विषयसूची:
- व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करें
- एक कारण प्रदान करें
- आहरण राशि प्रदान करें
- कर और रोक
- कैसे आप धन प्राप्त करना चाहते हैं
- फॉर्म जमा करना
आपके मेरिल लिंच व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते से धन वापस लेना एक सरल छह चरण की प्रक्रिया है, लेकिन इसमें केवल अनुरोध करने की तुलना में अधिक है। आपके पास जिस तरह का सेवानिवृत्ति खाता है और जब आप अपनी निकासी करते हैं, तो आपको अपने फंड तक पहुंचने के लिए कितना भुगतान करना होगा, इससे बहुत फर्क पड़ता है।
व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करें
अपनी वापसी शुरू करने के लिए आपको मेरिल लिंच से वन टाइम डिस्ट्रीब्यूशन फॉर्म की आवश्यकता होगी। आपको इसे अपनी व्यक्तिगत जानकारी के साथ भरना होगा, जिसमें आपका नाम, जन्म तिथि, फोन नंबर और मेरिल लिंच सेवानिवृत्ति खाता संख्या शामिल है। यह जानकारी आपके फंड प्राप्त करने में देरी से बचने के लिए सटीक होनी चाहिए।
एक कारण प्रदान करें
आपको वितरण लेने का एक कारण देना चाहिए। सेवानिवृत्ति में आप किसी भी कारण से जितनी बार चाहें धनराशि निकाल सकते हैं। अपने रिटायरमेंट फंड्स को जल्दी एक्सेस करने के लिए, आंतरिक राजस्व सेवा अनिवार्य करती है कि आपको इसका सामना करना होगा जो "तत्काल और भारी वित्तीय आवश्यकता" को पूरा करता है, जैसे कि चिकित्सा व्यय, बेदखली और अन्य वास्तविक आपात स्थिति। फॉर्म में भेजते समय आपको किसी भी कठिनाई का सत्यापन करने की आवश्यकता नहीं है। यदि यह आवश्यक है, तो आपके वित्तीय सलाहकार या मेरिल लिंच प्रतिनिधि आपसे संपर्क करेंगे।
आहरण राशि प्रदान करें
संकेत दें कि आप प्रपत्र के तीसरे भाग में अपने सेवानिवृत्ति खाते से कितना निकालना चाहते हैं। जब तक आपके पास एक पारंपरिक इरा नहीं है और आपकी आयु 70 1/2 या उससे अधिक है, तब तक आप किसी भी न्यूनतम या अधिकतम निकासी राशि के लिए नहीं हैं। इन मामलों में आईआरएस को आपको प्रत्येक वर्ष अपने खातों से न्यूनतम राशि निकालने की आवश्यकता होती है। आवश्यक न्यूनतम वितरण राशि आपकी आयु और आपके सेवानिवृत्ति खातों में कितनी है, इस पर निर्भर करती है। यदि आप वितरण नहीं लेते हैं, तो आपको उस राशि पर अतिरिक्त 50 प्रतिशत कर लगेगा जो आपको लेना चाहिए था। मेरिल लिंच एक आवश्यक न्यूनतम वितरण कैलकुलेटर प्रदान करता है, साथ ही ग्राहकों को यह निर्धारित करने में मदद करने के लिए एक स्वचालित आवश्यक न्यूनतम वितरण सेवा प्रदान करता है कि उन्हें कितना बाहर निकालना चाहिए। रोथ IRA धारकों को इस आवश्यकता को पूरा करने की आवश्यकता नहीं है।
कर और रोक
यदि आप कम से कम 59 1/2 वर्ष के हैं, तो पारंपरिक IRA से मिलने वाले फंड को आपके टैक्स ब्रैकेट में सामान्य आय के रूप में लगाया जाता है, जबकि Roth IRA फंड पर निकासी पर कर नहीं लगता है। यदि आप 59 1/2 तक पहुंचने से पहले अपने सेवानिवृत्ति के खातों से वितरण लेते हैं, हालांकि, ऐसा करने के लिए आपको दंड का सामना करना पड़ेगा। नियमित आय करों के अलावा आपको निकासी पर भुगतान करना होगा, आईआरएस 10 प्रतिशत कर जुर्माना भी लगाता है। इसके अपवादों में कॉलेज के खर्च के लिए धन का उपयोग करना या अपना पहला घर खरीदना शामिल है।
किसी भी स्थिति में आपको यह इंगित करना चाहिए कि क्या आप मेरिल लिंच को अपने वितरण से आवश्यक करों को स्वचालित रूप से रोकना चाहते हैं या यदि आप पूरी राशि प्राप्त करना चाहते हैं और स्वयं करों का भुगतान करते हैं। आपके वितरण पर करों का भुगतान करने में विफलता के कारण जुर्माना और देय राशि पर ब्याज हो सकता है, इसलिए कंपनी का आंकड़ा रखना और आपकी ओर से सही राशि में कटौती करना बेहतर हो सकता है।
कैसे आप धन प्राप्त करना चाहते हैं
नामित करें कि आप अपना वितरण कैसे प्राप्त करना चाहते हैं। मेरिल लिंच ग्राहक इलेक्ट्रॉनिक रूप से बैंक खाते में भेजे गए धन को चुन सकते हैं या वायर ट्रांसफर का विकल्प चुन सकते हैं। आप चेक से मेल करने या किसी तीसरे पक्ष को भेजे गए धन के लिए भी अनुरोध कर सकते हैं।
फॉर्म जमा करना
मेरिल लिंच के ग्राहकों को फैक्स, मेल या व्यक्तिगत रूप से अपने व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार या स्थानीय शाखा द्वारा फार्म में बदल देना चाहिए। एक बार अनुरोध संसाधित होने के बाद, आप अपने फंड को आपके द्वारा निर्दिष्ट तरीके से प्राप्त करेंगे, आमतौर पर 10 व्यावसायिक दिनों के भीतर।