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यदि आप विकलांग हो जाते हैं और काम करने में असमर्थ हैं तो विकलांगता बीमा आपको आपके नियमित वेतन की आंशिक राशि का भुगतान करता है। मासिक लाभ आमतौर पर एक विशिष्ट संख्या में वर्षों तक रहता है या जब तक आप 65 वर्ष की नहीं हो जाते हैं। एक नियम के रूप में, सामाजिक सुरक्षा के लिए आपकी सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुँचने के बाद लाभ बंद हो जाता है। अनुमान है कि आप अब रोजगार से होने वाली आय पर निर्भर नहीं हैं।
पुराने अमेरिकियों के बीच विकलांगता
सीओडीआई द्वारा संकलित सर्वेक्षण के आंकड़ों से पता चलता है कि विकलांगता की संभावना उम्र के साथ बढ़ती है। आंकड़े बताते हैं कि 65 से 74 वर्ष के व्यक्तियों में विकलांगता की घटना 44.6 प्रतिशत है। विकलांगता की आवृत्ति 75 वर्ष की आयु के बाद अधिक हो जाती है। यह संभावना है कि विकलांगता उम्र के साथ-साथ गंभीर रूप से बढ़ेगी। गंभीर विकलांगता 65 से 74 वर्ष की आयु के 56.8 प्रतिशत लोगों में होती है। एजेंसी फॉर हेल्थकेयर रिसर्च एंड क्वालिटी के अनुसार, 2002 में व्यक्तियों की आयु 65 और वृद्धों की संख्या लगभग 13 प्रतिशत अमेरिकी थी। राष्ट्र के कुल स्वास्थ्य देखभाल खर्चों में से 36 प्रतिशत का उपयोग करने के लिए यही आयु वर्ग जिम्मेदार था। विकलांगता वाले सभी लोगों में से लगभग 33 प्रतिशत 65 वर्ष और उससे अधिक आयु के हैं। उनमें से 43 प्रतिशत एक गंभीर विकलांगता से पीड़ित हैं।
प्रीमियम उम्र के साथ बढ़ रहा है
जैसे-जैसे आप बूढ़े होते हैं, विकलांगता बीमा की लागत अधिक होती है। चूंकि बीमा कंपनियां किसी व्यक्ति की उम्र, व्यवसाय और लिंग के आधार पर प्रीमियम का भुगतान करती हैं, यदि आप कम उम्र के होने पर विकलांगता बीमा के लिए आवेदन करते हैं, तो आप प्रीमियम में कम भुगतान करेंगे। पुरुषों की समान मात्रा के लिए महिलाएं अधिक भुगतान करती हैं क्योंकि विकलांग होने की संभावना उम्र के साथ बढ़ जाती है और महिलाएं अधिक समय तक जीवित रहती हैं। अन्य कारक जो कवरेज की लागत को प्रभावित कर सकते हैं उनमें आपके स्वास्थ्य की स्थिति और आपके इच्छित कवरेज की मात्रा शामिल है।
लाभ अवधि
यदि आप इसे वहन कर सकते हैं, तो पांच साल से अधिक की अवधि के लिए विकलांगता बीमा खरीद सकते हैं। प्रीमियम अधिक होगा, लेकिन आजीवन लाभ की अवधि का चयन सबसे अधिक सुरक्षा प्रदान करता है, खासकर यदि आपकी विकलांगता कई वर्षों तक रहती है या स्थायी होती है। आजीवन लाभ की अवधि के लिए चयन करके, आप तब तक लाभ प्राप्त कर सकते हैं जब तक आप अक्षम हैं। जब तक आप 60 वर्ष के हो जाने से पहले विकलांग नहीं हो जाते तब तक रिटायरमेंट की उम्र तक पहुंचने के बाद भी पॉलिसी आपको लाभ देगी। यदि कोई बीमा कंपनी यह विकल्प नहीं देती है या कवरेज बहुत महंगा है, तो ऐसी पॉलिसी खरीदें जो आपको कम से कम लाभ दे। जब तक आप 65 वर्ष या अपनी कानूनी सेवानिवृत्ति की आयु तक नहीं पहुंच जाते। एक विकलांग कर्मचारी की स्थिति, जिसे नियोक्ता की विकलांगता योजना के माध्यम से लाभ दिया जाता है, आमतौर पर सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने के बाद सामान्य सेवानिवृत्ति में बदल जाता है।
लाभ की राशि
विकलांगता बीमा आंशिक रूप से खोई हुई मजदूरी को कवर करता है जब चोट या बीमारी आपको काम करने से रोकती है। जब आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं, तो आपको अब उसी वित्तीय सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है। यदि आप रिटायर होने से पहले किसी समय विकलांगता बीमा पर भरोसा करते हैं, तो आपकी आय के कितने प्रतिशत लाभ में भुगतान की योजनाएँ बदलती हैं। कोई भी योजना आपके सामान्य वेतन का 100 प्रतिशत नहीं देगी। अधिकांश नीतियां आपके वेतन के 60 से 70 प्रतिशत के बीच भुगतान करती हैं, लेकिन इसमें कुछ प्रतिबंध और बहिष्करण शामिल हो सकते हैं। विकलांग बुजुर्गों के लिए उपलब्ध विकल्पों में उन व्यक्तियों के लिए पूरक सुरक्षा आय शामिल है जो 65 वर्ष की आयु के हैं और एक सीमित आय पर रहते हैं। SSI के लिए पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करना आपको अतिरिक्त संघीय और राज्य सहायता कार्यक्रमों के लिए योग्य बना सकता है। सेवानिवृत्ति की आयु से पहले सामाजिक सुरक्षा विकलांगता लाभ प्राप्त करने वाले व्यक्तियों को पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने के बाद स्वचालित रूप से सेवानिवृत्ति लाभ मिलना शुरू हो जाता है।