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एक वाणिज्यिक बैंक एक वित्तीय संस्थान है जो समुदाय के सदस्यों को चेक और बचत खाते खोलने और मुद्रा बाजार खातों का प्रबंधन करने में मदद करता है। हालाँकि, जैसा कि नाम से ही स्पष्ट है, एक वाणिज्यिक बैंक का व्यापक, व्यवसाय-उन्मुख ध्यान भी है। अधिकांश वाणिज्यिक बैंक अधिक परंपरागत जमा, निकासी और हस्तांतरण सेवाओं के अलावा व्यवसाय ऋण और व्यापार वित्तपोषण प्रदान करते हैं। इस तरह के एक विविध व्यवसाय प्रोफ़ाइल के साथ, वाणिज्यिक बैंकों में धन के स्रोत विविध हैं।
बचत जमा
जमा एक वाणिज्यिक बैंक के लिए धन का मुख्य स्रोत बने हुए हैं। एकत्र किया गया पैसा ब्याज-असर वाले खातों पर भुगतान करने, ग्राहक निकासी और अन्य लेनदेन को पूरा करने की ओर जा सकता है। 19 फरवरी, 2018 तक, अमेरिकी बैंकों में वाणिज्यिक बैंकों और अन्य बैंकिंग संस्थानों में आयोजित बचत जमा की कुल राशि $ 9.1 ट्रिलियन से अधिक थी।
बचत खाता जमा विशेष रूप से बैंकों के लिए महत्वपूर्ण है क्योंकि संघीय विनियमन डी कानून एक बचत खाता धारक के पैसे वापस ले सकता है। वर्तमान में, कानून यह कहता है कि खाताधारक ऑनलाइन, टेलीफोन या ओवरड्राफ्ट ट्रांसफर के रूप में प्रति माह छह स्थानान्तरण कर सकते हैं। इससे बैंक खातों के धन का उपयोग कर सकते हैं और अभी भी ग्राहक की निकासी जरूरतों को पूरा कर सकते हैं।
रिजर्व फंड
एक वाणिज्यिक बैंक जमा के साथ एक आरक्षित निधि बनाता है ताकि वह खातों और पूर्ण निकासी पर ब्याज का भुगतान कर सके। आदर्श रूप से, किसी बैंक का आरक्षित कोष उसकी पूंजी के बराबर होना चाहिए। एक बैंक स्वस्थ वित्तीय वर्षों के दौरान अधिशेष लाभ जमा करके अपने आरक्षित निधि का निर्माण करता है ताकि निधियों का उपयोग अधिक समय तक किया जा सके। औसतन, एक बैंक अपने आरक्षित निधि को बनाने और बनाए रखने के लिए अपने शुद्ध लाभ का लगभग 12 प्रतिशत जमा करने की कोशिश करता है।
शेयरधारक पूंजी
कुछ वाणिज्यिक बैंक जो स्टॉक एक्सचेंज पर व्यापार करते हैं, वे शेयरधारकों की पूंजी का उपयोग उस धन को प्राप्त करने के लिए कर सकते हैं जिसे व्यवसाय में रहने की आवश्यकता है। उदाहरण के लिए, यदि कोई कंपनी बाजार में शेयर बेचती है, तो वह अपने नकदी प्रवाह और शेयर पूंजी दोनों को बढ़ाती है। इस प्रक्रिया को इक्विटी फाइनेंसिंग के रूप में भी जाना जाता है। बैंक केवल उस राशि की रिपोर्ट कर सकते हैं जो शुरू में उनकी बैलेंस शीट पर थी। शेयरों की प्रशंसा और मूल्यह्रास एक शेयरधारक की पूंजी के कुल योग की ओर नहीं गिना जाता है।
जब भी कोई बैंक लाभ कमाता है तो वह आम तौर पर दो विकल्प बना सकता है, जिसमें अपने शेयरधारकों को लाभांश का भुगतान करना या बैंक में धन वापस लाना शामिल होता है। अधिकांश बैंक दोनों विकल्पों का उपयोग करते हैं क्योंकि वे लाभ के एक हिस्से को बनाए रखेंगे और अपने शेयरधारकों को शेष भुगतान करेंगे। बैंक में पुनर्निवेशित राशि आमतौर पर कंपनी की नीति और शेयर बाजार की स्थिति पर निर्भर करती है।
प्रतिधारित कमाई
बहुत सारे वाणिज्यिक बैंक अपने व्यवसाय को निधि देने में मदद करने के लिए कमाई या फीस बरकरार रखते हैं। ओवरड्राफ्ट शुल्क, ऋण ब्याज भुगतान, प्रतिभूतियों और बांडों के माध्यम से एक बरकरार कमाई एकत्र की जा सकती है। बैंक ग्राहकों को सेवाएं प्रदान करने के लिए शुल्क भी लेते हैं जैसे कि खाता बनाए रखना, ओवरड्राफ्ट सुरक्षा प्रदान करना और ग्राहकों के क्रेडिट स्कोर की निगरानी करना।