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ऋणदाता अक्सर एक क्रेडिट लाइन पर अतिरिक्त फंड को बनाए रखने या विस्तारित करने के निर्णय का समर्थन करने के लिए एक व्यक्तिगत वित्तीय विवरण का अनुरोध करेंगे। व्यक्तिगत वित्तीय विवरण व्यक्ति की संपत्ति, देनदारियों, आय के स्रोतों और खर्चों के बारे में जानकारी प्रस्तुत करते हैं। सत्यापित करें कि आप अपने ऋणदाता के साथ उचित व्यक्तिगत वित्तीय विवरण फॉर्म का उपयोग कर रहे हैं। इसके अतिरिक्त, ऋणदाता आपसे अनुरोध कर सकता है कि आप बैंक स्टेटमेंट, अचल संपत्ति मूल्यांकन, वर्तमान भुगतान स्टब्स और बंधक ऋण विवरण जैसे बयान में निहित जानकारी का समर्थन करें।
चरण
व्यक्तिगत वित्तीय विवरण के शीर्ष पर पहचान की जानकारी को पूरा करें। यदि कथन आपके और आपके पति या पत्नी के लिए है, तो आप में से प्रत्येक के लिए जानकारी की पहचान करना शामिल करें।
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दिए गए अनुभाग में प्रत्येक संपत्ति की सूची बनाएं। आपके घर और किसी अन्य अचल संपत्ति का स्वामित्व वर्तमान बाजार मूल्य पर सूचीबद्ध होना चाहिए। सभी सेवानिवृत्ति खातों, निवेश खातों और बैंक खातों के साथ-साथ सभी जीवन बीमा पॉलिसियों के नकद आत्मसमर्पण मूल्य का वर्तमान संतुलन इस खंड में शामिल है।
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दिए गए अनुभाग में प्रत्येक दायित्व को सूचीबद्ध करें। स्वामित्व वाली किसी भी संपत्ति के लिए जो आपके घर और कारों सहित बंधक या ऋण के लिए सुरक्षा है, वर्तमान बकाया राशि प्रदान करती है। जीवन बीमा पॉलिसियों के मूल्य के विरूद्ध लिए गए ऋण इस खंड में शामिल हैं, साथ ही बकाया कर भुगतान और देय अन्य भुगतान, जैसे क्रेडिट कार्ड ऋण।
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कुल संपत्ति से कुल देनदारियों को घटाकर शुद्ध मूल्य की गणना करें।
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दिए गए अनुभाग में आय के सभी स्रोतों की जानकारी प्रदान करें। आय में वेतन, कमीशन, बोनस, ब्याज और लाभांश आय, किराये की अचल संपत्ति, व्यवसाय या साझेदारी आय और निवेश आय शामिल हैं। यदि स्टॉक की बिक्री पर लाभ होता है, तो उसे निवेश आय के हिस्से के रूप में शामिल करें। यह जानकारी वार्षिक आधार पर प्रदान की जानी चाहिए।
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सभी खर्चों की जानकारी दें। खर्चों में चाइल्ड केयर, मेडिकल और डेंटल खर्च, इनकम टैक्स पेमेंट, इरा और कॉलेज सेविंग प्लान कंट्रीब्यूशन, प्रॉपर्टी टैक्स, मॉर्गेज पेमेंट और अन्य सभी जीवित खर्च शामिल हैं। कई उधारदाताओं का अनुरोध है कि आप बंधक भुगतान के हिस्से के लिए जानकारी प्रदान करते हैं जो मूल बनाम ब्याज की ओर जाते हैं।
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कुल संपत्ति से कुल खर्च घटाकर शुद्ध आय की गणना करें।
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व्यक्तिगत वित्तीय विवरण में शामिल किसी भी विस्तृत कार्यक्रम को पूरा करें। अचल संपत्ति के संबंध में मांगी गई सामान्य जानकारी खरीदी गई तारीख, खरीद मूल्य, वर्तमान बाजार मूल्य, बंधक ऋणदाता, मासिक बंधक भुगतान और वर्तमान बकाया राशि है। अन्य ऋण या बकाया ऋण के लिए, ऋणदाता जानना चाहते हैं कि ऋण किस पर बकाया है, वर्तमान बकाया शेष, मासिक भुगतान और यदि ऋण सुरक्षित है या नहीं।
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प्रदान किए गए अनुभाग में कोई अन्य प्रासंगिक जानकारी प्रदान करें या एक बयान संलग्न करें। उदाहरण के लिए, यदि आप एक व्यवसाय के मालिक हैं, लेकिन वर्तमान में इसे बेचने के लिए बातचीत कर रहे हैं, तो पूरे या आंशिक रूप से, बिक्री के संबंध में जानकारी प्रदान करें।
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पता करें कि क्या आपका ऋणदाता आपके व्यक्तिगत वित्तीय विवरण के साथ आपके हाल ही में दायर व्यक्तिगत या व्यावसायिक कर रिटर्न की एक प्रति चाहता है। सत्यापित करें कि हस्ताक्षर प्रस्तुत करने से पहले अपने ऋणदाता के साथ नोटरीकृत किए जाने की आवश्यकता है।