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सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने से पहले, एक फिडेलिटी 401 (के) से पैसे निकालना, आपके बैंक खाते या जेब में पैसा डालने जितना आसान नहीं है। संघीय कानून पहले 401 (के) निकासी को प्रतिबंधित करता है सिवाय कठिनाई के मामले में। यहां तक कि अगर कठिनाई की स्थिति लागू होती है, तो भी आपको उस राशि पर जुर्माना देना पड़ सकता है, जिस पर आप कर का भुगतान करने के अलावा निकालते हैं।
उम्र प्रतिबंध
संघीय कानून आपको अपनी फिडेलिटी 401 (के) से 59 वर्ष की आयु = 1/2 से पैसे निकालने शुरू करने की अनुमति देता है। इससे पहले, आप कठिन परिस्थितियों में छोड़कर 401 (के) फंडों को वापस नहीं ले सकते।
कठिनाई परिस्थितियाँ
एक फिडेलिटी 401 (के) योजना आपको अपने खाते में धन का उपयोग करने की अनुमति दे सकती है यदि आप एक कठिनाई वापसी की शर्तों को पूरा करते हैं। आप आम तौर पर इन शर्तों को पूरा करते हैं यदि आपको तत्काल और गंभीर वित्तीय आवश्यकता को पूरा करने के लिए निकासी की आवश्यकता होती है, और यदि आपकी निकासी की राशि वित्तीय आवश्यकता की मात्रा से अधिक नहीं है। जल्दी वापसी की एक शर्त के रूप में, आप कम से कम छह महीने के लिए 401 (के) योजना में योगदान करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं। हालांकि ये सामान्य दिशा-निर्देश हैं, फ़िडेलिटी नोट करती है कि आपको जल्दी निकासी करने की अनुमति देने का निर्णय आपके नियोक्ता पर निर्भर है। छोटी कंपनियां प्रशासनिक लागतों के कारण जल्दी निकासी की अनुमति नहीं दे सकती हैं।
निधियों का उपयोग करना
एक बार जब आप कठिनाई के लिए एक मामला स्थापित कर लेते हैं, तो आपको यह भी सत्यापित करना होगा कि आप अपने फिडेलिटी 401 (के) फंड का उपयोग कैसे करेंगे। आप कई विशिष्ट कारणों में से एक के लिए जल्दी निकासी फंड का उपयोग कर सकते हैं: एक प्राथमिक घर खरीदने के लिए या - या प्राथमिक निवास पर - या फौजदारी से बेदखली से बचने के लिए; कॉलेज ट्यूशन और अन्य फीस का भुगतान करने के लिए अपने, अपने पति या पत्नी और अपने आश्रितों के लिए; उन चिकित्सा खर्चों का भुगतान करने के लिए जो स्वयं या तत्काल परिवार के सदस्य के लिए प्रतिपूर्ति नहीं किए जाते हैं; अपने प्राथमिक घर की निश्चित मरम्मत के लिए भुगतान करना; और अंतिम संस्कार के खर्च के लिए।
अधिकतम निकासी
जब तक आपकी योजना का प्रॉस्पेक्टस नहीं होता है, अन्यथा, आपको अपने फिडेलिटी 401 (के) में पूरे शेष तक पहुंच की उम्मीद नहीं करनी चाहिए। कठिन परिस्थितियों में, आप योजना में अपने ऐच्छिक योगदान के योग से अधिक नहीं निकाल सकते। आप म्युचुअल फंड रिटर्न जैसे कमाई नहीं निकाल सकते हैं।कुछ नियोक्ता-मिलान वाले फंड भी सीमा से बाहर हो सकते हैं।
कर और दंड
संघीय और राज्य सरकारें आपकी निष्ठा 401 (के) निकासी को कर योग्य आय के रूप में गिनाएंगी। इसके अलावा, कुछ अपवादों के साथ, आप 59-1 / 2 वर्ष की आयु से पहले किए गए किसी भी वापसी पर 10 प्रतिशत जुर्माना देना होगा। यदि आप $ 10,000 वापस लेते हैं, तो आप दंड के रूप में $ 1,000 का भुगतान करेंगे और फिर शेष $ 9,000 पर करों का भुगतान करेंगे।
दंड से बचना
अन्य कठिनाइयों की स्थिति, जो वित्तीय मुद्दों पर नहीं टिका है, आपको 10 प्रतिशत जुर्माना देने से बचने की अनुमति दे सकती है। इन परिस्थितियों में शामिल हैं: कुल और स्थायी विकलांगता, चिकित्सा ऋण जो आपकी आय के 7.5 प्रतिशत से अधिक है, गुजारा भत्ता या बच्चे के समर्थन के रूप में 401 (के) फंड का भुगतान करने के लिए एक अदालती आदेश, और जिस वर्ष आप 55 या उससे अधिक उम्र के हो जाते हैं, तब आपकी नौकरी खो जाती है। आप अभी भी उन फंडों पर कर लगाते हैं, जिन्हें आप इन कारणों से जल्दी वापस लेते हैं।