वित्तीय मध्यस्थता में बैंकों की भूमिका

अर्थव्यवस्था में बैंक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। वित्तीय मध्यस्थों के रूप में, बैंक कुशलतापूर्वक बचतकर्ताओं से उधारकर्ताओं को धन आवंटित करते हैं। बैंक पैसे उधार लेने की लागत के बारे में मूल्य निर्धारण की जानकारी भी प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, जानकारी, जैसे कि विभिन्न शर्तों के ऋण पर प्रचलित बंधक दरें, सर्वोत्तम दरों के लिए घर खरीदारों की खरीदारी में मदद करती हैं। इसी तरह, व्यवसाय वाणिज्यिक ऋणों पर सर्वोत्तम दरों पर खरीदारी कर सकते हैं।

कैसे एक बैंक काम करता है

एक बैंक की पैसा उधार देने की क्षमता काफी हद तक जमा को आकर्षित करने की क्षमता पर निर्भर करती है, जो कि बैंक की देनदारियां हैं। बैंक आने वाले धन का उपयोग जमाकर्ताओं को भुगतान करने के लिए उधारकर्ताओं को पैसे उधार देने के लिए करते हैं। बैंक भी उधारकर्ताओं को उधार देने के लिए मुद्रा बाजार में पैसा उधार लेते हैं। हालाँकि, सभी से ऊपर, बैंक को अपनी उधारी लागत के ऊपर पर्याप्त लाभ कमाने में सक्षम होना चाहिए। बैंक की उधार लेने की लागत और ऋण पर लगने वाले ब्याज दर के बीच अंतर को एक प्रसार कहा जाता है।

सूचना प्रदाता

बचतकर्ताओं और उधारकर्ताओं के बीच जाने के दौरान, बैंक प्रतिभागियों को यह जानकारी देने के लिए आवश्यक निर्णय लेते हैं कि उन्हें कितना बचत और उधार लेना है और कब। उदाहरण के लिए, बैंक अक्सर जमा प्रमाणपत्रों पर दरों में वृद्धि करके जमाकर्ताओं के लिए प्रतिस्पर्धा करते हैं, जिससे बचतकर्ताओं को उच्चतम दरों का भुगतान करने वाले बैंकों को खरीदारी करने के लिए प्रोत्साहन मिलता है। इसके विपरीत, उधारकर्ता ऋण पर सर्वोत्तम दर की खरीदारी भी कर सकते हैं। डिपॉज़िट हासिल करने या पैसे उधार लेने के लिए बैंक की लागत जितनी सस्ती होगी, ऋण लेने में उतनी ही आक्रामक हो सकती है।

फेड का साधन

फेडरल रिजर्व, जिसे फेड कहा जाता है, संयुक्त राज्य का केंद्रीय बैंक है और यह मौद्रिक नीति स्थापित करने के लिए जिम्मेदार है। फेड अपनी मौद्रिक नीति को लागू करने के लिए बैंकिंग प्रणाली का उपयोग करता है। इस कार्य को पूरा करने के तरीकों में से एक संघीय निधि दर या उस दर को समायोजित करना है जिस पर बैंक रातोंरात एक दूसरे को उधार दे सकते हैं। यदि फेड अर्थव्यवस्था को ईंधन देना चाहता है, तो यह फेड फंड दर को कम कर सकता है, जिससे बैंक ऋण देने में वृद्धि हो सकती है। इसे मौद्रिक सहजता कहा जाता है। इसके विपरीत, मौद्रिक नीति का कड़ा होना इसके ठीक विपरीत है; फेड फंड्स रेट बढ़ाता है।

विनियमन

पूंजी बाजारों के परिष्कार का स्तर वह है जो किसी देश की अर्थव्यवस्था को आर्थिक मंदी की स्थिति में समृद्ध और मौसम की अनुमति देता है। बैंक पूंजी बाजार के भीतर व्यक्तियों, व्यवसायों और सरकार को बचत और उधार के बीच धन आवंटित करने के लिए एक वाहन प्रदान करके एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। संयुक्त राज्य के पूंजी बाजार दुनिया में सबसे परिष्कृत में से एक है, यही वजह है कि बैंकिंग प्रणाली अत्यधिक विनियमित है। अनुचित जोखिम लेने से रोकने के लिए एक बैंक को न्यूनतम पूंजी रखनी चाहिए। यदि यह बहुत अधिक नुकसान झेलता है तो एक बैंक इसे चार्टर खोने का जोखिम उठाता है।