग्य बनाता है; यदि आपके पास $ 179,000 से अधिक का AGI है तो आप योगदान नहीं दे सकते। कर वर्ष (यानी, कर वर्ष 2011 के लिए 15 अप्रैल 2012 तक योगदान) के बाद योगदान वर्ष के अप्रैल 15 तक रोथ इरा में जमा किया जाना चाहिए।
चरण
रिसर्च रोथ इरा कस्टोडियन। कई वित्तीय कंपनियां हैं जो रोथ इरा खातों की पेशकश करती हैं जिनमें शामिल हैं: स्थानीय और राष्ट्रीय बैंक, जो सीडी और कई प्रकार के म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं; म्यूचुअल फंड कंपनियां, जो म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो में निवेश कर सकती हैं; छूट और पूर्ण सेवा ब्रोकरेज, जो व्यक्तिगत स्टॉक, किसी भी म्यूचुअल फंड और अन्य प्रकार के निवेश में निवेश कर सकते हैं।
चरण
चुनें और अपने रोथ इरा संरक्षक से संपर्क करें। अपने रोथ इरा को खोलने के लिए एक संरक्षक का चयन करते समय लागत, सुविधा और आपके निवेश लक्ष्यों पर विचार किया जाना चाहिए। एक बार जब आप एक संरक्षक चुनते हैं, तो कंपनी से संपर्क करें। कई रोथ आईआरए कंपनियां खाता खोलने और निधि देने के लिए ऑनलाइन आवेदन प्रदान करती हैं। यदि वांछित है, तो IRA कंपनी से फोन या ऑनलाइन संपर्क करके नियमित मेल द्वारा आवेदन भेजने का अनुरोध किया जा सकता है।
चरण
अपनी कागजी कार्रवाई पूरी करें और रोथ इरा को फंड करें। एक रोथ इरा खोलने के लिए आवेदन आसान और सीधा है। बुनियादी जानकारी जैसे संपर्क जानकारी, सामाजिक सुरक्षा संख्या और लाभार्थी के नाम की आवश्यकता होती है। रोथ इरा को विभिन्न तरीकों से वित्त पोषित किया जा सकता है: पूरे वर्ष के लिए एकमुश्त भुगतान, स्वचालित मासिक योगदान, या पूरे वर्ष के लिए भुगतान वांछित (चरण 1 में सूचीबद्ध सीमा से अधिक नहीं)।
चरण
अपने इरा रिकॉर्ड का ध्यान रखें। एक बार जब आप एक रोथ इरा खोलते हैं, तो आपके पास कई वर्षों तक का खाता होगा, शायद दशकों तक भी। प्रत्येक वर्ष और कुल मिलाकर कितना पैसा निवेश किया गया है, इस पर नज़र रखने के लिए सभी रिकॉर्ड और बयान दर्ज करना सुनिश्चित करें। प्रत्येक वर्ष आप योगदान दे सकते हैं और रोथ इरा के बयानों की समीक्षा करके, आप देख सकते हैं कि खाता मूल्य कितनी तेज़ी से बढ़ता है और मिश्रित होता है। खाते के मूल्य में वृद्धि को नए योगदान के साथ बनाए रखने के लिए महान प्रेरणा है।