अपतटीय बैंकिंग और तटवर्ती बैंकिंग के बीच अंतर

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एक विदेशी देश में बैंकिंग का ऐतिहासिक कारण आय या निवेश पर करों से बचना था। स्विस बैंकिंग प्रणाली की गोपनीयता और कुछ कैरिबियाई द्वीप देशों के साथ प्रत्यर्पण संधियों की कमी ने विभिन्न लाभकारी व्यवहारों को संभव बनाया, जो कि विंडफॉल प्रॉफिट पर मनी लॉन्ड्रिंग के कर से बचते हैं। उन देशों में विदेशी बैंक, जहां विनियमन में कमी थी या पूरी तरह से लापता थे, लुटेरों के लिए टैक्स हैवन और अपराधियों के लिए धन शोधन के अवसर प्रदान करते थे। संयुक्त राज्य अमेरिका ने करदाताओं को अपतटीय खातों में आय की रिपोर्ट करने के लिए कानूनों की आवश्यकता को अपनाया है, जो विदेशों में व्यापार करने वाले निगमों को छोड़कर अपतटीय बैंकिंग के कई लाभों को सीमित करते हैं।

परहेज

ऑफशोर बैंक की सीमाएं

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जैसे ही अपतटीय बैंकों ने अमेरिका में व्यवसाय करना शुरू किया, उन्होंने अमेरिकी व्यक्तियों और व्यवसायों द्वारा होल्डिंग रिपोर्टिंग शुरू कर दी क्योंकि अमेरिकी बैंकों को करने की आवश्यकता थी। इसके अलावा, संघीय सरकार ने रिपोर्टिंग से संबंधित स्विट्जरलैंड जैसे देशों के साथ संधियों की स्थापना की। विदेशी बैंकों के साथ निकट संबंधों ने विदेशी बैंक और वित्तीय खातों की एक रिपोर्ट पर आय की सटीक रिपोर्टिंग को अनिवार्य बना दिया। 15 अक्टूबर 2009 तक, आंतरिक राजस्व सेवा ने एक स्वैच्छिक प्रकटीकरण कार्यक्रम संचालित किया, जिसने प्रतिरक्षा की गारंटी नहीं दी, आईआरएस के साथ निपटान के लिए मौजूदा अपतटीय खातों वाले व्यक्तियों की पेशकश की।

तटवर्ती बैंक संचालन

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महाद्वीपीय अमेरिकी और अलास्का और हवाई में संचालित बैंक फेडरल रिजर्व सिस्टम के साथ बातचीत करते हैं और राज्यों और संघीय सरकारों द्वारा बनाए गए नियमों द्वारा विनियमित होते हैं। बैंकों को राज्यों और संघीय सरकार द्वारा चार्टर्ड किया जाता है। हालांकि राज्य बैंकों को उन राज्यों की सीमाओं के भीतर काम करना चाहिए जो उन्हें चार्टर करते हैं, "राष्ट्रीय बैंक" राज्य लाइनों पर शाखाएं स्थापित कर सकते हैं। राज्य और संघीय सरकारें बैंक परिचालन जैसे बंधक, ऋण, क्रेडिट कार्ड और प्रतिभूतियों के संबंध में नियम स्थापित करती हैं। राज्य और संघीय एजेंसियां ​​बैंक के सॉल्वेंसी और वैध संचालन को सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से बैंक रिकॉर्ड्स की जांच और जांच करती हैं।

बैंक और बीमा

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अधिकांश उपभोक्ता अपने चेकिंग, बचत, ऋण और बंधक के लिए तटवर्ती खुदरा बैंकों का उपयोग करते हैं, लेकिन धनी परिवार अपने ट्रस्टों और विभागों को प्रबंधित करने के लिए निजी बैंकों का संरक्षण कर सकते हैं। व्यवसाय और कॉर्पोरेट बैंक केवल निगमित संस्थाओं को पूरा करते हैं, हालांकि बहुत से छोटे व्यवसाय अपने सामुदायिक खुदरा बैंकों की सुविधाजनक सेवाओं का उपयोग करते हैं। फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन यू.एस. में चार्टर्ड ऑनशोर बैंकों और बचत संस्थानों में जमा राशि का बीमा करता है, लेकिन स्टॉक, बॉन्ड, प्रतिभूतियों, म्यूचुअल फंड शेयरों, वार्षिकी और बीमा पॉलिसियों जैसे उत्पादों को कवर नहीं करता है - आमतौर पर निजी और बड़े वाणिज्यिक बैंकों द्वारा की पेशकश की जाती है। 2014 तक, $ 250,000 के व्यक्तिगत खाते कवर किए गए थे। अपतटीय बैंक खातों का बीमा देश की एजेंसियों द्वारा किया जा सकता है जहाँ वे स्थापित किए गए हैं। तटवर्ती बैंकों में स्थित स्वतंत्र निवेश सलाहकारों के साथ स्थापित खाते, लेकिन उनके द्वारा नियोजित नहीं एफडीआईसी बीमा द्वारा कवर नहीं किए जाते हैं।