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नौकरी छोड़ते समय 401k पर रोल करना अपेक्षाकृत सरल होता है, लेकिन आप सोच रहे होंगे कि क्या यह उसी नियोक्ता के लिए काम करते समय किया जा सकता है। पहली नज़र में, आपके 401k फंड को एक अन्य प्रकार के खाते में स्थानांतरित करना असंभव लग सकता है, जैसे कि IRA। सौभाग्य से, यह संभव हो सकता है। एक सक्रिय 401k पर रोल करना इस बात पर निर्भर करता है कि क्या आप कुछ खामियों को पूरा कर सकते हैं। यह सलाह दें कि 401k योजनाएं अलग हैं, इसलिए यह परिदृश्य हर व्यक्ति के लिए काम नहीं कर सकता है।
चरण
समझें कि कानून 401k सेवानिवृत्ति योजनाओं के बारे में क्या कहता है। संघीय कानून के अनुसार, आप नौकरी छोड़ने से पहले या 59 1/2 की उम्र से पहले 401k योगदान वापस नहीं ले सकते। यह भी ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि एक कर्मचारी का 401k योगदान करों से पहले निकाल लिया जाता है और 59 1/2 वर्ष से पहले वापस लेने पर कराधान के अधीन हैं।
चरण
आवश्यकताएं पूरी करें। अपने 401k को रोल करने में सफलता की उच्चतम दर, जबकि अभी भी कार्यरत है, कम से कम 60 वर्ष पुराना होना चाहिए। लगभग 70 प्रतिशत योजना प्रदाता इस विकल्प की अनुमति देते हैं। यदि आप 59 1/2 से कम उम्र के हैं, तो आप अपने 401k को रोल करने में सक्षम हो सकते हैं, लेकिन केवल 16 प्रतिशत योजना प्रदाता ही इस विकल्प को अपने प्रतिभागियों को देने के लिए तैयार हैं।
चरण
अपने 401k फंड के साथ क्या करना है, यह तय करें। अपने वर्तमान 401k से अधिक रोल करने की चाह रखने वालों के लिए, यह निर्णय निवेश पर अधिक स्वायत्तता रखने पर आधारित है। आप अपने 401k योजना प्रदाता के निवेश विकल्पों से खुश नहीं हो सकते हैं। रोल ओवर की प्रक्रिया शुरू करने से पहले, आपको फंड के अंतिम गंतव्य को जानना होगा। यदि आप इसे पारंपरिक IRA या रोथ IRA में रोल करना चाहते हैं, तो निर्धारित करें।
चरण
एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता स्थापित करें, जिसे IRA के रूप में भी जाना जाता है। दो सबसे लोकप्रिय IRA पारंपरिक और रोथ हैं। पारंपरिक और रोथ के बीच अंतर तब होता है जब आप कर लगाए जाते हैं। पारंपरिक IRA के साथ, आप निकासी पर कर लगाते हैं। रोथ इरा के साथ, आपको अपने योगदान के लिए अग्रिम कर लगाया जाता है। हालिया रुझान रोथ इरा का पक्ष लेते हैं क्योंकि कर आपके प्रारंभिक योगदान पर आधारित होते हैं, न कि आपके अंतिम संचय पर। आप अपना इरा खाता ऑनलाइन सेट कर सकते हैं।
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अपने 401k फंड पर रोल करने की संभावना के बारे में पूछताछ करने के लिए अपने 401k प्लान प्रदाता से संपर्क करें। यदि आप अपने प्लान प्रदाता तक पहुंचने के बारे में अनिश्चित हैं, तो उनकी संख्या को अपनी कंपनी के मानव संसाधन विभाग के माध्यम से एक्सेस करें। जब आप अपने योजना प्रदाता तक पहुँचते हैं, तो उनसे पूछें कि क्या वे "इन-सर्विस 401k रोलओवर" प्रदान करते हैं। सभी कंपनियां इस विकल्प की पेशकश नहीं करती हैं।