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AXA इक्विटेबल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी एजेंटों और वित्तीय सलाहकारों के एक राष्ट्रीय नेटवर्क के माध्यम से कई प्रकार की वार्षिकी प्रदान करती है। कंपनी के पास स्टैंडर्ड और पूअर के माध्यम से AA रेटिंग है, लेकिन उसे फरवरी 2009 में क्रेडिट रेटिंग कंपनी द्वारा एक नकारात्मक दृष्टिकोण दिया गया था। यह वार्षिकी धारकों को कंपनी के भविष्य और समय पर लाभ देने के लिए AXA की क्षमता के बारे में थोड़ा अनिश्चित छोड़ सकता है। आता हे। यदि आप तय करते हैं कि अब आपको अपनी AXA वार्षिकी नहीं चाहिए, तो आपके पास कई विकल्प हैं।
चरण
अपनी AXA वार्षिकी नीति को देखें और अनुबंध की स्थापना तिथि निर्धारित करें, साथ ही उस दिन जब आपने AXA या अपने एजेंट से अनुबंध प्राप्त किया। ये दो तिथियां आपको तीन आत्मसमर्पण विकल्पों में से एक को स्थापित करने में मदद करेंगी: फ्री-लुक अवधि के दौरान अनुबंध को रद्द करना; शुल्क के साथ पॉलिसी का आत्मसमर्पण; या बिना किसी दंड के पॉलिसी का समर्पण।
एक अनुबंध को आत्मसमर्पण करने में आप इसे बीमा कंपनी को वापस दे देते हैं और किसी भी शुल्क के अनुबंध के मूल्य को वापस प्राप्त करते हैं। बीमा कंपनी अब अनुबंध पर लाभ देने के लिए जिम्मेदार नहीं है।
"फ्री-लुक पीरियड" एक 14-दिवसीय विंडो है जब आप अपना अनुबंध प्राप्त करते हैं, जब आप इसे बिना किसी जोखिम के देख सकते हैं। यदि आप तय करते हैं कि आप इस अवधि में एन्युटी नहीं चाहते हैं, तो इसे एजेंट या कंपनी को लौटा दें, जिससे आपको कोई वित्तीय जोखिम न हो।
हर वार्षिकी में एक अनुबंध अवधि होती है जिसे समर्पण काल कहा जाता है। यह उस समय की न्यूनतम राशि है जब आप अपना पैसा संस्थान में रखने के लिए सहमत हुए हैं। यदि आप इस अवधि से पहले धन बाहर खींचते हैं, तो आपको एक शुल्क का मूल्यांकन किया जाएगा जिसे समर्पण शुल्क कहा जाता है। वार्षिकियां 3 से 15 वर्ष तक होती हैं, जिसमें आत्मसमर्पण शुल्क 15 प्रतिशत धनराशि के रूप में उच्च होता है।
चरण
आगे बढ़ने वाले पैसे का निवेश करने का तरीका चुनें। हालांकि आपने अभी तक पॉलिसी को सरेंडर नहीं किया है, चाहे आप इसे एन्युइटी स्ट्रक्चर (अलग इंश्योरेंस कंपनी के साथ) में छोड़ना चाहते हैं या कैश आउट करना चाहते हैं और फंड्स के साथ कुछ और करना है, जिससे यह तय होगा कि आप आगे क्या कदम उठाते हैं।
आपकी संभावित क्रियाएं हैं: चरण 3 में उल्लिखित "फ्री-लुक अवधि" का अभ्यास करें; एक 1035 एक्सचेंज का संचालन करें, परिसंपत्तियों को एक और वार्षिकी में स्थानांतरित करें, जैसा कि चरण 4 में उल्लिखित है; या चरण 5 में उल्लिखित के रूप में, अपने व्यक्तिगत खाते में उन्हें लौटाने वाली परिसंपत्तियों का परिसमापन करें।
चरण
यदि आप अपनी पॉलिसी प्राप्त करने के 14 दिनों के भीतर हैं तो "फ्री-लुक पीरियड" का अभ्यास करें। बीमा अनुबंध की आवश्यकता है कि पॉलिसी धारकों को रसीद पर किसी पॉलिसी की पूरी तरह से जांच करने की अवधि दी जाए। पूरे अनुबंध को ब्रोकर के पास वापस ले जाएं और फ्री-लुक अवधि को निर्दिष्ट करते हुए एक सरेंडर फॉर्म भरें।
चरण
एक 1035 एक्सचेंज का संचालन करें। किसी अन्य वार्षिकी में खोजें और निवेश करें जिस पर आपको भरोसा है। कई बीमा कंपनियां हैं जो वार्षिकी उत्पादों की पेशकश करती हैं। यदि आपका वित्तीय सलाहकार आपको पसंद करने वाले व्यक्ति की ओर निर्देशित करने में असमर्थ है, तो AnnuityFYI.com जैसी साइटों पर ऑनलाइन खोज करें, जो आपके लिए विभिन्न वार्षिकी की साइड-बाय-साइड तुलना करें।
जब आप एक वार्षिकी पाते हैं जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं, तो एक नया वार्षिकी एप्लिकेशन और साथ ही 1035 एक्सचेंज कागजी कार्रवाई, कागजी कार्रवाई भरें, जो आपको वितरण पर करों का भुगतान किए बिना एक बीमा कंपनी से दूसरे में पैसा स्थानांतरित करने की अनुमति देता है। 1035 एक्सचेंज एक टैक्स-फ्री एक्सचेंज है जिसे अमेरिकी कर कोड द्वारा अनुमति दी जाती है; यह बीमा कंपनी द्वारा लगाए गए आत्मसमर्पण शुल्क को माफ नहीं करता है।
चरण
वार्षिकी का परिसमापन करें। एक एन्युइटी को लिक्विड करने से पहले एक टैक्स सलाहकार के साथ परामर्श करें जिसे आपने कई वर्षों से आयोजित किया है या इसे खोलने के बाद काफी सराहना की है। वार्षिकी के मूल्य में वृद्धि पर कर लगेगा। यह विकल्प आम तौर पर सबसे अच्छा है यदि आप कर-स्थगित बचत में दिलचस्पी नहीं रखते हैं और पूरी तरह से वार्षिकी से बाहर चाहते हैं।
एक आत्मसमर्पण फॉर्म का अनुरोध करें और इसे पूर्ण आत्मसमर्पण करने के लिए भरें। यह एक कर परिणाम उत्पन्न करेगा; यदि आप अभी भी आत्मसमर्पण अवधि में हैं, तो आप एक आत्मसमर्पण शुल्क का भुगतान भी कर सकते हैं।