हस्ताक्षर ऋण कैसे प्राप्त करें

हस्ताक्षर ऋण असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण हैं, क्योंकि तथाकथित धनराशि के लिए बैंक के पास एकमात्र सुरक्षा आपका हस्ताक्षर है यह दर्शाता है कि आप शर्तों से सहमत हैं और शेष राशि चुकाने के लिए प्रतिबद्ध हैं। यदि आप एक बंधक या ऑटो ऋण के साथ पैसे का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो कोई संपार्श्विक बैंक जब्त नहीं कर सकता है। नतीजतन, हस्ताक्षर ऋण प्राप्त करने के लिए आपको यह साबित करना होगा कि आपके पास आवेदन करते समय भुगतान करने के लिए उत्कृष्ट क्रेडिट और पर्याप्त आय है। यदि आपका क्रेडिट इतिहास अधिक चेक किया गया है, तो आप अभी भी ऋणदाता खोजने में सक्षम हो सकते हैं, लेकिन ब्याज दर बहुत अधिक होगी।

आगे की योजना

आवेदन करने से पहले अपनी क्रेडिट रिपोर्ट और प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो के तीनों - इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन से स्कोर प्राप्त करें। किसी भी गलती के लिए प्रत्येक रिपोर्ट की जाँच करें, और गलत जानकारी को निकालने के लिए विवादों को दर्ज करें, साथ ही साथ किसी भी पुरानी अपमानजनक प्रविष्टियाँ जो अब दिखाई नहीं देनी चाहिए। आवेदन शुरू करने से पहले इस पर ध्यान दिया जाता है कि आपके आवेदन को नकारात्मक ऋण जानकारी द्वारा प्राप्त होने वाले हस्ताक्षर ऋण के लिए होने से बचा जाता है जो कि नहीं होना चाहिए।

यह जानने के अलावा कि अनुमोदन कितना कठिन होगा, प्रत्येक क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करने से भी मदद मिल सकती है यदि आप पाते हैं कि एक ब्यूरो का स्कोर स्पेक्ट्रम के उच्च या निचले छोर पर एक बाहरी है। उदाहरण के लिए, यह एक ऋणदाता को नोट करने में मदद कर सकता है, कि आपका इक्विफैक्स स्कोर 663 है क्योंकि यह अभी तक एक त्रुटि को ठीक नहीं करता है जो कृत्रिम रूप से आपके स्कोर को नीचे खींच रहा है, और आपका ट्रांसयूनियन और एक्सपेरियन स्कोर कहीं अधिक है।

आवेदन करने से पहले विभिन्न प्रकार के ऋण स्रोतों से ब्याज दरों और शर्तों की जाँच करें। प्रत्येक एप्लिकेशन को आपके ऋण इतिहास को खींचने के लिए संभावित ऋणदाता की आवश्यकता होती है, जो आपके क्रेडिट स्कोर में थोड़ी गिरावट का कारण बनता है। अगर द उधार मानदंडों पर जानकारी बैंक या क्रेडिट यूनियन की वेबसाइट पर उपलब्ध नहीं है, ग्राहक सेवा नंबर पर कॉल करें या विवरण प्राप्त करने के लिए किसी स्थानीय शाखा द्वारा बंद करें। इस तरह आप अपना समय बर्बाद नहीं करेंगे, और अपने क्रेडिट स्कोर को समाप्त कर सकते हैं, एक ऐसे ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं जिसके लिए आपकी स्वीकृति की संभावना नहीं है। नेशनल क्रेडिट यूनियन एडमिनिस्ट्रेशन व्यक्तिगत ऋण सहित विभिन्न वित्तीय उत्पादों के लिए औसत दरों की एक सूची संकलित करता है, जो आपको अपने स्थानीय वित्तीय संस्थान से क्या उम्मीद कर सकता है। बताई गई ब्याज दर के अलावा, ध्यान दें कि क्या ऋणदाता को न्यूनतम या अधिकतम ऋण राशि, और कोई अतिरिक्त शुल्क या पूर्वभुगतान दंड की आवश्यकता है।

आवेदन प्रक्रिया

उधारकर्ता ऐसी जानकारी के लिए पूछते हैं जो अतीत में क्रेडिट से निपटने के आपके इतिहास के साथ-साथ आपकी आय और अन्य ऋण दायित्वों को प्रदर्शित करती है। आप अपनी ऋण रिपोर्ट खींचने के लिए ऋणदाता को अनुमति देंगे और आपको रोजगार और आय के दस्तावेज उपलब्ध कराने होंगे। इसमें आपके भुगतान स्टब्स, डब्ल्यू -2 फॉर्म और टैक्स रिटर्न की प्रतियां शामिल हो सकती हैं। आपसे यह भी पूछा जाएगा कि क्या आप अपना घर किराए पर लेते हैं या आपके पास क्या अन्य मासिक दायित्व हैं, इसलिए ऋणदाता आपके ऋण-से-आय अनुपात को जल्दी से निर्धारित कर सकते हैं। कुछ उधारदाता आपके पिछले आवासों की एक सूची चाहते हैं जो निश्चित समय तक वापस आती हैं, या अनुरोध करते हैं कि आप एक संदर्भ प्रदान करते हैं। इसके अलावा, कुछ ऋणदाता पूछेंगे कि आप किस फंड के लिए उपयोग करना चाहते हैं। यह सिग्नेचर लोन के लिए तैयार किया जा सकता है जो कि ऋण को समेकित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है और यह बताता है कि ऋणदाता आपके ऋण-से-आय अनुपात पर कैसे विचार करेगा।

खराब ऋण के साथ हस्ताक्षर ऋण

ब्याज दरें काफी भिन्न हो सकती हैं आपके क्रेडिट स्कोर के आधार पर। उदाहरण के लिए, LendingTree के आंकड़ों से पता चला है कि हस्ताक्षर करने के लिए ऋण खोजने के लिए उस वित्तीय वेबसाइट का उपयोग करने वाले ग्राहकों को 3.99 प्रतिशत से 41.7 प्रतिशत तक ब्याज दर प्राप्त हुई, जब वे स्वीकृत हुए थे। यदि आपके पास खराब क्रेडिट है, तो आप एक पारंपरिक ऋणदाता से उस सीमा के ऊपरी छोर पर भुगतान करेंगे।

पीयर-टू-पीयर लेंडिंग साइट्स, जैसे प्रॉस्पर, एक अधिक व्यवहार्य विकल्प हो सकता है। ये साइटें संभावित उधारकर्ताओं को यह बताते हुए अपनी लिस्टिंग बनाने की अनुमति देती हैं कि ऋण की आय क्या होगी और इस बात के लिए कि वे ऋण चुकाने के लिए अच्छे उम्मीदवार क्यों हैं। होस्ट साइट एक ग्रेड या रेटिंग प्रदान करती है जो आपके क्रेडिट स्कोर और आंतरिक मैट्रिक्स के आधार पर आपके जोखिम के मूल्यांकन का चित्रण करती है। यदि साइट पर पर्याप्त निवेशक सहमत हैं कि आप एक अच्छा जोखिम हैं, तो आपको तदनुसार वित्त पोषित किया जाएगा। कथित जोखिम के आधार पर दरें भिन्न होती हैं; इस प्रकाशन के अनुसार, आपका APR 5.99 प्रतिशत से कम होकर 35.97 प्रतिशत हो सकता है।