401 (के) निकासी करों को कैसे कम करें

कई नियोक्ता अपने कर्मचारियों को सेवानिवृत्ति के लिए बचाने में मदद करने के लिए 401 (के) की योजना की पेशकश करते हैं और ऐसा करने के लिए आंतरिक राजस्व संहिता के कर विराम का लाभ उठाते हैं। जब आपके घोंसले के अंडे को टैप करने का समय आता है, तो आप ऐसा कैसे करते हैं और आप उस समय कहां रह रहे हैं, अंकल सैम को उसका हिस्सा देने के बाद आपको अपने वितरण को रखने के लिए कितना ध्यान दिया जा सकता है।

एक महिला एक अनुबंध पर हस्ताक्षर कर रही है। क्रेडिट: LDProd / iStock / Getty Images

योग्यता प्राप्त वितरण लेने के लिए प्रतीक्षा करें

यदि आप ५१ १/२ चालू करने से पहले अपने ४०१ (के) प्लान से पैसा निकालते हैं, तो आईआरएस आपकी निकासी पर १० प्रतिशत कर का जुर्माना लगाता है - शीर्ष पर जो आप पहले से ही आयकर में छूट देते हैं - जब तक आप एक के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते छूट। उदाहरण के लिए, यदि आप 59 1/2 को चालू करने से पहले $ 5,000 लेते हैं, तो यह अतिरिक्त $ 500 है जो आप अंकल सैम को भुगतान करते हैं। अपवाद जो आपको अतिरिक्त जुर्माना से बचने की अनुमति देते हैं, उनमें आपकी समायोजित सकल आय का 10 प्रतिशत से ऊपर डॉक्टर की लागत शामिल है, 401 (के) की योजना से वितरण लेना, जो आपको किसी और से विरासत में मिला है, या 55 वर्ष या उससे अधिक उम्र में नौकरी छोड़ने के बाद वितरण लेना - - यदि आप सार्वजनिक सुरक्षा कर्मचारी हैं तो 50 वर्ष की आयु।

बाहर फैलाव

जब आप अपने 401 (के) से वितरण लेते हैं, तो यह वर्ष के लिए आपकी कर योग्य आय को बढ़ाता है। क्योंकि संघीय सरकार एक प्रगतिशील कर संरचना का उपयोग करती है, उच्च दरें उच्च आय पर लागू होती हैं, बजाय आपकी सभी आय पर लागू होने वाली दर के। इसलिए, यदि आप एक वर्ष में $ 100,000 निकालते हैं, और फिर अगले वर्ष $ 0 लेते हैं, तो आप प्रत्येक वर्ष में $ 50,000 निकालने की तुलना में अधिक भुगतान करेंगे। टैक्स काटने को कम करने में मदद के लिए एक वित्तीय सलाहकार या कर तैयारकर्ता के साथ परामर्श करने पर विचार करें।

एक सेवानिवृत्ति के अनुकूल राज्य चुनें

हर किसी की क्षमता नहीं है - या इच्छा - सेवानिवृत्ति के लिए अलग राज्य में लेने और स्थानांतरित करने की। हालाँकि, यदि आप वास्तव में अपने 401 (के) प्लान डिस्ट्रीब्यूशन पर अपने टैक्स कम करना चाहते हैं, तो ऐसे राज्य में रिटायर हों, जिसके पास फ्लोरिडा, टेक्सास या नेवादा, या 401 (के) निकासी की छूट वाले राज्य जैसे आयकर नहीं हैं। इलिनोइस की तरह आयकर से। कुछ अन्य राज्य छूट प्रदान करते हैं जो आपको राज्य आय करों से अपने 401 (के) निकासी की एक निश्चित राशि को बाहर करने की अनुमति देते हैं।

रोथ 401 (के) के साथ अग्रिम योजना

यदि आपके पास सेवानिवृत्ति से पहले कुछ समय है और आपका नियोक्ता एक रोथ 401 (के) विकल्प प्रदान करता है, तो आगे की योजना आपके करों को बाद में कम करने में मदद कर सकती है। एक रोथ एक पारंपरिक 401 (के) की तुलना में अलग तरह से कार्य करता है क्योंकि आपको अपनी आय को अपने योगदान से बाहर करने के लिए नहीं मिलता है, लेकिन आपको सेवानिवृत्ति में कर-मुक्त निकासी लेने के लिए मिलता है। इसलिए, यदि आपके पास ऐसे वर्ष हैं जहां आप अभी भी काम करते समय कम आयकर ब्रैकेट में आते हैं, तो रोथ 401 (के) में अधिक योगदान देने पर विचार करें - या उन वर्षों के दौरान अपनी पारंपरिक 401 (के) परिसंपत्तियों में से कुछ को परिवर्तित करना। । इस तरह, यदि आप अपने आप को सेवानिवृत्ति के दौरान एक उच्च कर ब्रैकेट में पाते हैं, तो आप अपने रोथ 401 (के) से अपने कर-मुक्त वितरण का उपयोग कर सकते हैं।