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बीमा कार परिषद के अनुसार कार बीमा कानून द्वारा बहुत ही अनिवार्य है यदि आप एक कार के मालिक हैं और इसे ड्राइव करना चाहते हैं, लेकिन एक आश्चर्यजनक संख्या में पहिया के पीछे अवैध रूप से आठ में से एक मिलता है। उपभोक्ता रिपोर्टें इसे लगभग 30 मिलियन अमेरिकियों पर डालती हैं। समस्या का हिस्सा यह हो सकता है कि बहुत से लोग कार बीमा कानून या कवरेज को नहीं समझते हैं।
कार बीमा क्या है?
कार बीमा आपके और एक बीमा कंपनी के बीच एक अनुबंध है। आप कंपनी को प्रीमियम का भुगतान करते हैं, हर महीने एक निश्चित राशि या शायद साल में दो बार। बदले में, कंपनी संपत्ति की क्षति और व्यक्तिगत चोटों के लिए भुगतान करेगी, अगर आप किसी दुर्घटना में हैं। आपको अपने वाहन की मरम्मत के लिए नकदी के साथ आने की ज़रूरत नहीं है - या दूसरे आदमी की कार, या तो।
मूल बातें आसान हैं। लेकिन कार बीमा वास्तव में एक जटिल मुद्दा है जिसमें कई प्रकार के कवरेज शामिल होते हैं जो यह निर्धारित करते हैं कि एक पॉलिसी किसके लिए भुगतान करेगी और क्या नहीं।
कार बीमा के विभिन्न प्रकार
यह कहना अतिशयोक्ति हो सकती है कि कार के कई प्रकार के बीमा होते हैं जैसे कि कार के मॉडल होते हैं, लेकिन बहुत से नहीं। जब आप बीमा खरीदते हैं तो आपके पास बहुत सारे विकल्प होते हैं।
उत्तरदायित्व शामिल होना वस्तुतः हर राज्य द्वारा आवश्यक है। जैसा कि नाम से पता चलता है, यह किसी अन्य पार्टी को नुकसान या व्यक्तिगत चोट के लिए भुगतान करता है जब आपको एक दुर्घटना के लिए उत्तरदायी या जिम्मेदार ठहराया जाता है। देयता कवरेज में आमतौर पर दो घटक होते हैं: एक संपत्ति के दावों के लिए और दूसरा शारीरिक चोट के दावों के लिए।
यह अक्सर कहा जाता है कि आपके पास "पूर्ण कवरेज" है यदि आप भी ले जाते हैं टक्कर और व्यापक कवरेज। टकराव आपके वाहन को नुकसान के लिए भुगतान करता है - दूसरे चालक के नहीं - यदि आप दुर्घटना में हैं, जबकि व्यापक कवरेज अन्य दुर्घटनाओं के लिए भुगतान करता है जो आपके वाहन को चोरी, बर्बरता या मौसम की घटनाओं के कारण होने वाली क्षति के कारण हो सकता है। व्यापक कवरेज को कभी-कभी "आग और चोरी" बीमा या "टक्कर के अलावा अन्य" कवरेज भी कहा जाता है।
चिकित्सा भुगतान कवरेज और व्यक्तिगत चोट बीमा एक कार दुर्घटना के बाद अपने स्वयं के चिकित्सा देखभाल के लिए भुगतान करें। कुछ कंपनियां और नीतियां आपको खोई हुई मजदूरी की भरपाई भी कर सकती हैं। व्यक्तिगत चोट संरक्षण कवरेज आमतौर पर चिकित्सा भुगतान कवरेज की तुलना में अधिक व्यापक है।
अनइंस्टॉल और कम उम्र के मोटर चालक यदि आप किसी दुर्घटना में शामिल हैं, तो कवरेज किक मारता है और दूसरा व्यक्ति उत्तरदायी है, लेकिन उसके पास बीमा नहीं है, अपर्याप्त बीमा है या वह दुर्घटना के दृश्य से भाग जाता है और उसकी पहचान अज्ञात है।
आप अन्य "अतिरिक्त" नीति प्रावधानों को भी खरीद सकते हैं। यदि आपको अपनी कार को बदलने या मरम्मत करने के दौरान एक वाहन किराए पर लेना है, तो किराये की प्रतिपूर्ति इसके लिए भुगतान करेगी ताकि आप अभी भी काम करने के लिए आगे-पीछे हो सकें। आप रस्सा खर्च या "गैप" इंश्योरेंस नामक कुछ चीज़ों के लिए बीमा प्राप्त कर सकते हैं जो वाहन के कुल होने पर आपके कार ऋण के शेष राशि का भुगतान करेगा। अन्यथा, आप आम तौर पर इसका उचित बाजार मूल्य प्राप्त करते हैं, जो कि आपके द्वारा दिए गए ऋण से अक्सर कम होता है।
कार बीमा आवश्यकताएँ
देयता बड़ी टिकट वाली वस्तु है जिसकी अधिकांश राज्यों को आवश्यकता होती है, और उनके पास इस बीमा के लिए न्यूनतम राशि होती है, जिसे आपको कानून द्वारा वहन करना चाहिए। कुछ राज्य आपको इसके बजाय एक बॉन्ड पोस्ट करने देंगे। ऐसा करने के लिए, यदि आप कभी भी किसी दुर्घटना में शामिल होते हैं, तो आपको दूसरे ड्राइवर की लागतों को कवर करने के लिए राज्य सरकार के पास नकद या समकक्ष को प्रभावी ढंग से रखना होगा।
"100/300/100" की देयता कवरेज की अक्सर सिफारिश की जाती है - शारीरिक चोट की लागत में प्रति व्यक्ति $ 100,000 तक, प्रति दुर्घटना $ 300,000 तक, और दुर्घटना में संपत्ति की क्षति के लिए $ 100,000 तक। यदि आपके पास महत्वपूर्ण नेट वर्थ है तो ये उच्च थ्रेसहोल्ड आपकी रक्षा करेंगे। जितना आपका अपना है, उतना ही आपको खोना होगा यदि किसी पर मुकदमा करना चाहिए और आपकी बीमा कवरेज सभी नुकसानों को कवर करने के लिए अपर्याप्त है।
लेकिन अधिकांश राज्य को इससे बहुत कम की आवश्यकता होती है। मोंटाना की न्यूनतम आवश्यकता $ 25,000 / $ 50,000 / $ 10,000 है, हालांकि दायित्व के अतिरिक्त, बिना लाइसेंस के और कम मोटरयुक्त कवरेज यहाँ अनिवार्य है। यह वास्तव में $ 15,000 / $ 30,000 / $ 5,000 में न्यू जर्सी से अधिक है, और न्यू जर्सी को बिना लाइसेंस के और कम मोटर चालक कवरेज की भी आवश्यकता है। इसके लिए यह भी आवश्यक है कि आप दूसरों के लिए ही नहीं, अपने लिए भी व्यक्तिगत चोट से बचाव करें।
सर्वश्रेष्ठ कार बीमा मूल्य
तो यह सब आपको कितना खर्च करेगा? 2016 की तुलना में यह अधिक होगा। कार बीमा प्रीमियम अगस्त 2016 से 2017 के दौरान मुद्रास्फीति की दर से चार गुना अधिक हो गया। लेकिन आप व्यक्तिगत रूप से कितना भुगतान करेंगे यह आपके व्यक्तिगत ड्राइविंग रिकॉर्ड और आपके क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करता है - हां, आपका क्रेडिट स्कोर - जहां आप रहते हैं और कुछ अन्य कारक भी।
यदि आप एक उच्च जोखिम वाले ड्राइवर हैं - आपके पास अपने ड्राइविंग रिकॉर्ड या ड्राइविंग उल्लंघनों के इतिहास पर एक फेंडर बेंडर या दो हैं - तो आप अधिक भुगतान करेंगे। इसी तरह, यदि आप हर साल बहुत अधिक मील चलाते हैं, तो आप अधिक भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं। यह उन बाधाओं को बढ़ाता है जो आप किसी बिंदु पर दुर्घटना में शामिल होंगे।
यदि आप कठिन आर्थिक समय पर गिर गए हैं और आप क्रेडिट स्कोर का सामना कर चुके हैं, तो भी आप अधिक भुगतान कर सकते हैं, भले ही आपके पास एक बेदाग ड्राइविंग रिकॉर्ड हो। अधिकांश बीमाकर्ताओं के अपने सूत्र होते हैं जो आपके प्रीमियम की गणना में मदद करने के लिए आपके क्रेडिट स्कोर का उपयोग करते हैं।
यह आमतौर पर उन राज्यों में अपनी कार का बीमा करने के लिए सस्ता है जो बाढ़ की संभावना नहीं रखते हैं और जिनकी आबादी कम है और अपराध दर कम है। मिडवेस्ट और नॉर्थवेस्ट में रहने वालों को सबसे अच्छी कार बीमा की कीमतें मिलती हैं। इन क्षेत्रों में औसत मासिक लागत लगभग $ 137 है, कम से कम यदि आप प्रगतिशील के साथ बीमा करते हैं। यह लगभग $ 232 प्रति माह तक बढ़ जाता है यदि आप उस क्षेत्र में रहते हैं जहाँ बाढ़, तूफान या अन्य गंभीर मौसम आम है, या उच्च अपराध दर या बहुत सारे ट्रैफ़िक वाला क्षेत्र है।