विषयसूची:
यदि आप अपने 401 (के) प्लान में पैसा बचा रहे हैं, तो आप वित्तीय कठिनाई होने पर या नौकरी बदलते समय इसे कैश कराने के तरीके खोज सकते हैं। हालाँकि, यदि आप अभी तक सेवानिवृत्ति में नहीं हैं, तो आपके 401 (के) को रोकना आयकर और दंड के कारण बहुत महंगी गलती हो सकती है। नियमों को जानने से आपको यह तय करने में मदद मिल सकती है कि क्या आप नकदी निकाल सकते हैं, और यदि हां, तो आपको करों में कितना खर्च करना होगा।
व्हेन यू कैन कैश आउट
आमतौर पर, आपको केवल सीमित परिस्थितियों में अपने 401 (के) प्लान को कैश करने की अनुमति होती है। आपकी नौकरी छोड़ने के बाद इनमें शामिल हैं, स्थायी रूप से अक्षम हो गए, 59 1/2 वर्ष की आयु के हो गए या, यदि आपकी योजना इसे अनुमति देती है, तो कुछ वित्तीय कठिनाइयों का अनुभव किया। यदि आप इन मानदंडों को पूरा नहीं करते हैं, तो आपको आमतौर पर अपने 401 (के) से नकद निकालने की अनुमति नहीं है। उदाहरण के लिए, यदि आप 59 1/2 से कम उम्र के हैं और अभी भी अपने नियोक्ता के लिए काम कर रहे हैं, तो आप सिर्फ पैसा निकालने का फैसला नहीं कर सकते क्योंकि आप एक बड़ा टीवी खरीदना चाहते हैं।
आयकर के निहितार्थ
जब आप अपनी 401 (के) योजना को नकद कर देते हैं, तो वितरण की राशि कर योग्य आय के रूप में गिना जाती है और आपके नियोक्ता संघीय आय करों के लिए वितरण की राशि का 20 प्रतिशत वापस लेते हैं, लेकिन आपके सीमांत कर के आधार पर आपके कर अधिक या कम हो सकते हैं मूल्यांकन करें। इसके अलावा, यदि आप वितरण के समय 59 1/2 वर्ष से कम उम्र के हैं, तो आप पर अतिरिक्त 10 प्रतिशत कर का जुर्माना भी लगता है क्योंकि आप जल्दी निकासी की छूट दे रहे हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप 22 प्रतिशत टैक्स ब्रैकेट में आते हैं, तो आप 32% का भुगतान कर सकते हैं - संघीय सरकार को वापस लिए गए प्रत्येक $ 3 में से लगभग $ 1।
प्रारंभिक निकासी पेनल्टी अपवाद
यदि आप 401 (के) वितरण के लिए अपवाद के मानदंडों को पूरा करते हैं, तो आप जल्दी वापसी कर दंड से बच सकते हैं, लेकिन साधारण आयकर नहीं। यदि आप अपनी योजना के अनुसार एक कठिनाई वितरण लेते हैं, तो इसका मतलब यह नहीं है कि जब तक आप विशिष्ट छूटों में से एक को पूरा नहीं करते, आपको जुर्माना से छूट दी जाती है। छूट में एक स्थायी विकलांगता पीड़ित है, 55 साल की उम्र के बाद अपनी नौकरी छोड़ना, एक योग्य घरेलू संबंध आदेश के तहत वितरण करना, चिकित्सा खर्चों के लिए भुगतान करना जो चिकित्सा व्यय में कटौती के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे, या क्योंकि आईआरएस ने इस योजना को लागू किया है।
रोलओवर वैकल्पिक
यदि आप अपने 401 (के) प्लान को कैश कर रहे हैं क्योंकि आप अपनी नौकरी छोड़ रहे हैं और आपको पैसे की आवश्यकता नहीं है, तो इसके बजाय किसी अन्य योग्य सेवानिवृत्ति योजना में पैसे रोल करने पर विचार करें। 10% जल्दी निकासी पेनल्टी टैक्स के साथ लुढ़का हुआ पैसा कर या हिट नहीं होता है। इसके बजाय, जब तक आप इसे सेवानिवृत्ति में नहीं निकालते, तब तक यह नए खाते में कर-मुक्त बढ़ता रहता है। उदाहरण के लिए, आप अपनी पुरानी 401 (के) को अपनी नई कंपनी में 401 (के) योजना में रोल करने में सक्षम हो सकते हैं। या, यदि नई कंपनी के पास 401 (के) प्लान नहीं है या रोलओवर स्वीकार नहीं करता है, तो आप पैसे को एक पारंपरिक इरा में रोल कर सकते हैं इसके बजाय आप खुद को स्थापित कर सकते हैं।