क्या जीवन बीमा धन कर योग्य है?

जब एक जीवन बीमा पॉलिसी द्वारा कवर किया गया व्यक्ति मर जाता है, तो पॉलिसी के लाभार्थी अक्सर आश्चर्य करते हैं कि क्या अंकल सैम आय या संपत्ति करों के लिए आय में कटौती करेगा। लेकिन मरना जीवन बीमा पॉलिसी के मूल्य को टैप करने और कर परिणामों को सहन करने का एकमात्र तरीका नहीं है: नकद-मूल्य नीतियों के खिलाफ निकासी और ऋण या तो तुरंत या भविष्य में भी कर योग्य हो सकते हैं।

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मृत्यु लाभ और आयकर

जब तक आप किसी और की जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए भुगतान नहीं करते, जो असामान्य है, तो आपको आय पर कोई आयकर नहीं देना होगा। उदाहरण के लिए, यदि आपका जीवनसाथी आपको उसके जीवन पर पॉलिसी के लाभार्थी के रूप में नामित करता है, तो आपको मृत्यु होने पर पॉलिसी टैक्स के मृत्यु लाभ मुफ्त में मिलते हैं। हालांकि, मृत्यु तिथि और बीमा कंपनी द्वारा आपके द्वारा काटे गए चेक के बीच मृत्यु लाभ पर आपको दिया गया कोई भी ब्याज कर योग्य आय के रूप में गिना जाता है।

मृत्यु लाभ और संपत्ति कर

जीवन बीमा की आय एक डिसेंट की संपत्ति के हिस्से के रूप में शामिल नहीं होती है, जब तक कि डिडेंट पॉलिसी के मालिक नहीं होते हैं या संपत्ति लाभार्थी होती है। यदि पॉलिसी किसी और के स्वामित्व में है और मृत्यु लाभ प्राप्त करने के लिए किसी अन्य व्यक्ति का नाम लेता है, तो उन पॉलिसी आय को डिकेडेंट के कर योग्य संपत्ति से बाहर रखा गया है और संपत्ति करों से पूरी तरह से बचें। उदाहरण के लिए, यदि आप अपने स्वयं के जीवन पर एक पॉलिसी खरीदते हैं और अपने जीवनसाथी को लाभार्थी के रूप में नामित करते हैं, तो आय आपकी संपत्ति में शामिल होगी। लेकिन अगर आपके पति या पत्नी ने आपके जीवन पर पॉलिसी खरीदी है और खुद को लाभार्थी का नाम दिया है, तो आय आपकी संपत्ति में शामिल नहीं होगी।

नकद मूल्य की वापसी

यदि आपके पास एक पूरी जीवन नीति है जिसने नकद मूल्य जमा किया है, तो आप अपनी नीति से हट सकते हैं। जब तक एक पूरे के रूप में आपकी निकासी आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम की राशि से अधिक नहीं होती है, तब तक प्रत्येक निकासी कर मुक्त रहती है। हालाँकि, एक बार जब आपकी निकासी आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम की राशि के बराबर हो जाती है, तो भविष्य में कोई भी निकासी कर योग्य आय के रूप में गिना जाता है। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपने अपनी पॉलिसी पर प्रीमियम में $ 12,000 का भुगतान किया है और आपने पिछले साल 5,000 डॉलर निकाले हैं। इसके बाद आप जो पहला $ 7,000 निकालते हैं, वह कर मुक्त होता है, लेकिन कर योग्य आय के रूप में $ 7,000 से अधिक की गिनती में किसी भी नकद मूल्य की निकासी।

जीवन बीमा ऋण

अपनी जीवन बीमा पॉलिसी से पैसे निकालने के बजाय, आप अपनी पॉलिसी के नकद मूल्य के विरुद्ध ऋण लेने पर विचार कर सकते हैं। अन्य ऋणों की तरह, आंतरिक राजस्व सेवा ऋण की राशि को कर योग्य आय नहीं मानती है जब आप इसे वापस लेते हैं। हालाँकि, यदि आप पॉलिसी को चूक जाते हैं, तो आईआरएस आपको ऋण की शेष राशि का भुगतान करने के लिए आपकी पॉलिसी से पर्याप्त नकदी लेने के रूप में मानता है। यदि वह राशि आपके द्वारा प्रीमियम में भुगतान की गई राशि से अधिक है, तो उस समय कर योग्य आय के रूप में अतिरिक्त मायने रखता है, भले ही आपको वास्तव में आपके पैसे का भुगतान नहीं किया गया हो।