क्या मैं अपने जीवनसाथी में 401 (के) से अधिक रोल कर सकता हूं?

401 (के) योजना कुछ कंपनियों द्वारा कर्मचारियों को दी जाने वाली कर-सुविधा वाली सेवानिवृत्ति योजना है। 401 (के) खाते होने के कई लाभ हैं, लेकिन यहां कई प्रतिबंध भी हैं। ऐसे समय होते हैं जब आप अपने 401 (k) को किसी अन्य खाते में रोल कर सकते हैं, लेकिन आप आमतौर पर ऐसा तभी कर सकते हैं जब दूसरा खाता आपके ही नाम पर हो। केवल दो स्थितियों में आपके 401 (के) मनी रोल अपने नाम के अलावा किसी अन्य नाम पर हो सकते हैं।

मानक रोलओवर नियम

कराधान वह प्राथमिक कारण है जिसे आप अपने जीवनसाथी को 401 (के) प्लान में रोल नहीं कर सकते हैं। जब आप 401 (के) में योगदान करते हैं, तो आपके द्वारा जमा किए गए धन पर कर नहीं लगाया जाता है। केवल जब आप वितरण लेते हैं तो आप अपनी कमाई और योगदान पर कर का भुगतान करते हैं। यदि आप अपने खाते को किसी अन्य व्यक्ति के लिए रोल कर सकते हैं, तो उच्च कर ब्रैकेट में भाग लेने वाला एक बड़ा कर कटौती कर सकता है और फिर कम टैक्स ब्रैकेट में किसी व्यक्ति को धन हस्तांतरित कर सकता है, जिससे अनर्जित कर लाभ प्राप्त होता है। उदाहरण के लिए, यदि आप 30 प्रतिशत टैक्स ब्रैकेट में थे और आपने अपने 401 (के) में $ 10,000 का योगदान दिया, तो आप $ 3,000 टैक्स की कटौती करेंगे। यदि आपका पति अलग से दायर करता है और 10 प्रतिशत ब्रैकेट में है, तो वह पैसे निकाल सकता है और केवल करों में $ 1,000 का भुगतान कर सकता है। अनिवार्य रूप से, आप अपने पति या पत्नी के ऊपर धनराशि जमा करके $ 2,000 का लाभ प्राप्त करेंगे, जो कर कोड का अनुचित दुरुपयोग होगा।

मौत

जब आप एक 401 (के) खाता खोलते हैं, तो आप नामित करते हैं कि आपके पैसे आपके मरने पर किसे प्राप्त होंगे। परिणामस्वरूप, आप अपनी मौत की स्थिति में अपने जीवनसाथी को स्वचालित रूप से रोल करने के लिए अपना खाता सेट कर सकते हैं। 401 (के) योजनाओं को नियंत्रित करने वाले कानूनों की बात आती है तो एक दिलचस्प मोड़ यह है कि आपका जीवनसाथी आपके 401 (के) को उसके खाते में रोल करने में सक्षम हो जाएगा जब आप मर जाते हैं, भले ही आप अपने लाभार्थी के रूप में किसी और को नामित करें। यदि आप अभी भी जीवित हैं, तो आप अपने 401 (के) के लिए एक गैर-लाभार्थी लाभार्थी चुन सकते हैं, यदि आपको एक लिखित अस्वीकरण मिलता है।

तलाक

एक और तरीका है कि आप अपने 401 (के) पर एक अलग व्यक्ति को रोल कर सकते हैं यदि आप तलाक लेते हैं। ज्यादातर मामलों में, तलाक की प्रक्रिया का हिस्सा एक योग्य घरेलू संबंध आदेश या QDRO होगा, जो निर्दिष्ट करता है कि सेवानिवृत्ति की संपत्ति को कैसे विभाजित किया जाना है। यदि QDRO यह निर्दिष्ट करता है कि आपके 401 (k) को 50-50 विभाजित किया जाना है, तो कानून के अनुसार आपको अपना आधा खाता अपने पूर्व पति को वितरित करना होगा। उस स्थिति में, आप अपने 401 (के) के उस हिस्से को अपने पूर्व पति के खाते में रोल कर सकते हैं।