IRA क्या मेरे पास है?

यह जानना कि आपके पास किस प्रकार का व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA) महत्वपूर्ण है, दोनों कर नियोजन के नजरिए से और सेवानिवृत्ति बचत के नजरिए से महत्वपूर्ण हैं। पारंपरिक और रोथ इरा दोनों के अपने फायदे हैं, और यह जानते हुए कि आपके पास कौन सा है जिससे आप अपने रिटायरमेंट फंड को आगे बढ़ाने के साथ स्मार्ट विकल्प बना सकते हैं।

व्यापार की पुष्टि

प्रत्येक बार जब आप खरीदारी करते हैं या अपने IRA के भीतर एक व्यापार पूरा करते हैं, तो आपको एक व्यापार पुष्टि प्राप्त करनी चाहिए। वह व्यापार पुष्टिकरण IRA के लिए खाता संख्या को सूचीबद्ध करता है, लेकिन यह आपके पास किस प्रकार का खाता है, यह भी सूचीबद्ध करना चाहिए। उदाहरण के लिए, आपके व्यापार पुष्टिकरण की सूची में खाता संख्या 123456-789 हो सकती है, उसके बाद "रोथ इरा" शब्द होगा। पुष्टि विवरण को ध्यान से देखें, क्योंकि IRA का प्रकार एक अलग स्थान पर सूचीबद्ध किया जा सकता है, जिसके आधार पर ब्रोकरेज फर्म या म्यूचुअल फंड कंपनी आपके द्वारा उपयोग की जाती है।

वार्षिक अंशदान सारांश

आपके IRA के व्यवस्थापक को प्रत्येक वर्ष आपको वार्षिक योगदान सारांश भेजना चाहिए। यह योगदान सारांश उन राशि को सूचीबद्ध करता है जो आपने अपने पारंपरिक या रोथ इरा के साथ-साथ उन योगदानों की तारीखों में दर्ज की हैं। यदि आपने एक पारंपरिक इरा और कुछ रोथ में कुछ पैसे का योगदान दिया है, तो उस ब्रेकआउट को योगदान सारांश पर सूचीबद्ध किया जाएगा। यदि आपने कई अलग-अलग IRA के लिए धन का योगदान दिया है, तो आपको उन खातों में से प्रत्येक के लिए एक वर्ष के अंत का सारांश प्राप्त करना चाहिए।

पारंपरिक इरा

यदि आप यह निर्धारित करते हैं कि आपके पास एक पारंपरिक IRA है, तो आप उस राशि के लिए कर में कटौती कर सकते हैं जो आपने खाते में रखी है। अपने योगदान सारांश की एक प्रति अपने पास रखें और उस जानकारी का उपयोग करें जब आप अपना कर दाखिल करते हैं। एक पारंपरिक IRA में योगदान करने से आपकी कर योग्य आय कम हो सकती है, जिससे आपकी कर देयता कम होती है और बचत करना आसान हो जाता है। पारंपरिक आईआरए में आपके द्वारा डाला गया पैसा कर-आस्थगित आधार पर बढ़ता है, और आप केवल उस धन पर कर का भुगतान करते हैं जब आप इसे सेवानिवृत्ति में लेना शुरू करते हैं।

रोथ इरा

यदि आपके योगदान सारांश और व्यापार पुष्टि से संकेत मिलता है कि आपके पास एक रोथ इरा है, तो आप अपने करों को दर्ज करते समय कटौती के हकदार नहीं हैं। हालाँकि, आप रिटायर होने पर अपने खाते से कर-मुक्त निकासी का आनंद ले सकते हैं। दीर्घकालिक रूप से, ये कर-मुक्त निकासी अप-फ्रंट टैक्स कटौती की तुलना में अधिक मूल्यवान हो सकती हैं, खासकर यदि आप रिटायर होने की योजना से पहले वर्षों में कर की दरें बढ़ जाती हैं।