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ज्यादातर लोगों की पहली वृत्ति अपनी 401 (के) संपत्ति को अपने इरा में रोल करना है। हालांकि, परिसंपत्तियां दूसरी दिशा में भी जा सकती हैं और आपके लिए अपने घोंसले अंडे को एक स्थान पर समेकित करने की तुलना में अधिक कर सकती हैं। साथ ही, क्योंकि आप एक कर-स्थगित सेवानिवृत्ति योजना से दूसरे में पैसा स्थानांतरित कर रहे हैं, आप हस्तांतरण के परिणामस्वरूप किसी भी कर या दंड का भुगतान नहीं करेंगे।
स्थानांतरण आवश्यकताएँ
आपको केवल एक पारंपरिक IRA से एक पारंपरिक 401 (k) योजना में पैसे रोल करने की अनुमति है। आप रोथ इरा से या रोथ 401 (के) में स्थानांतरित नहीं कर सकते। इसके अलावा, यदि आपका नियोक्ता अनुमति देता है तो आपको केवल IRA से अपनी 401 (k) योजना में स्थानांतरण की अनुमति है। यदि आपका नियोक्ता नहीं करता है, तो आप भाग्य से बाहर हैं। 2014 के अनुसार, रायटर के अनुसार, 401 (के) योजनाओं में से लगभग 69 प्रतिशत ने इरा रोलओवर को स्वीकार किया।
स्थानांतरण प्रक्रिया
आपके IRA से आपके नियोक्ता की योजना में धन हस्तांतरित करने के लिए, अपने वित्तीय संस्थान से स्थानांतरण फ़ॉर्म के लिए पूछें। प्रत्येक वित्तीय संस्थान के पास स्थानांतरण का अनुरोध करने के लिए थोड़ा अलग रूप है, लेकिन सभी को आपकी पहचान की जानकारी, आपके IRA की खाता जानकारी और आपके 401 (k) योजना के लिए खाता जानकारी की आवश्यकता होगी। फॉर्म जमा करने के बाद, धनराशि स्वचालित रूप से आपकी 401 (के) योजना में स्थानांतरित हो जाएगी। वैकल्पिक रूप से, आप अपने IRA से वितरण ले सकते हैं और 60 दिनों के भीतर, इसे अपनी 401 (के) योजना में जमा कर सकते हैं।
ट्रांसफर के फायदे
अपने इरा से अपने 401 (के) प्लान में अपने पैसे ट्रांसफर करना आपकी विभिन्न सेवानिवृत्ति परिसंपत्तियों को समेकित करने से अधिक कर सकता है। सबसे पहले, आपका नियोक्ता कम लागत पर बेहतर निवेश विकल्प प्रदान कर सकता है जितना आप अपने दम पर उपयोग कर सकते हैं। दूसरा, 401 (के) योजनाएं कुछ अपवादों की पेशकश करती हैं जो 10 प्रतिशत की प्रारंभिक निकासी की सजा हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप 55 वर्ष की उम्र के बाद रिटायर होते हैं, तो आप 59 1/2 से कम उम्र के होने पर भी बिना जुर्माने के पैसा निकाल सकते हैं। तीसरा, कई 401 (के) योजनाएं आपको जुर्माना के बिना पांच साल का ऋण लेने की अनुमति देती हैं। अंत में, 401 (के) योजनाएं आपके लेनदारों के खिलाफ बेहतर सुरक्षा प्रदान करती हैं जो योजना से पैसा जब्त करती हैं।
स्थानांतरण की कमियां
एक बार जब आपका धन 401 (k) योजना में होता है, तो आपको केवल तभी पैसा निकालने की अनुमति दी जाती है, जब आप कंपनी छोड़ देते हैं, आप विकलांग हो जाते हैं या यदि 401 (k) योजना परमिट, कुछ वित्तीय कठिनाइयों के लिए। एक इरा के साथ, आप किसी भी समय पैसे का उपयोग कर सकते हैं, भले ही आप अभी भी करों और 10 प्रतिशत जुर्माना का भुगतान कर सकते हैं। इसके अलावा, IRA में दो प्रारंभिक निकासी अपवाद हैं जो 401 (के) योजनाओं के लिए उपलब्ध नहीं हैं: उच्चतर शिक्षा खर्च और पहली बार घर खरीदने के लिए $ 10,000 तक। उदाहरण के लिए, यदि आप अपने IRA से अपने धन को 401 (k) तक ले जाते हैं और फिर उच्च शिक्षा के खर्च के लिए धन निकालते हैं, तो आप करों का भुगतान करेंगे और 10 प्रतिशत जल्दी वापसी का दंड देंगे।