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होम बंधक प्रकटीकरण अधिनियम (HMDA) को 1975 के दौरान कानून बनाया गया था और फेडरल रिजर्व बोर्ड के विनियमन सी द्वारा लागू किया गया था। वर्षों से, मूल कानून और विनियमन में कई संशोधन हुए हैं। फिर भी, एचएमडीए का उद्देश्य बरकरार है, जो यह निर्धारित करना है कि क्या वित्तीय संस्थान समुदायों की आवास आवश्यकताओं की सेवा कर रहे हैं, जहां वे बिना भेदभाव के रहते हैं और सार्वजनिक धन की मदद से उन क्षेत्रों में निजी निवेश को आकर्षित करते हैं जिनकी आवश्यकता है। कई प्रकार के ऋण HMDA- रिपोर्ट करने योग्य हैं।
घर खरीद ऋण
HMDA की आवश्यकता है कि घर खरीदने के उद्देश्य से बनाई गई अचल संपत्ति संघीय वित्तीय संस्थान परीक्षा परिषद (FFIEC), जो फेडरल रिजर्व बोर्ड की संघीय रिपोर्टिंग एजेंसी है, के लिए वार्षिक आधार पर रिपोर्ट करने योग्य है। उपयोग किए जाने वाले रिपोर्टिंग तंत्र को लोन एप्लिकेशन रजिस्टर (LAR) कहा जाता है, जो रिपोर्ट किए गए ऋणों के लिए लॉग के रूप में कार्य करता है। घर में रहने की जगह की चार इकाइयों से अधिक नहीं हो सकती है। इसके अलावा, ऋण का उद्देश्य भूमि, निर्माण, एक बंधक की धारणा या किसी अन्य उद्देश्य के लिए नहीं हो सकता है, घर खरीदने के इरादे के अलावा।
गृह सुधार ऋण
किसी भी ऋण का उपयोग, कम से कम भाग में, एक घर को सुधारने या फिर से तैयार करने के उद्देश्य से, चाहे वह अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित या असुरक्षित हो, एक घर सुधार ऋण माना जाता है। ऋण का उपयोग उस संपत्ति को सुधारने के लिए भी किया जा सकता है जिस पर घर चल रहा है। इस प्रकार के ऋण LAR लॉग शीट के माध्यम से FFIEC के लिए HMDA-Reportable हैं।
पुनर्वित्त
पुनर्वित्त किसी भी नए सुरक्षित होम लोन को उसी उधारकर्ता को किसी अन्य सुरक्षित होम लोन को बदलने या संतुष्ट करने के लिए उपयोग किया जाता है। हालांकि, यदि पुनर्वित्त का एक हिस्सा किसी अन्य सुरक्षित संपत्ति को खरीदने या मौजूदा संपत्ति में सुधार करने के लिए उपयोग किया जाता है, तो पुनर्वित्त को एक बहुउद्देशीय ऋण माना जाता है। इन मामलों में, घर खरीद या घर में सुधार के रूप में सूचीबद्ध पुनर्वित्त का दूसरा इरादा ऋण प्रकार है जो एलएआर शीट के अनुसार एचएमडीए-रिपोर्ट योग्य है। ऋण की होम-इक्विटी लाइनें आंशिक रूप से घर की खरीद या सुधार के लिए उपयोग की जाती हैं, केवल ऋणदाता के विकल्प पर रिपोर्ट करने योग्य होती हैं। हालाँकि, अगर ऋणदाता कैलेंडर वर्ष के दौरान एक HELOC ऋण की रिपोर्ट करता है, तो उसे उस वर्ष के लिए सभी HELOC की रिपोर्ट करनी होगी।
ऋण आवेदन रजिस्टर (LAR)
सभी रिपोर्ट योग्य एचएमडीए ऋण को एलएआर शीट पर एक अलग लाइन आइटम के रूप में रिपोर्ट किया जाना चाहिए, जिसे बाद में एफएफईसीईसी को वार्षिक आधार पर भेजा जाता है। प्रत्येक ऋणदाता को पूर्व निर्धारित डेटा को सूचीबद्ध करना चाहिए जिसमें ऋण आवेदन की तारीख, ऋण प्रकार, ऋण राशि और संपत्ति का स्थान और आवेदन का निपटान (अनुमोदित या अनुमोदित नहीं) शामिल है। उधारकर्ता के अनुमोदन पर एकत्र की जाने वाली वैकल्पिक जानकारी में नाम, जातीय पृष्ठभूमि, नस्ल, लिंग और आय शामिल हैं।