निष्ठा निवेश 401 के लिए निकासी नियम

निष्ठा निवेश विभिन्न प्रकार की 401 (के) योजनाओं को संचालित करता है जो सभी को आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) नियमों का पालन करना चाहिए, जिसमें कठिनाई वापसी के बारे में भी शामिल है। नियोक्ता को अपनी 401 (के) योजनाओं से कठिनाई निकासी की अनुमति देने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन अधिकांश करते हैं। योजना और आईआरएस नियमों का पालन करने के लिए, यदि आप एक निष्ठा निवेश 401 (के) से कठिनाई वापसी लेने का इरादा रखते हैं, तो आपको कर के दंड से बचने के लिए मजबूर करने वाले साक्ष्य उपलब्ध कराने में सक्षम होना चाहिए।

ऋण विकल्प

IRS के लिए आवश्यक है कि आप अपने 401 (के) प्लान के तहत उपलब्ध सभी ऋण विकल्पों को समाप्त करने से पहले कठिनाई को दूर कर लें। एक 401 (के) ऋण आम तौर पर आपको अपने खाते से मुक्त कर के मूल्य का 50 प्रतिशत तक उधार लेने की अनुमति देता है, बशर्ते आप इसे वापस भुगतान करने में कुछ नियमों का पालन करें। यदि आपकी कठिनाई प्रकृति में अल्पकालिक है और आप समय के साथ आपको आवश्यक राशि का भुगतान करने को तैयार हैं, तो 401 (के) ऋण आपके लिए पर्याप्त विकल्प हो सकता है।

वित्तीय आवश्यकता

आईआरएस के नियम कहते हैं कि 401 (के) योजनाओं से केवल तभी निकासी की अनुमति दी जाती है जब कोई तात्कालिक और भारी वित्तीय आवश्यकता हो और इस आवश्यकता को पूरा करने के लिए आपके पास कोई दूसरा रास्ता नहीं है। साथ ही, आहरण आपकी आवश्यकता से अधिक नहीं हो सकता है, और आप अपनी वापसी के बाद छह महीने के लिए 401 (के) में योगदान नहीं कर सकते।

आईआरएस आवश्यकता के छह क्षेत्रों को परिभाषित करता है जो एक कठिनाई वापसी के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं: आपके या आपके परिवार के लिए अप्रकाशित चिकित्सा व्यय; प्राथमिक निवास की खरीद; कॉलेज ट्यूशन का भुगतान और परिवार के सदस्यों के लिए संबंधित लागत; बेदखली या फौजदारी को रोकने के लिए आवश्यक भुगतान; अंतिम संस्कार का ख़र्च; और प्राथमिक निवास को नुकसान की मरम्मत के लिए कुछ खर्च।

करों

एक 401 (के) योजना से एक वापसी, यहां तक ​​कि एक कठिनाई वापसी, सामान्य आयकर के अधीन है, और यदि आप 59 1/2 वर्ष से कम आयु के हैं, तो आईआरएस आपकी निकासी पर भी 10 प्रतिशत जुर्माना लगा सकता है। आपका राज्य निकासी पर भी कर लगा सकता है।

निकासी की सीमा

कठिनाई वापसी की राशि आम तौर पर मालिक द्वारा किए गए योगदान तक सीमित होती है और इसमें अर्जित कोई आय शामिल नहीं हो सकती है। योजना के नियम यह निर्धारित करते हैं कि नियोक्ता के मिलान योगदान को वापस लिया जा सकता है या नहीं।

भावी योगदान

कोई भी कर्मचारी अंशदान वापसी के बाद कम से कम छह महीने के लिए 401 (के) योजना में योगदान नहीं कर सकता है।

निष्ठा कागजी कार्रवाई

फिडेलिटी 401 (के) के प्रशासक के पास कठिनाई वापसी के लिए उचित कागजी कार्रवाई है, और इसके लिए दस्तावेज की आवश्यकता होती है जो आपकी पात्रता की पुष्टि करता है, जैसे कि मेडिकल बिल या भुगतान स्टब्स। जब आप व्यवस्थापक के साथ प्रासंगिक कठिनाई कागजी कार्रवाई दायर करते हैं, तो आप कुछ व्यावसायिक दिनों के भीतर अपने मेलिंग पते पर एक चेक प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं।