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जब आप पैसे बचाते हैं, तो आप ब्याज कमाते हैं। जब आप पैसे उधार लेते हैं, तो आप ब्याज देते हैं। आप कितना ब्याज कमाते हैं या भुगतान करते हैं यह इस बात पर निर्भर करता है कि यह कैसे लगाया गया है। गणना अक्सर दैनिक ब्याज दरों पर आधारित होती है, तब भी जब आप एक बंधक ऋण जैसे दीर्घकालिक अनुबंध के बारे में बात कर रहे हों।
साधारण ब्याज, दैनिक ब्याज
ब्याज की गणना एक साधारण ब्याज दर से शुरू होती है, जो किसी निवेश या ऋण की मूल राशि का एक प्रतिशत है। मान लीजिए कि आप $ 1,000 का बॉन्ड खरीदते हैं जो सालाना 4 प्रतिशत ब्याज देता है। वर्ष के अंत में, बांड जारीकर्ता आपको $ 40 भेजता है। यह साधारण ब्याज है। आमतौर पर, बचत खातों पर भुगतान किया गया ब्याज या आपके द्वारा उधार लिया गया पैसा दैनिक ब्याज दर पर निर्भर करता है, जिसे एक दिन की अवधि के साथ आवधिक दर भी कहा जाता है। वार्षिक साधारण दर को 365 से विभाजित करें। 4 प्रतिशत वार्षिक दर के लिए, यह लगभग 0.011 प्रतिशत है।
दैनिक यौगिक ब्याज
जब बचत खाता ब्याज की दैनिक गणना की जाती है, तो यह आपके लाभ के लिए काम करता है। मान लीजिए कि आपने 4 प्रतिशत साधारण ब्याज दर के साथ 1,000 डॉलर एक खाते में डाल दिए हैं। बैंक प्रतिदिन ब्याज की गणना करता है और इसे आपके खाते की शेष राशि में जोड़ता है। प्रत्येक दिन आपके खाते में थोड़े अधिक पैसे के साथ शुरू होता है जो ब्याज भी कमाता है। यह शब्द "चक्रवृद्धि ब्याज" का मतलब है। वर्ष के अंत में, आप पाते हैं कि कुल अर्जित ब्याज 4 प्रतिशत के बजाय लगभग 4.08 प्रतिशत है। जब आप खाते में अधिक धन जमा करते हैं तो यही बात होती है। नए जोड़े गए फंड पहले दिन ही आपके बचत खाते में हैं।
दैनिक ब्याज और उधार
वित्त प्रभार की गणना के लिए ऋणदाता अक्सर दैनिक ब्याज दरों का उपयोग करते हैं। मान लीजिए कि आपके पास 18.25 प्रतिशत वार्षिक दर और 1,000 डॉलर के शेष के साथ क्रेडिट कार्ड है। जब आप 0.1825 को 365 दिनों में विभाजित करते हैं, तो दैनिक दर 0.0005 तक पहुंच जाती है। क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आमतौर पर आपके औसत दैनिक शेष पर ब्याज गणना लागू करते हैं। यदि बिलिंग की अवधि 30 दिन है और आप 15 दिनों के बाद $ 50 का शुल्क लेते हैं, तो आपका औसत दैनिक शेष बढ़कर 1,025 डॉलर हो जाता है। 0.0005 दैनिक ब्याज दर से $ 1,025 गुणा करें, जो आपको $ 0.5125 देता है। $ 15.38 की बिलिंग अवधि के लिए वित्त प्रभार की गणना करने के लिए 30 दिनों के लिए $ 0.5125 को गुणा करें।
दैनिक दर और किस्त ऋण
कार ऋण और बंधक परिशोधन ऋण के उदाहरण हैं। इसका मतलब है कि ऋण चुकौती में समान भुगतानों की एक निश्चित संख्या होती है। जब आप अंतिम भुगतान करते हैं, तो ऋण का भुगतान किया जाता है। कुछ उधारदाता ब्याज की गणना करने के लिए दैनिक ब्याज दर का उपयोग करते हैं। मान लीजिए कि कार ऋण पर मासिक भुगतान $ 300 है, शेष राशि $ 10,000 है और वार्षिक ब्याज दर 10.95 प्रतिशत है। 0.0003 की दैनिक दर के लिए वार्षिक ब्याज दर या 0.1095 को 365 से विभाजित करें। $ 10,000 शेष राशि को 0.0003 से गुणा करें और आपको प्रति दिन ब्याज की राशि $ 3 के बराबर मिलती है। यदि महीने या बिलिंग की अवधि 30 दिन है, तो प्रति दिन $ 3 को 30 दिनों के लिए गुणा करें और आपके पास $ 90 का मासिक ब्याज शुल्क है। ऋणदाता आपके भुगतान के शेष $ 210 को शेष राशि पर लागू करता है, इसे $ 9,790 तक कम करता है। अगले महीने, कम ब्याज अर्जित करता है। किस्त ऋण के साथ, हालांकि दैनिक ब्याज दर में बदलाव नहीं होता है, ब्याज की राशि लगातार घट जाती है। जब आप पिछले कुछ भुगतानों को प्राप्त करते हैं, तब तक बहुत कम ब्याज लिया जाता है।