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जबकि म्यूचुअल फंड से जल्दी निकासी के लिए कोई सार्वभौमिक जुर्माना नहीं है, ऐसी परिस्थितियां हैं जिनमें म्यूचुअल फंड की वापसी में दंड सहित वित्तीय परिणाम हो सकते हैं। खरीदे गए शेयर वर्ग के आधार पर, फंड के प्रकार को खाते में खरीदा जाता है, और म्यूचुअल फंड कंपनी की अन्य विविध आवश्यकताओं में, म्यूचुअल फंड निकासी से जुड़ी फीस हो सकती है।
कक्षा बी शेयर
क्लास बी के शेयर म्यूचुअल फंड शेयर क्लास का प्रतिनिधित्व करते हैं, जो अक्सर सबसे पहले निकासी के लिए दंड से जुड़ा होता है। अन्य फंड शेयर वर्गों के विपरीत, क्लास बी शेयरों के साथ, आप केवल एक कमीशन का भुगतान करते हैं जब आप शेयर बेचते हैं। एक आकस्मिक आस्थगित बिक्री शुल्क (सीडीएससी) के रूप में जाना जाता है, क्लास बी के शेयरों को बेचने का शुल्क सामान्य रूप से हर साल 1 प्रतिशत घटता है और पांच या छह साल तक रहता है, जिसके बाद कोई शुल्क नहीं लगता है। एक सामान्य सीडीएससी पहले वर्ष में 5 प्रतिशत से शुरू हो सकती है और वर्ष दो में 4 प्रतिशत, वर्ष तीन में 3 प्रतिशत और इतने पर गिर सकती है। इस प्रकार, यदि आप पांच साल से कम समय में क्लास बी के शेयर बेचते हैं, तो आपके सीडीएससी को जल्दी निकासी के लिए दंड माना जा सकता है।
कुछ क्लास सी शेयर्स
क्लास सी के शेयरों को कभी-कभी "स्तर-लोड" शेयर कहा जाता है, आमतौर पर खरीदने के लिए 0 से 1 प्रतिशत की लागत होती है और क्लास ए या क्लास के शेयरों की तुलना में अधिक वार्षिक खर्च होता है। कई म्यूचुअल फंड कंपनियों में, क्लास सी शेयरों को बेचने के लिए कोई शुल्क नहीं है, लेकिन कुछ फंड खरीद के बाद एक वर्ष के भीतर बेचे गए सी शेयरों के लिए 1 प्रतिशत शुल्क लेते हैं।
N.A.V. कक्षा ए के शेयरों की खरीद
क्लास ए के शेयरों में आम तौर पर निवेश की गई राशि का 3 से 5 प्रतिशत का अपफ्रंट सेल्स कमीशन होता है। कुछ म्यूचुअल फंड कंपनियां निवेशकों को शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य (N.A.V.) पर क्लास ए शेयर खरीदने की अनुमति देती हैं, जिसका अर्थ है बिक्री शुल्क नहीं। आमतौर पर, ये खरीद $ 1 मिलियन या अधिक की राशि में होनी चाहिए। बिक्री शुल्क के उन्मूलन के बदले, अधिकांश फंड कंपनियों को एनएवी में क्लास ए के शेयरों को खरीदने वाले निवेशकों की आवश्यकता होती है। एक मोचन शुल्क से बचने के लिए कम से कम एक वर्ष के लिए अपने पैसे का निवेश करने के लिए।
इरा खातों में म्युचुअल फंड
यदि कोई म्यूचुअल फंड किसी व्यक्ति के रिटायरमेंट अकाउंट (IRA) में खरीदा जाता है, तो आंतरिक राजस्व सेवा (IRS) IRA से फंड वितरित होने पर प्रारंभिक निकासी शुल्क लगा सकता है। विशेष रूप से, आईआरएस खाताधारक के 59 वर्ष की आयु तक पहुंचने से पहले एक आईआरए से निकाले गए अधिकांश फंडों पर 10 प्रतिशत शुरुआती निकासी जुर्माना लगाता है। यदि आप एक म्यूचुअल फंड बेचते हैं और इस न्यूनतम आयु तक पहुंचने से पहले आप आय का नकद वितरण लेते हैं, तो आप फंड कंपनी द्वारा लगाए गए किसी भी बिक्री शुल्क के अलावा, आईआरएस दंड के अधीन हो सकते हैं। इस नियम के अपवादों में उच्च शिक्षा खर्च के लिए वितरण, पहली बार घर खरीदने या विकलांगता के कारण शामिल हैं।
कर दंड
यदि आप एक वर्ष या उससे कम समय के लिए म्यूचुअल फंड शेयर बेचते हैं, तो आपको अपनी बिक्री पर प्राप्त होने वाला कोई भी लाभ साधारण आयकर दरों पर कर योग्य होगा, जैसा कि अधिक अनुकूल पूंजीगत लाभ कर दरों के विपरीत है। सभी निवेशों के साथ, एक वर्ष से अधिक समय तक रखने वालों पर 2010 के अनुसार 15 प्रतिशत की शीर्ष दर से कर लगाया जाता है। यदि आप उच्च कर ब्रैकेट में हैं, तो अपने म्यूचुअल फंड को अल्पकालिक निवेश के रूप में मानने से काफी लाभ हो सकता है। कर दंड।