वार्षिकी निकासी नियम

यदि आप एक वार्षिकी के मालिक हैं - आपके और एक बीमा कंपनी के बीच एक वित्तीय निवेश - ऐसे कुछ नियम हैं जो आपको धनराशि निकालते समय पालन करने होंगे। यदि आप इन नियमों का पालन नहीं करते हैं, तो आप एक महत्वपूर्ण कर हिट और दंड दोनों का सामना कर सकते हैं। यदि आप इन से बचना चाहते हैं, तो इससे पहले कि आप थोड़ी मात्रा में धनराशि निकालने का फैसला कर लें, अपने वार्षिकी के नियमों को ध्यान से पढ़ें।

आप अपनी वार्षिकी से बहुत जल्द धनराशि निकालकर एक महत्वपूर्ण राशि खो सकते हैं।

उम्र 59 1/2 से पहले

59 1/2 की आयु तक पहुंचने से पहले आपको अपनी वार्षिकी से धन वापस नहीं लेना चाहिए। यदि आप करते हैं, तो आंतरिक राजस्व सेवा आपके द्वारा निकाले गए धन का 10 प्रतिशत संघीय आयकर जुर्माना वसूल करेगी। उदाहरण के लिए, यदि आप $ 500 निकालते हैं, तो आप $ 50 का जुर्माना अदा करेंगे।

और अभी यह समाप्त नहीं हुआ है। आपको अपनी निवेश आय पर आयकर का भुगतान भी करना होगा, हालांकि आपके द्वारा वार्षिकी में योगदान की गई राशि पर कोई कर नहीं लगेगा।

आयु 59 1/2 के बाद

59 1/2 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद, आप अपनी वार्षिकी से उतने ही पैसे निकाल सकते हैं, जितना आप बिना किसी दंड का सामना किए। यह भी याद रखें कि इस उम्र तक पहुँचने के लिए आपको किसी प्रकार की निकासी की आवश्यकता नहीं है। आप तब भी अपना पैसा एन्युटी में रख सकते हैं जब तक आपको जरूरत हो या आप इसे वापस लेना चाहते हैं।

सरेंडर चार्जेस

यदि आप बहुत जल्दी पैसा निकालते हैं, तो कई वार्षिकी आपसे शुल्क लेगी। आमतौर पर, यदि आप एन्युइटी के स्वामित्व वाले पहले पांच से सात वर्षों के भीतर पैसा निकालने की कोशिश करते हैं, तो ये आत्मसमर्पण शुल्क कम हो जाते हैं। CNNMoney.com की एक खबर के मुताबिक, ज्यादातर मामलों में, आप जो पैसा निकालते हैं, उसमें से लगभग 7 प्रतिशत रकम सरेंडर करती है। यदि आपने $ 500 निकाल लिया है, तो आप इस परिदृश्य में $ 35 का आत्मसमर्पण शुल्क अदा करेंगे।

आत्मसमर्पण शुल्क आमतौर पर एक वर्ष में 1 प्रतिशत तक गिर जाता है, जब तक कि यह अंततः शून्य तक नहीं पहुंचता।

हालांकि, ये शुल्क वार्षिकता से वार्षिकी तक व्यापक रूप से भिन्न हो सकते हैं। अपने बीमा कंपनी के साथ उसके आत्मसमर्पण शुल्क नियमों की जांच करना सुनिश्चित करें।