सामाजिक सुरक्षा लाभ और आपकी 401 (के)

नियोक्ता कर्मचारियों को सेवानिवृत्ति की ओर बचाने में मदद करने के लिए 401 (के) योजना प्रायोजित कर सकते हैं। 401 (के) योजना का उद्देश्य सामाजिक सुरक्षा लाभ और अन्य गैर-वैकल्पिक पेंशन योजनाओं के पूरक हैं। यदि आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुंच रहे हैं या सेवानिवृत्ति में हैं, तो आप सबसे अधिक अपनी आय को बढ़ाना चाहते हैं। उसी समय, आप करों को कम करना चाहते हैं। इसके लिए आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ और आपके 401 (के) वितरण के बीच संतुलन की आवश्यकता हो सकती है।

समारोह

सामाजिक सुरक्षा 1935 में अमेरिकियों को एक राष्ट्रीय बीमा कार्यक्रम प्रदान करने के लिए स्थापित की गई थी जो सेवानिवृत्ति या विकलांगता के लिए लाभ का भुगतान करेगा। जब आप सेवानिवृत्त होते हैं तो सामाजिक सुरक्षा लाभ का भुगतान करती है। यह विधवाओं, अनाथों और विकलांग अमेरिकियों को भी लाभ देता है। 401 (के) योजना एक नियोक्ता-प्रायोजित योजना है जिसे आप सरकार से प्राप्त आय के पूरक के लिए बनाया गया है। योगदान वेतन कटौती और नियोक्ता के योगदान से किया जाता है और आपकी निवेश सहिष्णुता के अनुसार म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाता है।

आयु योग्यता

सामाजिक सुरक्षा प्रारंभिक सेवानिवृत्ति लाभों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपकी आयु कम से कम 62 वर्ष होनी चाहिए। आपको 65 वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा करने पर उतना प्राप्त नहीं होगा। A 401 (k) आपको 59 1/2 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति के लिए आय प्रदान करने की अनुमति देता है। कुछ नियोक्ता-योजनाएं 55 वर्ष की आयु में एक कर्मचारी को पैसे पर दस प्रतिशत जुर्माना लेने के बिना सेवानिवृत्त होने की अनुमति देती हैं यदि सेवा समाप्त होने के बाद उन्हें नियोक्ता के पास 401 (के) छोड़ दिया जाता है।

कर योग्य आय

एक विशेष आय स्रोत के रूप में सामाजिक सुरक्षा पर कर नहीं लगाया जाता है। लेकिन जब आप कर योग्य आय के अन्य स्रोतों को जोड़ते हैं, तो आप कर के सामाजिक सुरक्षा लाभों के साथ अपने कर ब्रैकेट को बढ़ा सकते हैं। जब तक आपके पास एक रोथ 401 (के) है, जो कर-मुक्त वितरण प्रदान करता है, तो आप अपने 401 (के) प्लान से जो पैसा लेते हैं, उसे आय में जोड़ा जाएगा। योजना से वितरण के लिए आपको 1099R प्राप्त होंगे। कुल कर योग्य आय को संकलित करना और इसे आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों के 50 प्रतिशत में जोड़ना आपकी कर दर निर्धारित करने के लिए आपकी "अनंतिम आय" निर्धारित करता है।

टैक्स थ्रेसहोल्ड

आपकी अनंतिम आय द्वारा कर की दर स्थापित की जाती है। $ 25,000 के तहत बनाने वाले एकल फाइलर कोई कर नहीं देते हैं। संयुक्त रूप से विवाहित फाइलिंग के लिए $ 32,000 की अनंतिम आय कर-मुक्त है। जैसे ही अनंतिम आय बढ़ती है, आपकी सामाजिक सुरक्षा आय का प्रतिशत जो कर योग्य है, ऊपर जाता है। $ 25,000 और $ 34,000 के बीच बनाने वाले एकल फ़ाइलर आय में सामाजिक सुरक्षा लाभों का 50 प्रतिशत जोड़ देंगे; $ 34,000 से ऊपर आय में सामाजिक सुरक्षा का 85 प्रतिशत जोड़ता है। शादीशुदा फाइलरों के लिए थ्रेसहोल्ड $ 32,000 से $ 44,000 है 50 प्रतिशत के लिए आय के साथ जोड़ा $ 44,000 से अधिक की आय 85 प्रतिशत जोड़कर आय।

विचार

आपके पास अपनी सेवानिवृत्ति की संपत्ति कब और कैसे लें, इसे नियंत्रित करने की क्षमता है। उचित सुरक्षा योजना आपको सामाजिक सुरक्षा लाभ से पहले 401 (के) परिसंपत्तियों का उपयोग करने में मदद कर सकती है, फिर बाद में 401 (के) वितरण को कम कर सकती है। जल्दी रिटायर होने की चाह रखने वालों के लिए, यह एक महत्वपूर्ण विचार है। अन्य विचार केवल 401 (के) परिसंपत्तियों का उपयोग कर रहे हैं जब आपको उनकी आवश्यकता होती है। बेशक, यदि आपका 401 (k) एक रोथ 401 (k) है, तो ये कर-मुक्त वितरण हैं। यदि आपका 401 (k) एक कर-आस्थगित खाता है, तो आप कर सलाहकार के साथ बोलने पर विचार कर सकते हैं कि क्या एक रोथ रूपांतरण आपके लिए समझ में आता है।