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होम इक्विटी ऋण मूल रूप से घर पर एक दूसरा बंधक है जिसे आप पहले से खरीद रहे हैं। यदि आप पहले से ही घर को मुक्त रखते हैं और यह आपके लिए एकमात्र बंधक है, लेकिन फिर भी इसे घर का इक्विटी ऋण माना जाएगा। इक्विटी का मतलब है कि घर का वह हिस्सा जिसे आप गिरवी नहीं रखते हैं। उदाहरण के लिए: यदि आप $ 200,000.00 के लिए एक घर खरीदते हैं और नीचे भुगतान के रूप में $ 50,000.00 है, तो आपको बैंक या उधार देने वाली संस्था से $ 150,000.00 उधार लेना होगा।
होम इक्विटी लोन कैसे काम करता है
आपके पास घर में $ 50,000.00 की इक्विटी है क्योंकि यह वह हिस्सा है जिसे आपने एकमुश्त खरीदा है। जैसे ही बंधक ऋण का भुगतान किया जाता है, आपकी इक्विटी का हिस्सा बढ़ जाता है क्योंकि आपने मूल $ 150,000.00 ऋण का अधिक भुगतान किया है। यदि आपके क्षेत्र में संपत्ति का मूल्य बढ़ता है और आपका घर $ 200,000.00 की मूल पूछ मूल्य से अधिक है, तो आपका इक्विटी मूल्य बढ़ जाता है।
यदि आपके पड़ोस में संपत्ति का मूल्य कम हो जाता है, तो आप अपना इक्विटी मूल्य भी खो सकते हैं क्योंकि घर अब आपके मूल खरीद मूल्य से कम है। यह इस कारण से है कि घर के मालिकों को अपने घरों को अच्छी तरह से रखना चाहिए और यह जानना चाहिए कि उनके क्षेत्र में बाजार मूल्य क्या है।
दो प्रकार के होम इक्विटी ऋण हैं जो एक गृह स्वामी के लिए आवेदन कर सकते हैं। एक एक मानक ऋण है। यह ऋण आपके बंधक भुगतान की तरह ही काम करता है। आप एक्स डॉलर की राशि उधार लेंगे, जो कभी भी आपकी इक्विटी घर में है या आपके ऋणदाता जो भी अनुमति देगा। आप वर्षों की एक निश्चित अवधि में इसका भुगतान करेंगे। आप ऋण के समय जो भी वर्तमान ब्याज दर है, उसका भी भुगतान करेंगे।
अधिकांश उधारदाता केवल एक होम इक्विटी ऋण पर बहुत कम वर्ष की शर्तें स्वीकार करेंगे, इसलिए आपको पहले बड़े बंधक भुगतान और एक बड़े इक्विटी ऋण के साथ सामना करना पड़ सकता है। जब तक इस ऋण का भुगतान नहीं किया जाता है तब तक आप किसी भी इक्विटी के खिलाफ अधिक उधार नहीं ले सकते। कुछ बैंक आपको पूरे इक्विटी ऋण को फिर से भरने और इसे जोड़ने की अनुमति दे सकते हैं, बशर्ते कि आपने पर्याप्त भुगतान किया हो, और ऋण आपके घर में मौजूद इक्विटी से अधिक न हो।
होम इक्विटी ऋण का दूसरा प्रकार क्रेडिट की एक परिक्रामी रेखा है। यह एक क्रेडिट कार्ड की तरह ही काम करता है। क्रेडिट की एक पूर्व निर्धारित राशि आपके बैंक द्वारा निर्धारित की जाती है, और आपके पास उस राशि तक पहुंच होती है जितना आपको इसकी आवश्यकता होती है। जैसा कि आप अपने मासिक भुगतान करते हैं क्रेडिट की रेखा फिर से बढ़ जाती है, और आप एक्स राशि का उपयोग करना जारी रख सकते हैं और इसे वापस भुगतान कर सकते हैं। आपसे क्रेडिट कार्ड की तरह ही मासिक ब्याज दर भी लिया जाता है।
इन दोनों प्रकार के होम इक्विटी ऋण आपके पहले बंधक की तरह आपके घर द्वारा सुरक्षित किए जाते हैं। यदि आप होम इक्विटी ऋणों पर चूक करते हैं, तो आप अपने पहले बंधक समझौते की तरह, अपने घर को खोने का खतरा हो सकता है। जब आप प्रमुख मरम्मत या रीमॉडेलिंग करने की आवश्यकता होती है तो होम इक्विटी ऋण बहुत अच्छा होता है। वे अप्रत्याशित आपातकालीन खर्चों में भी मदद कर सकते हैं।
वे बहुत अधिक ऋण का निर्माण कर सकते हैं जो आप वापस भुगतान करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं। किसी एक को चुनने से पहले बुद्धिमानी से सोचें और फौजदारी के लिए अपने घर को जोखिम में डालें।