एक निर्माण ऋण पर औसत दर

निर्माण ऋण वे हैं जो परियोजना वित्तपोषण के उद्देश्य से रियल एस्टेट डेवलपर्स द्वारा निकाले जाते हैं। अधिकांश प्रकार के ऋणों के विपरीत, परियोजना का निर्माण पूरा होने के बाद आम तौर पर पूरा मूलधन होता है। ऐसे ऋणों पर ब्याज दर अक्सर परिवर्तनीय होती है और एक सूचकांक से बंधी होती है, जैसे कि प्रमुख दर।

कैसे निर्माण ऋण कार्य

निर्माण ऋण आपके विशिष्ट ऋणों की तरह काम नहीं करते हैं, जैसे बंधक या व्यक्तिगत ऋण। जब आप एक निर्माण ऋण लेते हैं, तो आप बकाया राशि पर केवल ब्याज देते हैं जबकि आपकी निर्माण परियोजना चल रही है। आपकी परियोजना पूरी होने के बाद, आप एक एकल भुगतान में ऋण के बकाया राशि का भुगतान करते हैं। इस कारण से, निर्माण ऋण आमतौर पर रियल एस्टेट डेवलपर्स द्वारा निकाले जाते हैं। यह अनुमान है कि निर्माण पूरा होने पर बेचा जाएगा। जब एक बैंक एक अचल संपत्ति ऋण को मंजूरी देता है, तो उन्हें परियोजना की व्यवहार्यता विश्लेषण की आवश्यकता होती है ताकि वे निश्चित हों कि उन्हें अपना पैसा वापस मिल जाएगा।

ब्याज दर

निर्माण ऋण की ब्याज दरें आमतौर पर परिवर्तनीय होती हैं। यानी, लोन बकाया होने के दौरान वे बदल जाएंगे। यह ब्याज दर आमतौर पर एक और, मानक दर के लिए लंगर डाली जाती है। उनमें से कई प्राइम रेट से जुड़े हैं, जो वॉल स्ट्रीट जर्नल द्वारा रिपोर्ट किए गए एक प्रकार का बेंचमार्क है। मुख्य दर बैंकिंग उद्योग में वर्तमान ऋण दरों के सर्वेक्षण का उपयोग करके निर्धारित की जाती है। प्राइम रेट के शीर्ष पर, आमतौर पर एक "स्प्रेड" होगा, जो कि एक अतिरिक्त प्रतिशत है। प्रसार या तो परिवर्तनशील या स्थिर हो सकता है, लेकिन क्योंकि प्रधान दर परिवर्तनीय है, निर्माण ऋण पर समग्र ब्याज दर भी परिवर्तनशील है।

ब्याज दर का निर्धारण

एक निर्माण ऋण पर प्रसार को निर्धारित करने के लिए कई कारकों का उपयोग किया जाता है। निर्माण की एक अनुसूची तैयार की जाती है और ऋणदाता को प्रस्तुत की जाती है। इस निर्माण अनुसूची के आधार पर सेगमेंट में फंड्स का वितरण किया जाता है, और कोई भी ब्याज पहले से ही वितरित फंडों पर आधारित होता है। इसके बाद उधारकर्ता की भुगतान करने की क्षमता पर ऋणदाता की राय के आधार पर प्रसार का निर्धारण किया जाता है। यदि उधारकर्ता के पास पहले से ही संपार्श्विक की कुछ राशि है, तो इसका उपयोग कम दर प्राप्त करने की गारंटी के रूप में किया जा सकता है। यदि उधारकर्ता के पास संपार्श्विक कम है, या यदि परियोजना को उच्च जोखिम के रूप में माना जाता है, तो ऋणदाता इस अतिरिक्त जोखिम की भरपाई के लिए एक उच्च प्रसार सेट कर सकता है।

वर्तमान ब्याज दरें

जुलाई 2011 तक, वर्तमान वॉल स्ट्रीट जर्नल की प्राइम रेट 3.25 प्रतिशत थी, जो एक महीने पहले और एक साल पहले एक ही दर थी। इस प्रकार, इस समय अवधि के दौरान मुख्य दर अपेक्षाकृत स्थिर थी। हालाँकि, इसमें स्प्रेड शामिल नहीं है, जो कि प्राइम रेट से कुछ प्रतिशत अधिक हो सकता है। सटीक प्रसार उधारकर्ता और फाइनेंसर दोनों पर निर्भर करता है। यदि परियोजना को उच्च जोखिम माना जाता है, या यदि उधारकर्ता के पास संपार्श्विक थोड़ा कम है, तो प्रसार अधिक है। वैकल्पिक रूप से, अगर ऋणदाता को लगता है कि रियल एस्टेट विकास अपेक्षाकृत खराब निवेश है, तो यह इस प्रसार को बढ़ाने का निर्णय भी ले सकता है। इसके अलावा, एक ऋण पर प्रसार भिन्न हो सकते हैं।