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हजारों अन्य लोगों की तरह, आपने एक सपने के पड़ोस में अपने सपनों का घर खरीदा यह सोचकर कि आपने आखिरकार अपने लक्ष्यों को प्राप्त किया। हालाँकि, कुछ गलत हो गया। होम्स ने आपके आस-पास छेड़छाड़ शुरू कर दी, हाउसिंग मार्केट दुर्घटनाग्रस्त हो गया, और आपके घर पर आपके लायक होने के कारण इसे छोड़ दिया गया। एक तंग उधार बाजार में पुनर्वित्त करना एक विकल्प नहीं है, इसलिए आपको एक ऐसे निवेश पर बैठे छोड़ दिया जाता है जो खराब हो गया है और एक सपना है जो एक दुःस्वप्न में बदल गया है। आपके पास ऐसे विकल्प हैं जो आपकी स्थिति में मदद कर सकते हैं।
अपने बाजार को समझें
यदि आप अपने बंधक पर अधिक बकाया हैं, तो वर्तमान में घर की कीमत क्या है, पहला कदम अपने स्वयं के आवास बाजार को समझना है। अपने पड़ोस में फौजदारी के लिए देखो। विश्लेषण करें कि आपके क्षेत्र में दूसरों ने अपने घरों को कितना बेचा है। अपनी खुद की स्थिति का आकलन करें। अपने आप से पूछें कि क्या आप अपने मासिक भुगतान का खर्च उठा सकते हैं और यह निर्धारित कर सकते हैं कि आप अपने घर में रहने की योजना कब तक बना सकते हैं। यदि आप लंबे समय तक रहने की उम्मीद करते हैं, तो आप शायद इंतजार कर सकते हैं। बाजार की स्थिति बदल जाती है, जैसा कि आपके घर का मूल्य होगा। यदि आप जल्द ही बेचने की योजना बनाते हैं, तो अपने भुगतान के पीछे हैं या आपको लगता है कि आप भविष्य के भुगतान को पूरा नहीं कर पाएंगे, तो आपको तत्काल कार्रवाई करने की आवश्यकता होगी। HUD - अमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग - फौजदारी और अन्य आवास समस्याओं का सामना करने वाले लोगों के लिए परामर्श एजेंसियों में मुफ्त या कम लागत की सलाह देता है।
आपके वर्तमान ऋण के साथ विकल्प
यदि कोई परिवर्तन आवश्यक है, तो अपने वर्तमान ऋण के साथ शुरू करें। प्रत्येक घर के मालिक की स्थिति अद्वितीय है, लेकिन, भले ही आप अपने बंधक भुगतान में पीछे हों, आपके पास अपने वर्तमान ऋण के तहत विकल्प हैं। पुनर्भुगतान योजना के लिए विचार करने पर विचार करें। इन योजनाओं में आम तौर पर गृहस्वामी को आपके सामान्य मासिक भुगतान में अपराधी राशि के एक हिस्से को जोड़कर 10 महीने के भीतर राशि का भुगतान करने की आवश्यकता होती है। इस योजना के तहत, आपका खाता अद्यतित हो जाएगा और आपका ऋण सुरक्षित हो जाएगा। हालांकि, पुनर्भुगतान की योजना केवल इतनी दूर जा सकती है। यदि आप अधिक नाटकीय बदलाव की तलाश कर रहे हैं, तो ऋण संशोधन पर विचार करें। जबकि ऋण संशोधन में आपके द्वारा दिए गए परिवर्तन नहीं होंगे, आप अपने ऋण की शर्तों को बदल सकते हैं। बेहतर ब्याज दर और कम भुगतान के साथ एक नई शुरुआत के रूप में एक ऋण संशोधन पर विचार करें। यदि आपके पास एफएचए ऋण है, तो सरकार के पास आपके लिए कई विकल्प भी हैं जो आपको एक बंधक में प्राप्त करने के लक्ष्य के साथ विचार करने के लिए सस्ती हैं।
कम बेचना
यदि आपकी स्थिति अभी काम करने योग्य नहीं है और आप अपने घर से बाहर निकलना चाहते हैं, तो विकल्प एक छोटी बिक्री है। एक छोटी बिक्री में, विक्रेता ऋणदाता को बंधक पर बकाया पूरी राशि से कम स्वीकार करने के लिए कहता है। आपको एक ऋणदाता के साथ इस विकल्प पर चर्चा करनी चाहिए यदि आपको लगता है कि आप एक खरीदार पा सकते हैं, लेकिन बिक्री अभी भी बंधक के मूल्य से कम होगी।
एक प्रस्ताव पेश करें
इसके बजाय एक कठोर विकल्प यह है कि आप अपने ऋणदाता से अपने घर पर फोरक्लोजिंग के बजाय एक डीड स्वीकार करने के लिए कहें। यदि ऋणदाता आपके विलेख को स्वीकार करता है, तो आप ऋणदाता को घर का स्वामित्व हस्तांतरित करते हैं। आप फौजदारी से बचते हैं लेकिन आपको घर के लिए कुछ नहीं मिलता है। आप अपने बंधक से बाहर हैं, लेकिन आप बेघर हैं और अपने निवेश पर किसी भी रिटर्न को जब्त कर लिया है। एक छोटी बिक्री की तरह, एक विलेख प्रस्ताव एक अंतिम-खाई प्रयास है।
सबसे अच्छी सलाह, हालांकि, शांत रहना है, यह निर्धारित करें कि क्या यह आपके घर में रहने और अपने ऋणदाता के साथ काम करने के लिए व्यवहार्य है। ज्यादातर उधारदाताओं, जब एक गृहस्वामी के साथ सामना करना पड़ता है, जो शॉर्ट-सेल या अन्यथा ऋण से बाहर निकलना चाहता है, तो स्थिति के सख्त होने पर ऋण समायोजन के लिए खुला रहेगा।