विषयसूची:
- अपने पुनर्वित्त संघीय ऋणों से पहले, यह जान लें कि आप अपने आप में क्या कर रहे हैं
- तय करें कि छात्र ऋण को पुनर्वित्त करना आपके लिए सही है
- सही पुनर्वित्त कंपनी के लिए देखो
यदि आपने बैंकों या अन्य उधारदाताओं को सुपर कम ब्याज दर की पेशकश करते हुए देखा है, तो आप अपने संघीय छात्र ऋण को पुनर्वित्त करने के लिए लुभा सकते हैं। पहली नज़र में, पुनर्वित्त एक नो-ब्रेनर की तरह महसूस कर सकता है यदि आप अभी जो भुगतान करते हैं उससे कम दर का लाभ उठा सकते हैं।
आप अपने सभी ऋणों को समेकित करते हैं जो कि भुगतान करना आसान और सस्ता है। उस बारे में क्या पसंद नहीं है?
यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप वर्तमान में अपने संघीय ऋण के माध्यम से क्या लाभ उठा सकते हैं। यहाँ बात है: हाँ, आप कर सकते हैं अपने संघीय छात्र ऋण को पुनर्वित्त करें - और हाँ, आप कम ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं।
लेकिन आपके पुनर्वित्त के बाद, उन्हें अब संघीय ऋण नहीं माना जाता है। आप केवल संघीय ऋण में पुनर्वित्त कर सकते हैं निजी छात्र ऋण।
अपने पुनर्वित्त संघीय ऋणों से पहले, यह जान लें कि आप अपने आप में क्या कर रहे हैं
सीएफपी और वित्तीय सलाहकार एरिक रॉबर्टगे बताते हैं, "जब आप उस स्विच को बनाते हैं, तो आप संभवतः ऋणों के लिए संघीय कार्यक्रम के तहत कुछ सुरक्षा प्रदान करते हैं।" उनकी वित्तीय योजना फर्म विशेष रूप से अपने बिसवां दशा, तीसवां दशक और चालीसवें वर्ष में लोगों की सेवा करती है, और वह उन कई ग्राहकों के साथ छात्र ऋण पुनर्भुगतान के लिए स्मार्ट योजनाएं बनाने के लिए काम करता है।
"आप मृत्यु या अपंगता पर प्रतिबंध और टालमटोल और मुक्ति का त्याग कर सकते हैं," रॉबर्टगे कहते हैं। "आप विभिन्न संघीय पुनर्भुगतान कार्यक्रमों तक पहुंच खो देते हैं जो आपको निजी ऋणों में पुनर्वित्त देने की तुलना में बेहतर सौदा पेश कर सकते हैं।"
आपको यह जानने की आवश्यकता है कि यदि आप पुनर्वित्त करते हैं, तो आप क्या याद करेंगे और यह तय करेंगे कि क्या इसके लायक है या नहीं।
तय करें कि छात्र ऋण को पुनर्वित्त करना आपके लिए सही है
यदि आप वर्तमान में आय-आधारित पुनर्भुगतान योजना में नामांकित हैं, तो यदि आप अपने संघीय छात्र ऋण को पुनर्वित्त करते हैं, तो आप उस तक पहुंच खो देंगे। आप सार्वजनिक सेवा ऋण माफी जैसे कार्यक्रमों से अपने आप को अयोग्य घोषित कर देंगे।
कहा जा रहा है, पुनर्वित्त कर सकते हैं आपको अपने छात्र ऋण को चुकाने का एक बेहतर तरीका प्रदान करता है। जो उधारकर्ता संघीय पुनर्भुगतान योजना का उपयोग नहीं करना चाहते हैं या माफी कार्यक्रमों के लिए योग्य नहीं हैं, वे पुनर्वित्त से लाभान्वित हो सकते हैं यदि उन्हें अधिक अनुकूल ऋण शर्तें और उनके छात्र ऋण पर वर्तमान में ब्याज दर कम हो सकती है।
पुनर्वित्त की लागत की गणना करने के लिए मत भूलना। यह पूरी तरह से नया ऋण उत्पन्न करता है, जिसका अर्थ है कि नए ऋण की शर्तें प्राप्त करना और उत्पत्ति शुल्क जैसी चीजों का भुगतान करना।
यदि आप नए, कम ब्याज दर के माध्यम से पर्याप्त बचत नहीं करते हैं तो यह इसके लायक नहीं हो सकता है। यही कारण है कि अपना अंतिम निर्णय लेने से पहले संख्याओं को चलाना महत्वपूर्ण है!
अंततः, आपको अपने आप से कुछ महत्वपूर्ण प्रश्न पूछने की आवश्यकता है:
क्या आप किसी भी संघीय लाभ या पुनर्भुगतान कार्यक्रमों का लाभ लेंगे? यदि उत्तर हां है, तो अपने ऋणों को पुनर्वित्त न करें। आपको अपनी आवश्यकता के अनुसार पहुँच खोनी पड़ेगी।
क्या पुनर्वित्त वास्तव में आपको पैसे बचाएगा? हां, ब्याज दर कम होना अच्छी बात है। लेकिन आपको दौड़ने की जरूरत है सब फीस सहित, यह निर्धारित करने के लिए कि पुनर्वित्त वास्तव में आपको पैसे बचाने में मदद करेगा, जबकि आप अपना कर्ज चुकाते हैं।
क्या आपकी नई ऋण शर्तें आपको नकारात्मक रूप से प्रभावित करेंगी? पुनर्वित्त से पहले नए ऋण की अवधि (आपके द्वारा भुगतान किए जाने की अवधि) की जाँच करें और सुनिश्चित करें कि यह आपके ऋण को लंबी अवधि में भुगतान करना नहीं छोड़ेगी - भले ही आप ब्याज में अधिक खर्च कर सकते हैं, भले ही आप कम दर पर स्विच करें। जानिए कि आपका मासिक भुगतान क्या होगा, और यह भी सुनिश्चित करें कि आप मज़बूती से इसे बर्दाश्त कर सकते हैं और भुगतान पर पीछे नहीं हटेंगे।
सही पुनर्वित्त कंपनी के लिए देखो
रॉबर्टेज बताते हैं कि सभी पुनर्वित्त कंपनियां समान लाभ प्रदान नहीं करती हैं। "यह समझना महत्वपूर्ण है कि आपके साथ काम करने के लिए ऋणदाता चुनने से पहले प्रत्येक के साथ क्या हो रहा है," वह सलाह देता है।
उन्होंने कुछ प्रश्नों को सूचीबद्ध किया, जिन्हें आपको पुनर्वित्त करने से पहले हमेशा एक ऋणदाता से पूछना चाहिए, जिसमें शामिल हैं:
- क्या आप वित्तीय कठिनाई के लिए आस्थगित विकल्प प्रदान करते हैं?
- क्या कोई क्लॉज़ है जो मृत्यु या स्थायी विकलांगता पर ऋण के निर्वहन की अनुमति देता है?
- यदि आपके पास सह-हस्ताक्षरकर्ता है, तो क्या सह-हस्ताक्षरकर्ता रिलीज़ फॉर्म उपलब्ध है?
सोफी, बयाना, और नागरिक बैंक जैसी कंपनियों को उधारकर्ताओं के लिए अच्छे नियमों और दरों की पेशकश करने के लिए जाना जाता है जो संघीय वित्तीय ऋणों को पुनर्वित्त करना चाहते हैं। आप इन उधारदाताओं पर शोध करके शुरू करना चाहते हैं, लेकिन अन्य विकल्पों को भी देख सकते हैं।
आप एक प्रतिनिधि के साथ बोलना चाह सकते हैं जहां आप वर्तमान में बैंक हैं ताकि आप उनके पास मौजूद विकल्पों का पता लगा सकें। या एक स्थानीय क्रेडिट यूनियन की तलाश करें, जो अक्सर सदस्यों को अधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दर प्रदान करता है।