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1930 के दशक से, संघीय आवास प्रशासन बीमा ने आवास उधारदाताओं और उधारकर्ताओं के लिए एक महत्वपूर्ण सुरक्षा जाल प्रदान किया है। उधारकर्ता मासिक बीमा प्रीमियम के साथ कार्यक्रम को निधि देते हैं, और एफएचए डिफ़ॉल्ट के खिलाफ बंधक की गारंटी देता है। यदि एक ऋणदाता फोरकास्ट करता है, तो एफएचए शेष शेष राशि का भुगतान बंधक पर करता है और अपनी मूल एजेंसी को शीर्षक देता है, शीर्षक डिपार्टमेंट ऑफ़ हाउसिंग एंड अर्बन डवलपमेंट या HUD। यद्यपि एफएचए ने लाखों होम लोन को कवर किया है, लेकिन संपत्तियों और उधारकर्ताओं पर इसके दिशानिर्देश उनमें से कुछ को प्रस्तुत करते हैं uninsurable.
अयोग्य गुण
एफएचए दिशानिर्देश एफएचए के मानक, एकल-परिवार बंधक बीमा कार्यक्रम से एक संपत्ति को अयोग्य घोषित कर सकते हैं, जिसे भी जाना जाता है 203 (बी) वित्तपोषण । घर को महंगी मरम्मत की आवश्यकता हो सकती है, या तूफान या आग में क्षतिग्रस्त हो सकती है। अधिक विशेष रूप से, एफएचए कार्यक्रम मरम्मत में $ 5,000 से अधिक की आवश्यकता वाली किसी भी संपत्ति को अयोग्य घोषित करता है। घर केवल "पुनर्वास" के माध्यम से बीमा योग्य हो सकता है या 203 (के) वित्तपोषण, जो एक खरीदार को बंधक राशि में मरम्मत की लागत को रोल करने की अनुमति देता है। कुछ मामलों में, एफएचए सशर्त अनुमोदन का विस्तार करेगा यदि खरीदार आवश्यक मरम्मत के लिए एस्क्रो खाता स्थापित करते हैं, जैसा कि एक मूल्यांकक द्वारा निर्धारित किया गया है।
अयोग्य उधारकर्ता
उधारकर्ताओं की वित्तीय स्थिति के आधार पर एक ऋण भी असाध्य हो सकता है, जिसे एफएचए कार्यक्रम अपने क्रेडिट इतिहास और मासिक बंधक भुगतान करने की क्षमता से योग्य बनाता है। उत्तरार्द्ध का मूल उपाय है फ्रंट-एंड अनुपात । यदि कुल बंधक भुगतान घर की सकल मासिक आय का 31 प्रतिशत से अधिक है, तो आवेदक को अयोग्य माना जाता है। पर सीमा बैक-एंड अनुपात, जिसमें सभी किस्त ऋण शामिल हैं, 2015 के रूप में 43 प्रतिशत है। एक आवेदक को भी खराब क्रेडिट के आधार पर अस्वीकार किया जा सकता है। छूटे हुए या देर से भुगतान, संग्रह में जमा, दिवालिया और निर्णय सभी एक उधारकर्ता के खिलाफ गिना जाता है, और उसे एफएचए-समर्थित ऋण के लिए अयोग्य घोषित कर सकता है। पिछले तीन वर्षों के भीतर एक फौजदारी से भी इनकार किया जा सकता है।
सूचीबद्ध उधारकर्ता
आवेदकों को आईआरएस और अन्य संघीय एजेंसियों के साथ मुद्दों के लिए अयोग्य घोषित किया जा सकता है। HUD, उदाहरण के लिए, भागीदारी की सूची के सीमित निषेध को बनाए रखता है, और FHA उन उधारकर्ताओं को भी अयोग्य घोषित करता है, जिन्होंने सामान्य प्रबंधन प्रशासन द्वारा बनाए रखा है, सिस्टम फॉर अवार्ड मैनेजमेंट के तहत एक बहिष्करण सूची बनाई है। किसी को संघीय सरकार के लिए एक ऋण पर अपराधी, या सरकार द्वारा संपत्ति पर रखे गए ग्रहणाधिकार का विषय भी FHA-uninsurable है।
ऋण राशि पर सीमा
एफएचए उस स्थान पर डॉलर की राशि को सीमित करता है जहां कार्यक्रम बीमा करेगा। चूंकि घर का मूल्य एक काउंटी और क्षेत्र से दूसरे में भिन्न होता है, इसलिए ये सीमाएं संपत्ति के स्थान पर निर्भर करती हैं। एजेंसी के नियमों का उपयोग मानक दिशानिर्देश है क्षेत्र में मंझला बिक्री मूल्य का 115 प्रतिशत। यदि किसी विशेष काउंटी में घरों की औसत बिक्री मूल्य $ 280,000 थी, उदाहरण के लिए, तो ऋण सीमा $ 322,000 होगी; उस सीमा से ऊपर की कोई भी राशि एफएचए बीमा द्वारा कवर नहीं की जाएगी। HUD अपनी वेबसाइट पर स्थान के अनुसार एक उपयोगी सीमा कैलकुलेटर प्रदान करता है।