कैसे एक 403B पर जल्दी कैश आउट करने के लिए

403 (बी) योजना एक कर-संचालित सेवानिवृत्ति योजना है जो सार्वजनिक स्कूलों या कर-मुक्त संगठनों के कुछ कर्मचारियों को दी जाती है। कंपनी द्वारा प्रायोजित 401 (के) योजना के समान, 403 (बी) योजना कर्मचारियों को एक निवेश खाते में कर-आस्थगित योगदान करने और कर परिणामों से बचने के लिए अनुमति देती है जब तक कि पैसा बाहर नहीं निकाला जाता है। 403 (बी) योजनाओं पर प्रतिबंध कुछ विशेष परिस्थितियों को छोड़कर जल्दी वितरण को रोकता है। यदि आप सेवानिवृत्ति से पहले अपनी 403 (बी) योजना से नकद निकालते हैं, तो आपको अपनी निकासी पर करों और दंड का सामना करना पड़ेगा।

403Bredredit पर जल्दी कैश कैसे करें: dolgachov / iStock / GettyImages

स्वीकार्य निकासी

आईआरएस 403 (बी) योजनाओं से निकासी को बहुत ही विशिष्ट परिस्थितियों में प्रतिबंधित करता है। जब आप किसी अन्य सेवानिवृत्ति के खातों से पैसे निकाल सकते हैं, जैसे कि IRAs, किसी भी समय यदि आप करों और दंड का भुगतान करने के इच्छुक हैं, तो 403 (बी) की योजना के साथ आप केवल तभी पैसे का उपयोग कर सकते हैं जब कोई ट्रिगरिंग घटना होती है, एक योग्य सैन्य जलाशय वितरण, विकलांगता, वित्तीय कठिनाई सहित, उम्र ५ ९ १/२ या रोजगार से अलग होना।

"प्रारंभिक" 403 (बी) वितरण की आईआरएस परिभाषा 59 1/2 वर्ष से पहले ली गई है। इसके अलावा, आपके लाभार्थी 403 (बी) में धन का उपयोग कर सकते हैं यदि आप उस आयु तक पहुंचने से पहले मर जाते हैं।

वापसी की प्रक्रिया

यदि आप अपने 403 (बी) से जल्दी वापसी के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो प्रक्रिया सीधी है। अपनी योजना के व्यवस्थापक से संपर्क करें और वितरण के लिए आवश्यक फ़ॉर्म मांगें। अधिकांश प्रशासक स्वीकार्य वितरण और संभावित कर या जुर्माना के स्पष्टीकरण का एक पैकेट प्रदान करेंगे, जैसे कि ओपेनहाइमर फ़ंड से यह उदाहरण।

कर और दंड

403 (बी) योजना के लाभों में से एक यह है कि योजना में जो पैसा रहता है वह अप्रकाशित है। इससे पहले कि आप उन पर कर का भुगतान करें, और आपके द्वारा खाते में अर्जित लाभांश, ब्याज और पूंजीगत लाभ पर कर नहीं लगाया जाता है क्योंकि वे अर्जित किए जाते हैं। हालाँकि, निकासी तब पूरी तरह से कर योग्य होती है, जब आप उन्हें लेते हैं। आपको अपने करों पर 403 (बी) योजना से वितरण को साधारण आय के रूप में रिपोर्ट करना होगा, उसी तरह जैसे कि आपको वेतन या वेतन दिया गया था।

आयकर के शीर्ष पर, आईआरएस 403 (बी) योजना से कुछ प्रारंभिक वितरणों पर 10 प्रतिशत की प्रारंभिक निकासी पर जुर्माना लगाता है। आप मृत्यु, विकलांगता के कारण अपने 403 (बी) में से पैसे निकालने पर अतिरिक्त जुर्माना से बच सकते हैं, यदि आप एक योग्य सैन्य आरक्षक हैं, यदि आपके पास आपकी सकल सकल आय का 10 प्रतिशत से अधिक का कटौती योग्य चिकित्सा व्यय है, तो आपके पास पैसे हैं एक आईआरएस लेवी के कारण और यदि आप किसी भी कारण से अपनी नौकरी छोड़ देते हैं और कम से कम 55 वर्ष की आयु के हैं।

कुछ राज्य एक अतिरिक्त प्रारंभिक निकासी दंड से निपटते हैं, जैसे कि अतिरिक्त 2.5 प्रतिशत कैलिफोर्निया का आकलन करता है। यदि आप एक उच्च संघीय कर ब्रैकेट में हैं और उच्च-कर वाले राज्य में रहते हैं, तो 403 (बी) योजना से प्रारंभिक निकासी आसानी से 50 प्रतिशत से अधिक राशि आप अकेले करों में ले सकते हैं।

403 (ख) निधि तक पहुँच

विशेषज्ञ आमतौर पर यह सलाह देते हैं कि निवेशक अपने कर-विकसित विकास का अधिकतम लाभ लेने के लिए अपनी 403 (बी) योजनाओं में पैसा लगाते हैं। Bankrate.com पर लिज़ वेस्टन के अनुसार, यदि आपने 55 वर्ष की आयु से अपनी 403 (b) योजना में 20,000 डॉलर छोड़ दिए, तो यह पांच प्रतिशत वार्षिक वृद्धि दर मानते हुए $ 40,000 से अधिक हो जाएगा।

एक विकल्प जो टैक्स और पेनल्टी दोनों से बचता है, वह है आपके 403 (बी) से लोन लेना। जबकि नियोक्ताओं को 403 (बी) ऋण देने की आवश्यकता नहीं है, आईआरएस प्रतिभागियों को उनके 403 (बी) खातों के मूल्य का 50 प्रतिशत तक उधार लेने की अनुमति देता है। उन ऋणों को आम तौर पर पांच साल के भीतर वापस भुगतान किया जाना चाहिए, लेकिन आपके द्वारा भुगतान किया गया कोई भी ब्याज आपके मूलधन के साथ आपके खाते में वापस चला जाता है। एएआरपी नोट करता है कि इस तरह का ऋण लेना कर योग्य वितरण लेने की तुलना में उच्च-ब्याज ऋण का भुगतान करने का एक बेहतर विकल्प हो सकता है।