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बहुत से लोग आपातकालीन खर्चों में मदद करने के लिए अपने घरों पर एक दूसरे बंधक को लेने का विकल्प चुनते हैं। दूसरा बंधक कई लोगों के लिए अपने वित्तीय दायित्वों को समायोजित करने और उच्च-ब्याज क्रेडिट कार्ड या अप्रत्याशित अस्पताल बिलों का भुगतान करने का एक तरीका हो सकता है।
दूसरा बंधक कैसे काम करता है?
इन बंधक को कभी-कभी होम इक्विटी ऋण के रूप में संदर्भित किया जाता है, क्योंकि यह इक्विटी की राशि है जो आपके पास घर में है जो आपको ऋण के लिए योग्य बनाता है। इक्विटी का सीधा सा मतलब है कि आप वास्तव में कितने घर के मालिक हैं, जो कि बंधक है। उदाहरण के लिए, यदि आप घर को $ 250,000 के लिए मूल्यांकित करते हैं और आपको बंधक कंपनी के लिए $ 200,000 का भुगतान करना है, तो घर में आपकी इक्विटी $ 50,000 है। यह वह अधिकतम होगा जो आप एक दूसरे बंधक पर उधार ले सकते हैं।
पहला बंधक रखने वाला बैंक घर पर दूसरा बंधक रखने के लिए सबसे अधिक इच्छुक होगा। वे पहले से ही ग्रहणाधिकार धारक हैं, इसलिए यह प्रक्रिया तेज होगी, जिसका मतलब है कि कागजी कार्रवाई कम और शायद कम पैसा आपको देना होगा।
एक अन्य बंधक कंपनी आपको संपत्ति पर एक नई मूल्यांकन रिपोर्ट के लिए भुगतान करने से पहले यह चाह सकती है कि वे एक दूसरे बंधक पर चर्चा करें। आपका मूल ऋणदाता केवल ड्राइव-बाय कर सकता है यह देखने के लिए कि घर अच्छी मरम्मत में है और यहां तक कि संपत्ति के बाजार मूल्य के नवीनतम अचल संपत्ति कर बिल अनुमान को भी स्वीकार कर सकता है।
एक दूसरा बंधक पहले बंधक की तरह एक समापन प्रक्रिया से गुजरेगा, लेकिन उतना खर्च नहीं होगा, क्योंकि शीर्षक खोज का काम पहले से ही पहले बंधक से किया जाता है। जैसा कि आप देख सकते हैं, पहले और दूसरे बंधक बहुत समान हैं। लेकिन कुछ अंतर हैं जिनके बारे में पता होना चाहिए।
एक दूसरे बंधक के लिए ब्याज दरें पहले बंधक के लिए उतनी कम नहीं होंगी। बैंक यह निर्धारित करेगा कि दूसरा बंधक पहले बंधक की तुलना में अधिक जोखिम वाला है और इसलिए उच्च ब्याज दर वसूल करेगा। आपको पहले बंधक की तरह दूसरे बंधक का विस्तार करने के लिए कई साल नहीं मिलेंगे। यह भी संभव डिफ़ॉल्ट के जोखिम के कारण है।
अधिकांश दूसरे बंधक पहले बंधक की तरह ही मासिक भुगतान राशि के साथ आते हैं, इसलिए जब आप दोनों को जोड़ते हैं तो आप खुद को उच्च भुगतान का भुगतान कर सकते हैं। लेकिन कुल पुनर्वित्त की तुलना में एक दूसरा बंधक एक बेहतर विकल्प है, खासकर यदि आपने मूल बंधक पर काफी कम भुगतान किया है।
कुछ बैंक दूसरे बंधक का भुगतान करने के लिए विभिन्न विकल्पों पर काम करेंगे। ये विकल्प मासिक ब्याज और मूल भुगतान से लेकर वार्षिक बैलून भुगतान तक हो सकते हैं। एक बैलून भुगतान का मतलब है कि एक निश्चित राशि एक वर्ष में एक बार देय होती है। सटीक प्रकार का पुनर्भुगतान आपकी प्राथमिकताओं और बैंक की नीति पर निर्भर करेगा।
कुछ दूसरे बंधक या तो निश्चित दर ब्याज या समायोज्य ब्याज की पेशकश कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपका बैंक स्पष्ट करता है कि वे आपको कौन सी पेशकश कर रहे हैं और सुनिश्चित करें कि आप एआरएम की शर्तों को पूरी तरह से समझते हैं।