बंधक ब्याज की गणना कैसे करें

यदि आप प्रति वर्ष 6 प्रतिशत की ब्याज दर से $ 200,000 का उधार लेते हैं, तो यह ब्याज में 12,000 डॉलर प्रति वर्ष है। यदि ऋण 30 साल तक रहता है, तो यह ब्याज में $ 360,000 है। हालांकि, एक बंधक पर आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज की राशि की गणना करने के लिए एक अधिक जटिल लेकिन अनुकूल तरीका है। यह इस तथ्य पर विचार करता है कि हर बार जब आप भुगतान करते हैं, तो आपकी ऋण राशि कम हो जाती है, और यह आपसे केवल उस पैसे पर ब्याज वसूलता है, जिसे आपने अभी भी वापस भुगतान करने के लिए छोड़ दिया है।

एक बंधक पर कुल ब्याज अक्सर उधार ली गई राशि से अधिक होता है। क्रेडिट: एलेक्सरथ्स / आईस्टॉक / गेटी इमेज

भुगतान और ब्याज दर की संख्या

जब आप बंधक ब्याज की गणना कर रहे हैं, तो गणना में पहला इनपुट आपके बंधक की लंबाई, या है भुगतान की संख्या आप ऋण पर कर देंगे। उदाहरण के लिए, 30 साल के बंधक को आमतौर पर 30 साल या 360 भुगतान के लिए महीने में एक भुगतान की आवश्यकता होती है। गणना में अगला इनपुट ब्याज दर है। अधिकांश ऋणदाता वार्षिक ब्याज के रूप में ऋण ब्याज का उद्धरण करते हैं। जब आप मासिक भुगतान कर रहे होते हैं, तो आपको इसकी आवश्यकता होती है वार्षिक ब्याज दर को मासिक ब्याज दर में परिवर्तित करें इसे 12 से विभाजित करके। उदाहरण के लिए, यदि वार्षिक ब्याज दर 6 प्रतिशत है, तो मासिक दर 1 प्रतिशत या 0.005 है।

मासिक भुगतान राशि

जबकि आपका मासिक बंधक भुगतान आमतौर पर एक ही रहता है, आपके द्वारा हर महीने भुगतान की जाने वाली ब्याज की राशि अलग-अलग होती है। यह आपकी मासिक भुगतान राशि की गणना को कुछ जटिल बनाता है। ब्याज सहित मासिक भुगतान की गणना करने के लिए, सूत्र का उपयोग करें ए = पी{आर(1 + आर)^n / (1 + आर)^n - 1}, जहां ए मासिक भुगतान है, पी ऋण की राशि है, आर मासिक ब्याज दर है और n भुगतानों की संख्या है। 30 वर्षों में 6 प्रतिशत ब्याज पर $ 200,000 के ऋण के लिए, पी 200,000 है, आर 0.005 है, और n 360 है:

ए = 200,000{0.005(1 + 0.005)^360 / (1 + 0.005)^360 - 1} = $1,199.10

मासिक मूलधन और ब्याज

एक विशिष्ट बंधक के साथ, प्रत्येक महीने आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज की राशि प्रत्येक भुगतान के साथ नीचे चली जाती है, क्योंकि ऋणदाता केवल ऋण के बकाया मूलधन पर ब्याज लेता है। उदाहरण के लिए, आपके पहले ऋण भुगतान में ऋण की पूरी राशि पर ब्याज शामिल है, या 0.005 बार $200,000, जो है $1,000। यदि आपका मासिक भुगतान है $1,199.10, फिर $1,000 ब्याज की ओर जाता है और $199.10 प्रिंसिपल की ओर। यह ऋण संतुलन को लाता है $199,800.90वह राशि, जिस पर आप अपने अगले भुगतान पर ब्याज का भुगतान करेंगे। 30 वर्षों में कुल ब्याज है $231,676.38.

परिशोधन अनुसूची और कुल ब्याज

ऋण पर ब्याज के अलावा, कई उधारदाता शुल्क लेते हैं, जिन्हें आमतौर पर कहा जाता है बंद करने की लागत एक बंधक पर। हालांकि, उधारदाताओं के बीच शुल्क और ब्याज दरें अलग-अलग होती हैं, और विभिन्न ब्याज दरों और विभिन्न समापन लागतों के साथ ऑफ़र की तुलना करना जटिल हो सकता है। इस प्रक्रिया को सरल बनाने के लिए, कई ऋणदाता ऋण की राशि में समापन लागत जोड़ते हैं और आपको अपने ऋण की वार्षिक प्रतिशत दर प्रदान करते हैं जिसका उपयोग आप सर्वोत्तम ऋण प्रस्ताव का चयन करने में कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, BankRate.com का अनुमान है कि उदाहरण ऋण पर लागत $ 4,800 होगी, जिसके परिणामस्वरूप ए 6.223 के एपीआर प्रतिशत।

समायोज्य दर बंधक

एक समायोज्य दर बंधक के साथ, आपकी ब्याज दर हर बार अक्सर परिवर्तन के अधीन होती है। बंधक ब्याज की गणना करने के लिए, निरंतर ब्याज दर के साथ ऋण की प्रत्येक अवधि को एक अलग ऋण के रूप में मानते हैं, फिर प्रत्येक अवधि के लिए ब्याज भुगतान का योग करें। उदाहरण के लिए, यदि ब्याज दर पांच साल के लिए 4 प्रतिशत है और फिर 5 प्रतिशत हो जाती है, तो पांच साल के ऋण के आधार पर ब्याज की गणना करें, फिर 25 साल के ऋण पर 5 प्रतिशत की दर से ब्याज की गणना करें पहले पांच साल की अवधि के अंत में बकाया मूलधन।