कैसे पुनर्वित्त काम करता है?

मूल रूप से पुनर्वित्त का मतलब है एक नए घर के बंधक के लिए आवेदन करना। जब आप अपने घर को पुनर्वित्त करते हैं तो आप अपने मौजूदा होम लोन को एक नए के साथ बदल रहे हैं, जो आपको ऋण की अवधि, ब्याज दर, मासिक बंधक की राशि या आपके घर में इक्विटी को समायोजित करने की अनुमति दे सकता है। कम ब्याज दरों का लाभ उठाने या अन्य खर्चों के लिए नकदी को मुक्त करने के लिए उधारदाताओं अक्सर घर के बंधक ऋणों को पुनर्वित्त करते हैं। लंबे समय से आपके मासिक बंधक भुगतान या आपके ऋण की शेष अवधि को कम करके, आप ब्याज में हजारों डॉलर का भुगतान करने से संभावित रूप से बचा सकते हैं।

यह क्या है

पुनर्वित्त की लागत पर विचार करें

एक बार जब आप अपने घर के बंधक को पुनर्वित्त करने का निर्णय लेते हैं, तो आप पहले अपने मूल ऋणदाता से बात करना चाह सकते हैं। आपको क्रेडिट जांच और रोजगार के सत्यापन के माध्यम से जाना होगा। यह हमेशा बुद्धिमान होता है कि उधार देने वाली संस्था से लिखित रूप में सद्भावपूर्ण अनुमान का अनुरोध करें, खासकर यदि आप एक से अधिक ऋणदाता से बात करते हैं। आप यह सुनिश्चित करना चाहेंगे कि आप इसमें शामिल सभी लागतों को समझें, जैसा कि आप उधारदाताओं की तुलना करते हैं और प्रत्येक ऑफ़र पर सर्वोत्तम ब्याज दर देते हैं। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि पुनर्वित्त ऋण प्रसंस्करण लागत के साथ आता है। आप यह निर्धारित करना चाहेंगे कि कोई लंबी दूरी की बचत ऋण को पुनर्वित्त करने में शामिल खर्चों से आगे निकल जाएगी या नहीं। लेन-देन शुल्क और पुनर्वित्त से जुड़ी अन्य छिपी हुई लागत लंबी अवधि में किसी भी बचत को कम कर सकती है। आपकी स्थिति के आधार पर, यह आपके ऑटो ऋण या क्रेडिट कार्ड ऋण को पुनर्वित्त करके कम ब्याज दरों का लाभ लेने के लिए अधिक समझदार हो सकता है।

ब्याज दरों की तुलना करें

यदि आप अपने पहले बंधक रखने वाले वित्तीय संस्थान के साथ पुनर्वित्त करते हैं, तो पूछें कि क्या स्थापित ग्राहकों को कोई विशेष छूट दी गई है या यदि कुछ शुल्क माफ किए जा सकते हैं। जबकि ब्याज दरें महत्वपूर्ण हैं, आप ऋण की कुल लागत को ध्यान में रखना चाहते हैं, जिसमें ऋण उत्पत्ति शुल्क और अंक शामिल हैं। बारीकियों के बारे में अपने ऋणदाता से बात करें। आप समान संख्याओं का उपयोग करके ब्याज दरों की तुलना करना चाहेंगे। सामान्य तौर पर, आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली प्रत्येक राशि या ऋण राशि का 1 प्रतिशत, ब्याज दर को 1/4 प्रतिशत कम कर देता है।

अपने आप से पूछें कि क्या यह अंत में भुगतान करेगा

यह निर्धारित करने के लिए कि आपके घर के बंधक को पुनर्वित्त करना आपके मामले में भुगतान करेगा, अपने आप से पूछें कि क्या आप अभी जो भुगतान कर रहे हैं उससे कम से कम 2 प्रतिशत कम ब्याज दर पर पुनर्वित्त कर सकते हैं। हालांकि, याद रखें कि यदि आप कम ब्याज दर का भुगतान करते हैं, तो आपको अपनी आय कर समय से कटौती करने के लिए कम ब्याज मिलेगा। दूसरी तरफ, पुनर्वित्त की लागत उस वर्ष में कर कटौती योग्य होती है जो पुनर्वित्त होती है।

इसके बजाय एक होम इक्विटी ऋण के बारे में सोचें

यदि आप अन्य ऋणों को समेकित करने के लिए अपने घर को पुनर्वित्त करने के बारे में सोच रहे हैं, तो आप इसके बजाय एक घर इक्विटी ऋण पर विचार करना चाह सकते हैं। एक इक्विटी ऋण एक घर मालिक को संपार्श्विक के रूप में घर के संचित मूल्य का उपयोग करके पैसे उधार लेने की अनुमति देता है। जबकि ऋणदाता आमतौर पर एक होम इक्विटी ऋण को कम जोखिम वाले ऋण के रूप में मानते हैं और उधारकर्ताओं के लिए इसे प्राप्त करना आसान बनाते हैं, आज के रियल एस्टेट बाजार में गिरावट के साथ, कुछ अचल संपत्ति का मूल्य वास्तव में होमबॉयर को छोड़ने के लिए छोड़ रहा है, जो अपने से अधिक पैसे खर्च करता है। उसकी संपत्ति की कीमत है।