मैं अपने वेतन पर कितना घर खरीद सकता हूं?

आप कितना घर खरीद सकते हैं और कितना बंधक ऋणदाता सोचता है कि आप खरीद सकते हैं के बीच एक बड़ा अंतर हो सकता है। आपकी क्रय शक्ति मासिक ऋण भुगतान की सकल वेतन से तुलना करके निर्धारित की जाती है। कुछ उधारदाता आपके वेतन के एक उच्च हिस्से को बंधक भुगतानों की ओर जाने की अनुमति देने के लिए तैयार हैं, जिससे आपकी खरीद शक्ति बढ़ जाती है, जबकि अन्य में अधिक रूढ़िवादी होते हैं ऋण से आय अनुपात । अधिकतम ऋण राशि, एक ऋणदाता को तैयार है जो आपकी अधिकतम खरीद मूल्य से अलग है। आपका डाउन पेमेंट, आपकी अधिकतम ऋण राशि, आपके द्वारा खरीदे जा सकने वाले घर की कीमत निर्धारित करता है।

बंधक अंडरराइटर अधिकतम ऋण राशि का पता लगाने के लिए आपकी कमाई की जांच करते हैं। क्रेडिट: ब्रांड एक्स पिक्चर्स / स्टॉकबाइट / गेटी इमेज

हाउसिंग डीटीआई अनुपात केवल एक कारक है

ऋणदाता 28 प्रतिशत के आवास डीटीआई अनुपात को पसंद करते हैं। इसका मतलब है कि आपका मासिक बंधक भुगतान, जिसमें मूलधन और ब्याज, साथ ही मासिक संपत्ति कर, मकान मालिक बीमा और मकान मालिक एसोसिएशन फीस शामिल हैं, आपके मासिक वेतन का 28 प्रतिशत से अधिक नहीं हो सकता है। आवास DTI अनुपात के रूप में भी जाना जाता है फ्रंट-एंड अनुपात; यह दो DTI अनुपातों में से पहला है जो उधारदाताओं का उपयोग करके गणना करता है कि आप कितना घर खरीद सकते हैं। कुछ उधारदाताओं और ऋण कार्यक्रम उच्च डीटीआई अनुपात प्रदान करते हैं यदि आपके मामले में कुछ अनुकूल कारक शामिल हैं, जैसे कि उच्च क्रेडिट स्कोर, एक बड़ा भुगतान या अच्छा भंडार।

कुल DTI में अन्य मासिक व्यय शामिल हैं

एक दूसरे डीटीआई अनुपात में आपके आवास भुगतान और आवर्ती मासिक ऋण शामिल हैं, जैसे क्रेडिट कार्ड पर न्यूनतम भुगतान, कार भुगतान, बच्चे का समर्थन और छात्र ऋण भुगतान। यह आंकड़ा "कुल डीटीआई" या के रूप में जाना जाता है बैक-एंड अनुपात और आमतौर पर 36 प्रतिशत पर छाया हुआ है। यदि अन्य क्षतिपूर्ति कारक मौजूद हैं, तो ऋणदाता उच्च बैक-एंड DTI को स्वीकार कर सकता है। कुछ मामलों में, जैसे कि फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन और वेटरन्स अफेयर्स लोन से जुड़े लोग, ऋणदाता उच्च ऋण भार की अनुमति दे सकते हैं, जिसमें 50-प्रतिशत रेंज में बैक-एंड DTI होता है।

नमूना DTI गणना

आप अधिकतम मासिक भुगतान की गणना कर सकते हैं एक ऋणदाता आपके वेतन के आधार पर अनुमति देने की संभावना है। करों से पहले आपका वार्षिक वेतन $ 54,000 है, और आपकी मासिक सकल आय $ 4,500 ($ 54,000 / 12) है। आपके पास क्रेडिट कार्ड ऋण में $ 15,000 है और उन कार्डों पर न्यूनतम भुगतान $ 500 प्रति माह है। आवास और आवर्ती खर्चों के लिए 36 प्रतिशत की अधिकतम बैक-एंड DTI की मानें, तो आप.36 * $ 4,500 या $ 1,620 तक का भुगतान कर सकते हैं। इस आंकड़े के साथ, आप तब पता लगा सकते हैं कि $ 1,620 से $ 500 घटाकर आप कितना आवास भुगतान कर सकते हैं, जो $ 1,120 के बराबर है। अंतर $ 1,120 है। क्योंकि $ 1,120 आपके मासिक वेतन ($ 1,120 / $ 4,500) का केवल 25 प्रतिशत है, आप 28 प्रतिशत की स्वीकार्य फ्रंट-एंड DTI सीमा के भीतर अच्छी तरह से हैं।

डाउन पेमेंट भी क्रय शक्ति को प्रभावित करता है

अधिकांश उधारदाता केवल एक घर की कीमत के एक हिस्से को वित्त करते हैं और यह आमतौर पर 97 प्रतिशत से अधिक नहीं है। आपको अंतर - डाउन पेमेंट के साथ आना चाहिए। आपका डाउन पेमेंट जितना बड़ा होगा, आपके वेतन पर उतना ही अधिक घर खर्च होगा। उदाहरण के लिए, यदि एक ऋणदाता आपके वेतन के आधार पर $ 140,000 तक की ऋण राशि को वित्त करने के लिए तैयार है, और आपके पास डाउन पेमेंट के रूप में $ 60,000 है, तो आप $ 200,000 का घर खरीद सकते हैं। हालांकि, यदि आपके पास डाउन पेमेंट के लिए केवल $ 10,000 हैं, तो आप केवल 150,000 डॉलर की कीमत का घर खरीद सकते हैं।