आपका भविष्य वित्त

लॉटरी जीतने की आपकी संभावना 15 मिलियन में से एक है। अपने भविष्य को लोट्टो जीत के साथ वित्त पोषित करने की संभावना नहीं है, बाधाओं को देखते हुए। यदि आप आराम से रिटायर होने की आशा करते हैं, और हाथ से मुंह के अस्तित्व की चिंता को कम करने की उम्मीद करते हैं, तो आपको अपने वित्तीय भविष्य को अपने हाथों में लेना होगा। इस तरह के एक अच्छी तरह से वित्त पोषित भाग्य को आपके पैसे का निवेश करने से पहले आपके समय के निवेश की आवश्यकता होती है।

क्या आपका भविष्य इस शांतिपूर्ण दिखता है?

अनुभवहीन निवेशकों के लिए सबसे कठिन चीजों में से एक अस्थिरता के समय के दौरान उनकी परिसंपत्ति आवंटन के साथ रहना है। जब इक्विटी बाजार बढ़ता है, तो निवेशक अच्छा महसूस करते हैं और इक्विटी में अधिक निवेश करना चाहते हैं। जब बाजार नीचे जाते हैं, तो निवेशक स्किश हो जाते हैं और अधिक रूढ़िवादी होना चाहते हैं।

वित्तीय योजनाकार डेविड वाल्टर्स

अपने आप को शिक्षित करें

व्यक्तिगत वित्त में प्रमुख मुद्दों और अवधारणाओं से परिचित होकर अपने वित्तीय भविष्य के लिए एक ठोस आधार तैयार करें। ऐसा करने का एक सबसे तेज़ और सबसे प्रभावी तरीका है, इरीने डेविस के अनुसार, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार। वह "द रिचेस्ट मैन इन बेबीलोन", "द वेल्थ बार्बर," "मनी इज़ माई फ्रेंड" की सिफारिश तीन प्रमुख प्राइमरों के रूप में करती है।

आप स्तंभकारों या खेल के स्कोर के साथ जाँच से पहले कागज के व्यापार अनुभाग को पढ़कर भी शुरुआत कर सकते हैं। वित्तीय क्षेत्र पर नज़र रखने और उन शब्दों या वाक्यांशों को चुटकी लेने की आदत बनाएं जिन्हें आप नहीं समझते हैं या निष्कर्ष जिन्हें आप निगलने में मुश्किल पाते हैं। ध्यान दें कि आप अक्सर देखते हैं, जैसे "म्यूचुअल फंड," "हेज फंड" और "इंडेक्स ट्रेडेड फंड।" व्यक्तिगत वित्त में किसी मित्र या सहकर्मी के जानकार से बात करके, या स्वयं शोध करें। डेविस ने कहा, "वास्तव में आप समझते हैं कि एक विशेष निवेश 'आपको पैसा कैसे कमा सकता है', इससे पहले कि आप कोई पैसा लगाएं, और सवाल पूछते रहें जब तक कि आप आश्वस्त न हों कि आप इस मुद्दे को पकड़ लेते हैं।

पहले खुद भुगतान करें

चक्रवृद्धि ब्याज एक शक्तिशाली उपकरण है, इसलिए बचत करना और जल्दी निवेश करना शुरू करें। जो निवेशक जल्दी बचत करना शुरू करते हैं, वे अपने निवेशों के लिए कंपाउंड और बढ़ने के लिए खुद को एक लंबा समय क्षितिज देते हैं, केविन ओ'रेली के अनुसार, एक एरिजोना आधारित निवेश सलाहकार और फ़ुटहिल फाइनेंशियल प्लानिंग में प्रिंसिपल।

ओ'रेली ने कहा, "एक व्यक्ति जो 35 वर्ष की आयु में 10,000 डॉलर का निवेश शुरू करता है, उसकी उम्र 65 वर्ष की दर से 1.13 मिलियन डॉलर होगी। 8 प्रतिशत की दर से। यदि उसने 25 साल की उम्र में शुरुआत की थी, तो यह संख्या $ 2.6 मिलियन होगी।" कहा हुआ। यद्यपि वर्तमान आर्थिक वातावरण में वापसी की 8 प्रतिशत दर अधिक लग सकती है, यह 30 वर्षों में अप्रत्याशित नहीं होगा।

जल्दी शुरू करना आपके दीर्घकालिक वित्तीय कल्याण के लिए एक अच्छी आदत भी स्थापित करता है। और जबकि अभी 10,000 डॉलर प्रति वर्ष के निवेश के लिए शूटिंग करना उचित नहीं हो सकता है, आपको अपने पेचेक के कम से कम 10 प्रतिशत निवेश के लिए काम करना चाहिए। यहां तक ​​कि 40 साल के लिए 8 प्रतिशत ब्याज पर केवल $ 2,000 प्रति वर्ष का निवेश करना $ 518,000 से अधिक का शुद्ध होगा।

ओ'रिली ने कहा, "यदि आप जीवन में बहुत देर से निवेश करना शुरू करते हैं, तो आप खोए हुए कंपाउंडेड रिटर्न के लिए तैयार नहीं हो सकते।"

अपना होमवर्क करें

गुणवत्ता के निवेश को सुनिश्चित करने के लिए पूरी तरह से अनुसंधान करें। ऐसा करने का एक सरल तरीका यह है कि आप जो जानते हैं और उपयोग करते हैं, उसमें निवेश करना है, मिशिगन स्थित सिनरगोस फाइनेंशियल ग्रुप के एक साथी रॉबर्ट लॉरा ने कहा।

"सीएनबीसी चालू न करें या हॉट स्टॉक के लिए इंटरनेट पर सर्फ करें। घर के चारों ओर घूमें और उन उत्पादों और सेवाओं पर लेबल पढ़ें जो आप उपयोग करते हैं। यदि आप उन्हें किसी और को सुझाएंगे, तो उन पर कुछ शोध करें और फिर वहां से शुरू करें।" लौरा ने कहा।

वॉल स्ट्रीट जर्नल के साथ या एओएल फाइनेंस या मॉर्निंगस्टार जैसी फाइनेंस वेब साइट के साथ आप जो भी समझा सकते हैं या ट्रैक नहीं कर सकते हैं, उसमें निवेश करने की सलाह दी जाती है, इसलिए निवेश से पहले एक सेक्टर में गहराई से देखें। लौरा ने कहा, "यह जानना महत्वपूर्ण है कि प्रत्येक क्षेत्र ने निवेश करने से पहले और उस क्षेत्र की भविष्य की संभावनाओं के बारे में क्या किया है।" "अगर यह 70 प्रतिशत वर्ष से अधिक हो तो उभरते बाजारों में क्यों जाएं?" उसने कहा। जबकि मजबूत वर्ष-दर-वर्ष वृद्धि महान है यदि आप पहले से ही स्टॉक रखते हैं, तो त्वरित वृद्धि आपको संकेत दे सकती है कि आपको उस बाजार में पूंजी लगाने में बहुत देर हो चुकी है।

अपनी संपत्ति में विविधता लाएं

अपने धन को गैर-सहसंबद्ध संपत्तियों, भौगोलिक, उद्योगों और निवेश प्रकारों में फैलाएं। इसका मतलब है कि उन परिसंपत्तियों में निवेश करना जिनके प्रदर्शन - सकारात्मक या नकारात्मक - एक दूसरे को प्रभावित नहीं करेंगे। अपने निवेश समय क्षितिज और जोखिम सहिष्णुता के आधार पर अपने निवेश पोर्टफोलियो के लिए एक परिसंपत्ति आवंटन का निर्धारण करें।

आपके एसेट एलोकेशन में इक्विटी (स्टॉक) और फिक्स्ड-इनकम इन्वेस्टमेंट (बॉन्ड) का मिश्रण होना चाहिए जो अलग-अलग बाजार के वातावरण में अलग-अलग प्रदर्शन करेंगे। वित्तीय योजनाकार डेविड वाल्टर्स अपने 20 या 30 के दशक में उन लोगों के लिए अधिक आक्रामक संपत्ति आवंटन की सिफारिश करते हैं जो 20 या 30 साल के लिए पोर्टफोलियो से संपत्ति वापस नहीं लेंगे।

आपकी आयु आपकी संपत्ति के प्रतिशत का प्रतिनिधित्व करती है जिसे म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाना चाहिए।उदाहरण के लिए, यदि आप 35 वर्ष के हैं, तो आपके पोर्टफोलियो को सुरक्षा के लिए 35 प्रतिशत बांड के साथ भारित किया जाना चाहिए। जैसे-जैसे आप उम्र बढ़ाते हैं, बॉन्ड में प्रतिशत बाजार की अस्थिरता के लिए आपके जोखिम को सीमित करता है।

वाल्टर्स अलग-अलग परिसंपत्ति वर्गों और बाजार क्षेत्रों में निवेश करने की सलाह देते हैं। वाल्टर्स ने कहा, "म्युचुअल फंड या एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स के साथ रहना, जो एक एसेट क्लास के बीच व्यापक विविधता लाने का एक सरल और सस्ता तरीका है।"

अपने पाठ्यक्रम रहो

अपनी परिसंपत्ति आवंटन का निर्धारण करें और इसके साथ चिपके रहें जब तक कि आपका समय क्षितिज या अन्य कारक एक बदलाव को निर्देशित न करें। बाजार में दिन-प्रतिदिन उतार-चढ़ाव के कारण निवेशकों को नजरअंदाज नहीं करना चाहिए। एक नियमित समय पर निवेश करें, जैसे कि हर महीने $ 100, एक अभ्यास जिसे डॉलर-लागत-औसत कहा जाता है। अपने मनोरंजन के लिए अपने पोर्टफोलियो का उपयोग करने का आग्रह करें। अपने निवेश के साथ रोजाना छेड़छाड़ न करें - दीर्घकालिक सोचें।

"अनुभवहीन निवेशकों के लिए सबसे कठिन चीजों में से एक अस्थिरता के समय के दौरान उनके परिसंपत्ति आवंटन के साथ रहना है। जब इक्विटी बाजार ऊपर जाते हैं, तो निवेशक अच्छा महसूस करते हैं और इक्विटी में अधिक निवेश करना चाहते हैं। जब बाजार नीचे जाते हैं, तो निवेशक स्किथिश प्राप्त करते हैं और चाहते हैं। अधिक रूढ़िवादी हो, ”वाल्टर्स ने कहा। हाल के बाजार की अस्थिरता ने पिछले कई वर्षों में इसे विशेष रूप से सच कर दिया है।

अपनी लागत में कटौती

अपने पोर्टफोलियो की लागत न्यूनतम रखें; यह वापसी की लाभदायक दर बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण है। जबकि म्यूचुअल फंड व्यय अनुपात और ट्रेडिंग कमीशन बहुत अधिक नहीं लग सकते हैं, वे समय के साथ जोड़ते हैं। "इन लागतों को अनदेखा करने से आप आसानी से सालाना अपने पोर्टफोलियो के 1 प्रतिशत से 2 प्रतिशत तक खर्च कर सकते हैं," इलेने डेविस ने कहा। "कई वर्षों में मिश्रित, यह आपके सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो के मूल्य पर एक महत्वपूर्ण खींच हो सकता है।"

१० प्रतिशत की दर से १०,००० डॉलर प्रति वर्ष १०,००० की दर से निवेश करने पर मात्र ६.४ मिलियन डॉलर की राशि मिलेगी। ब्रोकर फीस या लेनदेन की लागत के लिए उस निवेश का सिर्फ 2 प्रतिशत खो देने से आपकी उपज आधी हो सकती है।

खर्च की बात। ऊपर दिखाए गए रिटर्न की दर में छोटे अंतर के कारण, यह समझना महत्वपूर्ण है कि निवेश की लागत कितनी है। केविन ओ'रेली ने कहा कि कई निवेशक अपने चुने हुए म्यूचुअल फंड के लिए खर्च के अनुपात पर ध्यान नहीं देते हैं।

"ये खर्च 1.5 प्रतिशत या उससे अधिक हो सकते हैं। म्यूचुअल फंड के लिए बहुत अधिक भुगतान करना किसी पोर्टफोलियो के लिए बहुत नुकसानदायक हो सकता है। इसके अलावा, सबूत भारी है कि उच्च व्यय फंड औसतन, कम खर्च वाले फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं करते हैं।" दूसरे शब्दों में, उच्च व्यय और बेहतर प्रदर्शन के बीच कोई संबंध नहीं है, "ओ'रेली ने कहा।