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इन वर्षों में, घर के मालिकों ने अपने घर पर होने वाले ऋण का अर्थ करने के लिए बंधक शब्द लागू किया है। बंधक प्रणाली एक हजार से अधिक वर्षों के लिए किया गया है। यह शब्द किसी भी वित्तीय साधन को संदर्भित करता है जहां एक उधारकर्ता जमीन या अचल संपत्ति खरीदता है और उस जमीन या अचल संपत्ति का उपयोग कर्ज को सुरक्षित करने के लिए संपार्श्विक के रूप में करता है। जबकि उपभोक्ता इस शब्द को अपने ऋण के साथ जोड़ते हैं, बंधक रखने वाली पार्टी ऋणदाता होती है, उधारकर्ता नहीं।
परिभाषा
एक बंधक वास्तविक संपत्ति पर ग्रहणाधिकार है। एक ग्रहणाधिकार कानूनी अधिकार है कि एक ऋणदाता या लेनदार को ऋण चुकाने के लिए ऋण चुकाना पड़ता है या संपत्ति को जब्त करके ऋण पर ऋण लेने वाला डिफ़ॉल्ट होना चाहिए। इसे बंधक भी कहा जाता है जो ग्रहणाधिकार का निर्माण करता है। या तो मामले में, ऋणदाता बंधक रखता है। जब बैंक, निवेशक या अन्य उधार देने वाले संस्थान बंधक रखते हैं, तो यह आमतौर पर उनके पोर्टफोलियो में बकाया ऋण को संदर्भित करता है। एक ऋणदाता बंधक को तीसरे पक्ष को स्थानांतरित कर सकता है। उस स्थिति में, उधारकर्ता को बंधक रखने वाले तीसरे पक्ष को ऋण देना होगा।
प्रक्रिया
बंधक बनाते समय उधारकर्ता या बंधककर्ता ऋणदाता या बंधक को एक वचन पत्र देता है, जो एक लिखित दस्तावेज होता है जो उधारकर्ता द्वारा प्राप्त ऋण के लिए संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखता है। वचन पत्र बंधक या ग्रहणाधिकार के निर्माण के लिए प्रदान करता है। जब कर्जदार कर्ज चुकाता है, तो उसे प्रति बीघा गिरवी नहीं मिलती है। इसके बजाय, ऋणदाता उधारकर्ता को बंधक की संतुष्टि जारी करता है।
उपाय
भुगतान एकत्र करने के लिए बंधक के तहत उपयोग किया जाने वाला उपाय, उधारकर्ता को डिफ़ॉल्ट होना चाहिए, राज्य द्वारा भिन्न होता है। कुछ राज्यों में बंधक को संपत्ति के तत्काल कब्जे का दावा करने का अधिकार है, उधारकर्ता को डिफ़ॉल्ट होना चाहिए, जबकि अन्य राज्यों को ऋणदाता को औपचारिक फौजदारी कार्यवाही करने की आवश्यकता होती है। कुछ राज्य शीर्षक सिद्धांत वाले राज्य हैं, जो ऋणदाता को बंधक समझौते में कानूनी शीर्षक और उधारकर्ता को न्यायसंगत शीर्षक देता है। जब तक ऋणदाता बंधक की संतुष्टि जारी नहीं करता है तब तक उधारकर्ता कानूनी शीर्षक हासिल नहीं करता है। इससे ऋणदाता के लिए तत्काल कब्ज़ा करना संभव हो जाता है, उधारकर्ता को समझौते की शर्तों का उल्लंघन करना चाहिए। एक ग्रहणाधिकार सिद्धांत की अवस्था में, ऋणदाता के पास कानूनी पदवी नहीं होती है; ऋणदाता के पास केवल ग्रहणाधिकार होता है। उधारकर्ता के पास कानूनी और न्यायसंगत शीर्षक दोनों होते हैं, जिससे ऋणदाता को फौजदारी के लिए तत्काल कब्जा लेने के बजाय, इसके लिए आवश्यक हो जाता है। कुछ राज्यों में एक मध्यवर्ती सिद्धांत होता है, जिसमें शीर्षक और ग्रहणाधिकार सिद्धांत दोनों के समान विशेषताएं होती हैं और इन्हें फौजदारी की आवश्यकता होती है।
अन्य तरीके
जबकि बंधक एक स्वैच्छिक और विशिष्ट ग्रहणाधिकार है, किसी बंधक को ऋण चुकाने के लिए संपत्ति को तरल करने के लिए एक तरीका प्रदान करने के लिए उपयोग की जाने वाली बंधक प्रणाली एकमात्र तरीका नहीं है। कुछ राज्य विश्वास विधि के कामों का उपयोग करते हैं। ट्रस्ट का विलेख एक कानूनी उपकरण है जो ट्रस्टी के अधिकार को ट्रस्ट समझौते के प्रावधानों के तहत वास्तविक संपत्ति को नष्ट करने की शक्ति प्रदान करता है।