क्रेडिट की एक पंक्ति के लिए अनुमोदित कैसे प्राप्त करें

प्रत्येक वित्तीय संस्थान क्रेडिट लाइनों के लिए आवेदन को मंजूरी देने के लिए अपना मानदंड निर्धारित करता है। जबकि विशिष्ट दिशानिर्देश अलग-अलग होते हैं, क्रेडिट निर्णय अंततः जोखिम बनाम इनाम के लिए आते हैं। बैंक उधारकर्ता डिफ़ॉल्ट के जोखिम के खिलाफ क्रेडिट लाइन पर संभावित कमाई का वजन करते हैं। यदि आप अपनी साख प्रदर्शित कर सकते हैं तो आप ऋण की एक पंक्ति के लिए अनुमोदित होने की संभावनाओं को बेहतर बनाते हैं। बैंक तथाकथित पांच सी के क्रेडिट का उपयोग करके साख का मूल्यांकन करते हैं।

क्रेडिट की मूल बातें

क्रेडिट लाइनें हैं खुले हुए ऋण अक्सर परिवर्तनीय दरों के साथ जिन्हें आप कई बार आकर्षित और चुका सकते हैं। कार ऋण या बंधक के विपरीत, क्रेडिट की पंक्तियों में कोई निश्चित भुगतान या विशिष्ट समाप्ति तिथियां नहीं होती हैं। मासिक भुगतान अक्सर केवल ब्याज होते हैं, जो सीमित नकदी प्रवाह के साथ उधारकर्ताओं को सूट करते हैं। यदि आप कोई मूल भुगतान नहीं करते हैं, हालांकि, आप कभी भी ऋण को कम नहीं करते हैं और यह आपके ऋणदाता को जोखिम के बढ़े हुए स्तर पर उजागर करता है जब मासिक प्रिंसिपल और ब्याज भुगतान की आवश्यकता वाले ऋणों के साथ तुलना की जाती है। इसके अतिरिक्त, क्रेडिट लाइनों में अक्सर प्राइम रेट से जुड़ी वैरिएबल दरें होती हैं। आपके भुगतान समय के दौरान बहुत अधिक उतार-चढ़ाव कर सकते हैं।

क्षमता

ऋण क्षेत्र में, क्षमता ऋण या ऋण की रेखा को चुकाने के लिए आपकी वित्तीय क्षमता को संदर्भित करती है। ऋणदाता आपकी वित्तीय ताकत निर्धारित करने के लिए एक ऋण-से-आय अनुपात नामक सूत्र का उपयोग करते हैं। इसमें आपके मौजूदा मासिक ऋण भुगतान को आपकी सकल मासिक आय में विभाजित करना शामिल है। उपयोग के आधार पर क्रेडिट लाइन भुगतान में उतार-चढ़ाव होता है। यदि आपके पास एक शून्य शेष राशि है, तो आप बिल्कुल भुगतान नहीं करते हैं। हामीदारी उद्देश्यों के लिए, उधारदाता आमतौर पर आपके द्वारा लिए जाने वाले अधिकतम भुगतान के आधार पर डीटीआई अनुपात की गणना करते हैं। आपका DTI जितना कम होगा, आपके ऋण प्राप्त करने की संभावना उतनी ही बेहतर होगी।

चरित्र

अमेरिकी वाणिज्य विभाग की अल्पसंख्यक व्यवसाय विकास एजेंसी चरित्र को परिभाषित करती है "जैसा कि आप भावी ऋणदाता या निवेशक पर सामान्य धारणा बनाते हैं।" ऋणदाता आपकी शैक्षिक पृष्ठभूमि, कार्य इतिहास और क्रेडिट इतिहास जैसे कारकों पर आपकी साख को आधार बनाएंगे। आपका क्रेडिट इतिहास आपके द्वारा पूर्व में प्राप्त किए गए ऋण और ऋण को दर्शाता है और बकाया राशि, भुगतान किए गए, विलंब और क्रेडिट स्कोर को शामिल करता है। तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो - इक्विफैक्स, एक्सपेरियन, और ट्रांसयूनियन - सभी पुरस्कार क्रेडिट स्कोर 300 से 850 तक हैं। एक्सपेरियन डॉट कॉम के अनुसार, जबकि अधिकांश लोगों के पास 600 और 750 के बीच के स्कोर हैं, 700 से अधिक का स्कोर अच्छा है। रिवाल्विंग डेट जैसे बैलेंस क्रेडिट पर बैलेंस का आपके स्कोर पर असर पड़ता है। आप अपने स्कोर में सुधार करते हैं यदि आप घूमते हुए ऋण का भुगतान करते हैं जबकि उच्च शेष राशि आपके स्कोर को कम कर सकती है। देर से भुगतान और अन्य अपमानजनक वस्तुएं आपके स्कोर को नुकसान पहुंचा सकती हैं।

शर्तेँ

परिस्थितियां संभावित रूप से 5 सी के क्रेडिट की सबसे अधिक समस्याग्रस्त हैं क्योंकि वे कुछ कारकों से प्रभावित होते हैं जो आपके नियंत्रण से बाहर हैं। बैंक को यह तय करना चाहिए कि क्या आपके क्रेडिट लाइन को मंजूरी देने के लिए स्थितियां सही हैं। मंदी के समय में, बैंक उधार देने पर अंकुश लगाते हैं। इस ऋण प्राप्त करना कठिन बनाता है यहां तक ​​कि सबसे अधिक क्रेडिट योग्य ग्राहकों के लिए। क्रेडिट लाइनों के एक विशाल पोर्टफोलियो वाला एक बैंक यह महसूस कर सकता है कि उस प्रकार के ऋण के लिए अधिक जोखिम लेने के लिए स्थितियां ठीक नहीं हैं, भले ही आप एक महान उधार लेने वाले उम्मीदवार की तरह लगते हों। ऋण के उद्देश्य का आमतौर पर शर्तों की चर्चा पर प्रभाव पड़ता है, लेकिन यह क्रेडिट की रेखाओं पर इतना लागू नहीं होता है क्योंकि आप आमतौर पर किसी भी कानूनी उद्देश्य के लिए लाइन का उपयोग कर सकते हैं।

राजधानी

पूंजी किसी भी हामीदारी फैसले में एक विचार है क्योंकि उधारदाता यह देखना चाहते हैं कि आपके पास कितनी नकदी है। यदि आप अपनी नौकरी खो देते हैं, तो क्या आपके पास अपने बिलों का भुगतान करने के लिए नकदी संसाधन हैं, या आप पूरी तरह से क्रेडिट की रेखा पर निर्भर होंगे? इसके अलावा, अगर आपको अपने बिल का भुगतान करने के लिए क्रेडिट लाइन की आवश्यकता होगी, तो आप क्रेडिट की लाइन को कैसे चुकाएंगे? यदि आप क्रेडिट एक्सेस करने के अवसरों को बेहतर बनाते हैं कुछ नकदी बचाओ आपके बैंक में हालाँकि, अपने सभी पैसे को अनौपचारिक संपत्ति जैसे वार्षिकी में न बाँधें जो आप आपात स्थिति में आसानी से प्राप्त नहीं कर सकते हैं। बैंक पूंजी में रुचि रखते हैं आप लंबे समय तक निवेश के बजाय आसानी से पहुंच सकते हैं जो आपके निवल मूल्य को बढ़ा सकते हैं।

संपार्श्विक

ऋण की कुछ पंक्तियाँ, जैसे कि इक्विटी लाइनें, अचल संपत्ति जैसे संपत्ति से सुरक्षित हैं। इसका मतलब यह है कि बैंक की उस घटना में कुछ कमी है जो आप अपने ऋण पर डिफ़ॉल्ट करते हैं। आप बैंक खातों और ब्रोकरेज खातों में रखी गई नकदी को क्रेडिट लाइनों से भी जोड़ सकते हैं। संपार्श्विक आपके अनुमोदन की संभावनाओं को बढ़ाता है क्योंकि यह बैंक के नुकसान को कम करने की संभावना कम कर देता है यदि आप ऋण नहीं चुकाते हैं। यहां तक ​​कि अगर आप असुरक्षित क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं, तो भी आपकी संपत्ति अंडरराइटिंग प्रक्रिया में भूमिका निभा सकती है। उदाहरण के लिए, यदि आप एक असुरक्षित ऋण का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो बैंक संभावित रूप से आपके घर या अपनी कार पर एक क़ानून रखने के लिए कह सकता है जब तक आपने ऋण का निपटारा नहीं कर लिया। यदि आपके पास ऋण योग्य संपत्ति है, तो आप असुरक्षित ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने की अपनी संभावनाओं में सुधार करते हैं।