क्रेडिट कार्ड के लिए एक अच्छा एपीआर क्या है?

क्रेडिट कार्ड के लिए एक अच्छा एपीआर खोजना विज्ञापित ब्याज दरों की तुलना में अधिक शोध की आवश्यकता है। कार्ड धारक के क्रेडिट स्कोर के आधार पर तुलना करना, यह सीखना कि खाते के विभिन्न पहलुओं पर कितना ब्याज लगेगा और परिवर्तनीय बनाम गैर-परिवर्तनीय दरों का कामकाज ग्राहकों की विशिष्ट परिस्थितियों के लिए सर्वश्रेष्ठ एपीआर प्रकट कर सकता है।

वार्षिक प्रतिशत दर

क्रेडिट कार्ड पर वार्षिक प्रतिशत दर वह ब्याज है जो जारीकर्ता द्वारा प्रत्येक माह खाते पर अवैतनिक शेष राशि पर लगाया जाता है। वहां कई अलग-अलग APR जो एक ही क्रेडिट कार्ड पर एक ही बिलिंग चक्र में चार्ज किए जा सकते हैं। उदाहरण के लिए, क्रेडिट कार्ड में एक खाते से दूसरे खाते में हस्तांतरित शेष के लिए एक एपीआर हो सकता है, खरीद के लिए एक अन्य एपीआर और नकद अग्रिम के लिए उच्च दर हो सकती है। मासिक आधार पर लगने वाले ब्याज की गणना करने के लिए, प्रत्येक APR को 365 से विभाजित किया जाता है और फिर बिलिंग चक्र में दिनों की संख्या से गुणा किया जाता है।

संदर्भ दर

एक संदर्भ दर एक बेंचमार्क है जिसे कार्ड जारीकर्ता अपने खातों के लिए एपीआर निर्धारित करने के लिए उपयोग करता है। अमेरिका में सबसे अधिक इस्तेमाल किया जाने वाला बेंचमार्क प्राइम रेट है। यह दर देश के सबसे बड़े बैंकों द्वारा ब्याज दरों की माप के रूप में निर्धारित की जाती है, जो उनके सबसे कम जोखिम वाले उधारकर्ताओं से वसूला जाता है। क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता अपने ग्राहकों के प्राइम रेट में कुछ प्रतिशत अंकों का अंतर जोड़कर उनके APRs का निर्धारण करते हैं। प्राइम रेट के ऊपर जो मार्जिन सेट किया जाता है, वह आमतौर पर प्रोग्रामर-विशिष्ट ऑफ़र जैसे कि परिचयात्मक या प्रचार दरों के साथ संयुक्त रूप से कार्डधारकों के क्रेडिट स्कोर पर आधारित होता है।

परिवर्तनीय और गैर-परिवर्तनीय दरें

क्रेडिट कार्ड को परिवर्तनीय या निश्चित दर के रूप में पेश किया जा सकता है। एक चर कार्ड पर ब्याज दर बदल जाएगी यदि संदर्भ दर अधिक या कम चलती है। उदाहरण के लिए, यदि प्रधान दर को 3.25 प्रतिशत से 3.75 प्रतिशत पर समायोजित किया जाता है, तो उस संदर्भ दर से जुड़े चर खाते उनके APRs में.5 प्रतिशत द्वारा समायोजित किए जाएंगे। संदर्भ दरों में परिवर्तन से गैर-परिवर्तनीय खातों पर एपीआर प्रभावित नहीं होता है, लेकिन जारीकर्ता आमतौर पर देर से भुगतान और बाजार में परिवर्तन के आधार पर ब्याज दरों को समायोजित करने का अधिकार सुरक्षित रखते हैं।

एक अच्छा APR निर्धारित करना

एक अच्छा एपीआर ढूंढना शुरू होता है ब्याज दरों की तुलना जो समान क्रेडिट इतिहास वाले लोगों के लिए अलग-अलग क्रेडिट कार्ड पर चार्ज की जा रही है। सामान्यतया, कार्डधारक का क्रेडिट स्कोर जितना कम होता है, उतनी ही अधिक मार्जिन रेफरेंस रेट से ऊपर होगी। उदाहरण के लिए, एक विज्ञापित दर केवल उन कार्डधारकों के लिए लागू हो सकती है जिनके पास 750 से अधिक के क्रेडिट स्कोर हैं। APR तुलना खाते की बारीकियों के आधार पर भी की जानी चाहिए। यदि शेष राशि हस्तांतरण कार्य में है, तो APR खरीद पर लगने वाली दरों से काफी भिन्न हो सकता है। प्रचार दरों की समाप्ति की तुलना क्रेडिट कार्ड पर खुफिया जानकारी प्रदान कर सकता है जो कि समग्र समग्र एपीआर को वितरित करता है। उदाहरण के लिए, एक एपीआर ऑन एक प्रचारक प्रस्ताव जो 6 महीने के बाद समाप्त हो जाता है, एक वर्ष में समाप्त होने वाले प्रस्ताव की तुलना में काफी अधिक ब्याज शुल्क हो सकता है.