विषयसूची:
नॉनफ़ॉर्मिंग ऋण ऋण हैं, विशेष रूप से बंधक, कि संगठन उधारकर्ताओं को उधार देते हैं लेकिन पूंजीकरण नहीं करते हैं। दूसरे शब्दों में, उधारकर्ता पूरी तरह से ऋण वापस नहीं कर सकता है, या बैंक को लाभ कमाने के लिए पर्याप्त है। जब ऐसा होता है, बैंक या तो एक नया भुगतान विकल्प चुन सकता है, या उधारकर्ता ने जो संपार्श्विक प्रदान किया है, उस पर फोरक्लोज कर सकता है। किसी भी विकल्प में बैंक के पैसे खर्च होते हैं, इसलिए ऋणदाता जब भी संभव हो, ऋण से बचने की कोशिश करते हैं।
क्रेडिट संस्कृति
अधिकांश नॉनफोर्मिंग ऋण उधारकर्ता निर्णयों के कारण होते हैं। कभी-कभी उधारकर्ता भविष्य के बारे में पर्याप्त विचार किए बिना ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने का निर्णय लेते हैं और उन्हें अपनी आय के साथ और क्या खरीदने की आवश्यकता होती है। जब ऐसा होता है, तो एक क्रेडिट संस्कृति विकसित हो सकती है जहां उधारकर्ता बड़े ऋण नहीं लेते क्योंकि यह आर्थिक रूप से बुद्धिमान है, लेकिन क्योंकि वे दूसरों को ऐसा करते हुए देखते हैं। यह आसानी से डिफ़ॉल्ट ऋण में परिणाम कर सकते हैं।
अचानक बाजार में बदलाव
किसी भी अचानक बाजार परिवर्तन से ऋण बाजार को बदलकर प्रभावित किया जा सकता है कि लोगों को ऋण लेने और भुगतान करने के लिए कितना पैसा है। यदि बाजार अचानक बदल जाता है और वस्तुओं की कीमतें कम या अधिक मांग के कारण बढ़ जाती हैं, तो उधारकर्ताओं के पास अपने ऋणों का भुगतान करने के लिए कम पैसा होगा, जिससे अधिक से अधिक समग्र गैर-जोखिम हो सकता है।
रियल एस्टेट में बदलाव
रियल एस्टेट उद्योग और होम लोन - ऋण उद्योग के स्टेपल में से एक - बारीकी से जुड़े हुए हैं। यदि अचल संपत्ति के बाजार में कीमतें गिरती हैं - अगर मकान कम और कम के लिए बेचते हैं - तो ऋणदाता चूक हुए ऋणों की प्रतिक्रिया में संपत्तियों को जब्त करने से कम और कम पैसे वसूलते हैं। इसका परिणाम यह होता है कि अधिक ऋण देने वाले ऋणहीन हो जाते हैं, जिससे ऋणदाता पैसा खो देते हैं।
बैंक का प्रदर्शन
बैंक का प्रदर्शन लोन न देने वाले ऋणों के प्रमुख कारण के रूप में भी काम करता है। एक कुशल और अच्छी तरह से चलाया जाने वाला बैंक ऋणों की दरों और शर्तों को मौजूदा बाजार में समायोजित करने में सक्षम होना चाहिए ताकि ऋण न लेने वाले ऋण की संभावना कम हो सके। बैंकों को भी चयनात्मक होना चाहिए कि वे किस उधारकर्ता को स्वीकार करते हैं। जो बैंक इन क्षेत्रों में खराब प्रदर्शन करते हैं, वे अधिक गैर-लाभकारी ऋण बनाएंगे।