विषयसूची:
- एक गांठ-सम वितरण ले लो
- चरण
- चरण
- चरण
- एक आईआरए या सोलो 401 (के) में फंड को रोल करें
- चरण
- चरण
- चरण
- न्यूनतम आवश्यक वितरण लें
- चरण
- चरण
- चरण
अपने कामकाजी जीवन के अंत में, आप पाते हैं कि आपने बहुत अच्छा किया है। आपने अपने 401 (के) में नियमित योगदान दिया, और शायद आपके नियोक्ता ने उनका मिलान किया। समय के साथ, मूलधन और ब्याज के साथ, एक बड़ी राशि के लिए संचित धन। अब, आप अपनी बचत और निवेश अनुशासन से लाभ उठाने के लिए तैयार हैं। अपनी मेहनत की कमाई को बाहर निकालना आसान हिस्सा होना चाहिए। खबरदार: सेवानिवृत्ति के बाद भी, 401 (के) निकासी पर कर देयता हो सकती है। एक सक्षम कर पेशेवर से सलाह की दृढ़ता से सलाह दी जाती है क्योंकि आप अपनी वापसी की योजना बनाते हैं।
एक गांठ-सम वितरण ले लो
चरण
अपने 401 (के) योजना व्यवस्थापक से संपर्क करें। कंपनी के योजना के लिए विशिष्ट किसी भी नियम के बारे में उसके साथ की जाँच करें। कंपनियां अपने 401 (के) प्लान नियमों पर लागू हो सकती हैं जो आईआरएस प्रतिबंधों से अलग हैं। सुनिश्चित करें कि आप अपनी कंपनी की योजना को समझते हैं और कोई भी कार्रवाई करने से पहले कर या वित्तीय पेशेवर के साथ किसी विशिष्ट नियमों की समीक्षा करते हैं।
चरण
एकमुश्त वापसी का अनुरोध करें। आपको अपने खाते में कुल राशि के लिए एक चेक प्राप्त होगा, शून्य से 20% जो संघीय करों के लिए रोक दिया जाएगा। यदि आप 55 वर्ष से कम उम्र के हैं, तो कंपनी आपके चेक से 10% अतिरिक्त जुर्माना भी लेगी।
चरण
उस वर्ष के लिए अपने करों को दर्ज करते समय 20% की वापसी से रोक दिया गया था।
एक आईआरए या सोलो 401 (के) में फंड को रोल करें
चरण
अपने 401 (के) योजना व्यवस्थापक से संपर्क करें।
चरण
व्यवस्थापक से एक प्रत्यक्ष या ट्रस्टी-टू-ट्रस्टी - अपने 401 (के) के पैसे को इरा या सोलो 401 (के) में बनाने के लिए कहें। आप 20% कर रोक के अधीन नहीं होंगे। हालांकि, आप केवल सोलो 401 (के) खोल सकते हैं यदि आप एक व्यक्ति-उद्यम शुरू करने की योजना बनाते हैं।
चरण
अपने इरा या सोलो 401 (के) के नियमों के अनुसार निकासी करें। यदि आपको इन नियमों के बारे में स्पष्टीकरण की आवश्यकता है, तो एक योग्य वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।
न्यूनतम आवश्यक वितरण लें
चरण
अपनी सेवानिवृत्ति के बाद वर्ष के 1 अप्रैल से पहले अपने 401 (के) योजना व्यवस्थापक से संपर्क करें।
चरण
अपनी सेवानिवृत्ति के बाद वर्ष के 1 अप्रैल से न्यूनतम आवश्यक वितरण (MRD) लें। MRD की स्थापना IRS द्वारा की जाती है। इसकी गणना आपके 401 (के) के समायोजित बाजार मूल्य को विभाजित करके की जा सकती है, जितने वर्षों तक आपके रहने की उम्मीद है। जीवन प्रत्याशा का आंकड़ा यूनिफ़ॉर्म लाइफटाइम टेबल कहा जाता है। आप ऑनलाइन MRD गणना उपकरण पा सकते हैं। आपके योजना प्रशासक को एमआरडी कैसे प्राप्त होता है, इसकी जानकारी भी हो सकती है।
चरण
अपनी सेवानिवृत्ति के बाद हर साल 31 दिसंबर तक एमआरडी ले लो। यदि आप नहीं करते हैं, तो आईआरएस आपको एमआरडी के 50% के बराबर जुर्माना वसूल करेगा। आपको पूर्ण एमआरडी राशि पर नियमित संघीय, राज्य और स्थानीय करों का भी भुगतान करना होगा। कर और दंड जोड़ सकते हैं, इसलिए वर्ष की अंतिम समय सीमा का सम्मान करना सुनिश्चित करें।